- TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Đề tài: “Phân tích và đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương - Chi nhánh Nam Định” Tác giả luận văn: Mai Văn Uý Khóa: 2009 Người hướng dẫn: PGS. - Nguyễn Ái Đoàn Nội dung tóm tắt: a) Lý do lựa chọn đề tài: Hoạt động tín dụng ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng của Quỹ tín dụng Trung ương Chi nhánh Nam Định (Chi nhánh) nói riêng rất cần thiết trong đời sống kinh tế xã hội, góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển, tạo ra nhiều của cải vật chất cho xã hội. - Song hoạt động tín dụng ngân hàng cũng luôn tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, gây nguy cơ đổ vỡ cho ngân hàng và gây nhiều hệ luỵ cho xã hội. - Để hạn chế những rủi ro trong hoạt động, các TCTD đã và đang tìm mọi giải pháp để đổi mới, tăng cường công tác quản lý, phòng ngừa trong công tác tín dụng nhằm đạt được kết quả tốt nhất trong hoạt động. - Mục đích nghiên cứu: Trên cơ sở phân tích môi trường vĩ mô, phân tích môi trường ngành ngân hàng, phân tích hoạt động tín dụng của Quỹ tín dụng Trung ương Chi nhánh Nam Định từ đó tổng hợp và đưa ra những nhận xét, những tồn tại trong công tác tín dụng của Chi nhánh. - Luận văn đưa ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương Chi nhánh Nam Định, đồng thời đề xuất các biện pháp để thực hiện các giải pháp đó. - Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu của đề tài: Đề tài nghiên cứu các chỉ tiêu đánh giá về chất lượng công tác tín dụng của Quỹ tín dụng Trung ương - Chi nhánh Nam Định và đề xuất các giải pháp hoàn thiện công tác tín dụng của Chi nhánh Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu, phân tích các số liệu thực tế nhằm đề ra các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tín dụng của Quỹ tín dụng Trung ương Chi nhánh Nam Định. - c) Nội dung chính, và những đóng góp mới của luận văn * Nội dung chính của luận văn: Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn bao gồm 03 chương: Chương 1: Cơ sở lý thuyết về tín dụng và hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích hoạt động tín dụng của Quỹ tín dụng Trung ương - Chi nhánh Nam Định. - Chương 3: Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương - Chi nhánh Nam Định. - Đóng góp mới của luận văn. - Luận văn hệ thống hóa và phát triển một số vần đề lý luận về công tác tín dụng. - Luận văn phân tích và đánh giá thực trạng, những ưu điểm, nhược điểm, của công tác tín dụng trong tiến trình hội nhập nền kinh tế. - Nghiên cứu các chỉ tiêu đánh giá chung về tín dụng, từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tín dụng của Quỹ tín dụng Trung ương Chi nhánh Nam Định. - Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng các phương pháp phân tích, so sánh, tổng hợp các số liệu được thu thập từ các nguồn khác nhau: Sách, internet, các ấn phẩm, các báo cáo thường niên, các tạp chí chuyên ngành và các tài liệu nghiên cứu có liên quan để đánh giá tình hình một cách sát thực làm cơ sở cho việc đưa ra các nhận xét, đánh giá. - e) Kết luận: Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 2 Cùng với sự tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế, nhu cầu về vốn đã và đang là một nhu cầu vô cùng cấp thiết. - Trong lĩnh vực Ngân hàng thì vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng là vấn đề thu hút sự quan tâm nhiều nhất và cũng là vấn đề mà các nhà lãnh đạo Ngân hàng lo lắng nhất. - Với mong muốn góp phần vào việc hoàn thiện công tác tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định, luận văn "Phân tích và đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định" đã phân tích các điểm mạnh, điểm yếu của hoạt động tín dụng tại Chi nhánh và phân tích các cơ hội, thách thức đối với Chi nhánh từ đó đưa ra các giải pháp, biện pháp đối với công tác tín dụng nói riêng và hoạt động của Chi nhánh nói chung. - Luận văn được thực hiện và hoàn thành từ kết quả học tập và trau dồi kiến thức, kỹ năng về kinh tế, quản trị kinh doanh một cách toàn diện trong quá trình học tập tại lớp cao học – Ngành quản trị kinh doanh, do các thầy cô giáo kho Kinh tế - Quản lý – Trường Đại học Bách khoa Hà Nội giảng dạy, Đặc biệt là sự hướng dẫn tận tâm của thầy giáo: PGS.TS. - Nguyễn Ái Đoàn - khoa Kinh tế & Quản lý - Trường địa học Bách khoa Hà Nội Qua thời gian nghiên cứu lý luận, tìm hiểu thực tiễn về công tác tín dụng tại Chi nhánh. - Tôi nhận thấy Chi nhánh là một trong những đơn vị có nhiều triển vọng phát triển tốt, luôn tuân thủ tốt những nguyên tắc, qui chế về việc bảo đảm chất lượng tín dụng. - Đồng thời qua nghiên cứu thực trạng cũng nhận thấy những dấu hiệu rủi ro tiềm ẩn có khả năng phát sinh trong tương lai làm xấu đi chất lượng hoạt động tín dụng của Chi nhánh so với hiện nay. - Trên cơ sở điều kiện thực tiễn riêng biệt của Chi nhánh, những khó khăn và thuận lợi, khách quan lẫn chủ quan, luận văn đã đưa ra một số giải pháp cơ bản cả ngắn hạn và dài hạn, để hạn chế tối đa những khả năng xấu có thể phát sinh nhằm hoàn thiện công tác tín dụng ở đơn vị. - Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 3 Tuy nhiên việc hoàn thiện công tác tín dụng đòi hỏi phải được tiếp tục nghiên cứu tìm hiểu ở góc độ sâu hơn, chính xác hơn. - Nguyễn Ái Đoàn, các thầy cô giáo Khoa Kinh tế & Quản lý, các cán bộ của Viện đào tạo sau Đại học – Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội, cán bộ nhân viên Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định đã giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này. - Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 4 LỜI CẢM TẠ Luận văn: “Phân tích và đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định”, được hoàn thành với sự hướng dẫn và giúp đỡ nhiệt tình của quý thầy cô khoa Kinh tế & Quản lý, viện sau Đại học trường Đại học Bách khoa Hà Nội, ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Nam Định và cán bộ nhân viên Quỹ tín dụng Trung ương Chi nhánh Nam Định Xin trân trọng cảm ơn thầy giáo Phó giáo sư - Tiến sĩ Nguyễn Ái Đoàn, người đã tận tình hướng dẫn tôi trong quá trình thực hiện luận văn này. - Xin trân trọng cảm ơn quý thầy cô Khoa Kinh tế & Quản lý, cán bộ nhân viên Viện sau Đại học, trường Đại học Bách khoa Hà Nội, đã hỗ trợ, gợi ý cho tôi trong quá trình thực hiện luận văn. - Xin chân thành cám ơn Ban giám đốc, phòng Thanh tra giám sát, phòng Nghiên cứu tổng hợp ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Nam Định, Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ nhân viên Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định đã giúp tôi thu thập số liệu, tài liệu, góp ý cho tôi trong quá trình thực hiện luận văn này. - Xin trân trọng cảm ơn quý thầy cô và toàn thể quý vị Nam Định, ngày 30 tháng 8 năm 2011 Học viên thực hiện Mai Văn Uý Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 5 LỜI CAM ĐOAN Luận văn thạc sĩ kinh tế ngành Quản trị Kinh doanh với đề tài “ Phân tích và đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định” tác giả viết dưới sự hướng dẫn của PGS.TS Nguyễn Ái Đoàn. - Luận văn này được viết trên cơ sở vận dụng lý luận chung về tín dụng ngân hàng, thực trạng hoạt động tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định để đưa ra một số biện pháp nhằm hoàn thiện công tác tín dụng. - Khi viết bản luận văn này, tác giả có tham khảo và kế thừa 1 số lý luận chung về tín dụng ngân hàng và sử dụng những thông tin số liệu từ các tạp chí, sách, mạng internet … theo danh mục tham khảo. - Tác giả cam đoan không có sự sao chép nguyên văn từ bất kỳ luận văn nào hay nhờ người khác viết. - Người cam đoan Mai Văn Uý Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 6 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN QTDTW Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương QTDND Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở AGRIBANK: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam BIDV : Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam ACB: Ngân hàng Á châu VPbank: Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng MaritimeBank Ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải DongAbank: Ngân hàng cổ phần Đông Á VietinBank: Ngân hàng cổ phân công thương Việt Nam ATM: Máy rút tiền tự động CNTT: Công nghệ thông tin HT: Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân TCTD: Tổ chức tín dụng NHTM: Ngân hàng thương mại CBNV: Cán bộ nhân viên NVTD: Nhân viên tín dụng KH: Khách hàng BCTC: Báo cáo tài chính của doanh nghiệp TSĐB: Tài sản đảm bảo CIC: Trung tâm thông tin tín dụng của ngân hàng Nhà nước TTCK: Thị trường chứng khoán TNHH: Công ty trách nhiệm hữu hạn FED: Ngân hàng Trung ương của Mỹ NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần ROA: Tỷ suất lợi nhuận trên tông tài sản LC: Thư tín dụng Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 7 DANH MỤC BẢNG, BIỂU DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 2.1: kết quả hoạt động của Quỹ tín dụng Trung ương Bảng 2.2: Tổng hợp kết quả hoạt động của Chi nhánh Bảng 2.3: Nguồn vốn hoạt động của Chi nhánh các năm Bảng 2.4: Tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh các năm Bảng2.5: Hiệu Suất sử dụng vốn của Chi nhánh 44 Bảng 2.6: Khái quát tình hình hoạt động của các QTDTV 45 Bảng 2.7: kết quả kinh doanh của Chi nhánh 47 Bảng2.8: Tổng hợp tình hình nguồn vốn của Chi nhánh các năm Bảng 2.9: Tốc độ tăng trưởng huy động tiền gửi 49 Bảng 2.10: Tỷ trọng vốn huy động của Chi nhánh so với các NHTM trên địa bàn 51 Bảng 2.11: Diễn biến lãi suất huy động tiền gửi có kỳ hạn Bảng 2.12: Lãi suất huy động tiền gửi của Chi nhánh và các TCTD trên địa bàn 52 Bảng 2.13: Cơ cấu tiền gửi phân theo kỳ hạn của Chi nhánh Bảng 2.14: Cơ cấu nguồn vốn của Chi nhánh theo xuất xứ 54 Bảng 2.15: Tổng hợp dư nợ cho vay của Chi nhánh 58 Bảng 2.16: Tốc độ tăng trưởng tín dụng của Chi nhánh, QTDTW, các TCTD 59 Bảng 2.17: Tỷ trọng dư nợ cho vay của Chi nhánh so với các NHTM trên địa bàn 59 Bảng 2.18: Cơ cấu dư nợ cho vay của Chi nhánh 61 Bảng 2.19: Tỷ trọng dư nợ cho vay phân theo khách hàng 61 Bảng 2.20: Cơ cấu dư nợ cho vay phân theo thời gian 64 Bảng 2.21: Dư nợ cho vay ngoài hệ thống phân theo đối tượng khách hàng 64 Bảng 2.22: Dư nợ cho vay phân theo ngành kinh tế 65 Bảng 2.23: Cho vay ngoài hệ thống phân theo tài sản đảm bảo 68 Bảng 2.24: Doanh số cho vay Chi nhánh các năm Bảng 2.25: Doanh số thu nợ Chi nhánh các năm Bảng 2.26: Dư nợ cho vay phân theo nhóm Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 8 Bảng 2.27: Tình hình nợ xấu của Chi nhánh 74 Bảng 2.28: Tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh, QTDTW, các NHTM 74 Bảng 2.29: Tỷ suất lợi nhuận của Chi nhánh 77 Bảng 2.30: So sánh ROA của Chi nhánh với QTDTW, các TCTD trên địa bàn 78 Bảng 2.31: Thực trạng tiếp xúc khách hàng và tiếp nhận hồ sơ vay vốn Bảng 2.32: Thực trạng BCTC của Doanh nghiệp vay vốn tại Chi nhánh 82 85 Bảng 2.33: Thực trạng tiến độ thẩm định TSĐB 86 Bảng 2.34: Thực trạng công tác thẩm định tín dụng tại Chi nhánh 87 Bảng 2.35: Kết quả kiểm tra sau cho vay của Chi nhánh 91 Bảng 2.36: Sự tăng trưởng chi nhánh cấp I của các Ngân hàng và Cty tài chính 97 Bảng 2.37: Diễn biến lãi suất phổ biến cho vay ngoài hệ thống của Chi nhánh 101 Bảng 2.38: Lãi suất cho vay phổ biến của một số TCTD 102 Bảng 2.39: Cơ cấu lao động của Chi nhánh phân theo độ tuổi 102 Bảng 2.40: Số lượng nhân viên của Chi nhánh 107 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Quy trình cho vay khái quát 22 Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức bộ máy của Chi nhánh 41 Hình 2.2: Quy trình cho vay ngoài hệ thống Chi nhánh đang áp dụng 80 Hình 3.1: Quy trình tín dụng tái thẩm định 116 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn của Chi nhánh các năm Biểu đồ 2.2: Doanh số cho vay, thu nợ của Chi nhánh các năm Biểu đồ 2.3: Lý do từ chối sau khi tiếp xúc hồ sơ xin vay năm 2010 83 Biểu đồ 2.4: Nguyên nhân từ chối cho vay của Chi nhánh các năm Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 9 MỤC LỤC Nội dung Trang Lời cam đoan 2 Danh mục các chữ viết tắt 3 Danh mục bảng, biểu đồ, hình 4 Tóm tắt 6 Mục lục 10 Lời mở đầu 12 Chương 1: Cơ sở lý thuyết về tín dụng và hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 15 1.1 Tín dụng ngân hàng 15 1.1.1 Khái niệm về tín dụng ngân hàng 15 1.1.2 Đặc trưng của tín dụng 15 1.1.3 Phân loại tín dụng 16 1.2 Vai trò của hoạt động tín dụng 18 1.2.1 Vai trò của tín dụng đối với nền kinh tế 19 1.2.2 Vai trò của tín dụng đối với doanh nghiệp 19 1.2.3 Vai trò của tín dụng đối với ngân hàng 21 1.3 Nội dung hoạt động tín dụng 21 1.3.1 Công tác huy động vốn 21 1.3.2 Công tác cho vay Quy trình cho vay khái quát Nội dung nghiệp vụ các bước của quy trình 23 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt đông tín dụng 27 1.4.1 Các nhân tố bên ngoài 27 1.4.2 Các nhân tố bên trong 29 1.5 Phân tích hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại 32 1.5.1 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 34 1.5.2 Phân tích họat động tín dụng theo nội dung công việc 34 1.5.3 Phân tích hoạt động tín dụng theo các yếu tố ảnh hưởng 34 Chương 2: Phân tích thực trạng công tác tín dụng tín dụng của Quỹ tín dụng Trung ương Chi nhánh Nam Đinh 36 2.1 Tổng quan về Quỹ tín dụng Trung ương - Chi nhánh Nam Định 36 Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 10 2.1.1 Sự hình thành và phát triển 36 2.1.2 Chức năng nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức 38 2.1.3 Kết quả tài chính Phân tích công tác tín dụng của Chi nhánh 42 2.2.1 Khái quát về hoạt động tín dụng của Chi nhánh 42 2.2.2 Phân tích công tác tín dụng của Chi nhánh Công tác huy động vốn Công tác cho vay Phân tích hoạt động cho vay theo nhân tố ảnh hưởng 92 2.3 Nhận xét và kết luận về công tác tín dụng của Chi nhánh 104 2.3.1 Ưu điểm 104 2.3.2 Nhược điểm 106 2.3.3 Kết luận về công tác tín dụng 107 Chương 3: Đề xuất một số giải pháp hoàn thiện công tác tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương - Chi nhánh Nam Định 109 3.1 Định hướng phát triển của Quỹ tín dụng Trung ương 109 3.2 Định hướng hoạt động của Chi nhánh Nam Định 109 3.2.1 Chiến lược khách hàng 110 3.2.2 Chiến lược sản phẩm 110 3.2.3 Chiến lược quản lý rủi ro 110 3.3 Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng tại Chi nhánh 111 3.3.1 Giải pháp huy động vốn 111 3.3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng công tác cho vay Giải pháp 1: Áp dụng quy trình tín dụng tái thẩm định Giải pháp 2: Nâng cao trình độ nghiệp của NVTD Giải pháp 3: Chính sách khách hàng hợp lý Giải pháp 4: Tăng cường giám sát, quản lý dư nợ Giải pháp 5: Tăng quản lý cán bộ, hạn chế tiêu cực 127 3.4 Một số kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước 128 3.4.1 Lãi suất huy động tiền gửi 128 3.4.2 Lãi suất cho vay 129 3.4.3 Thành lập thêm nhiều QTDND ở khu vực nông thôn 130 Lời kết 131 Tài liệu tham khảo 133 Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 11 MỞ ĐẦU 1. - Sự cần thiết của đề tài Hoạt động tín dụng ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng của Quỹ tín dụng Trung ương - Chi nhánh Nam Đinh (Chi nhánh) nói riêng rất cần thiết trong đời sống kinh tế xã hội, nó góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển, tạo ra nhiều của cải vật chất cho xã hội. - Sau hơn 10 năm hoạt động Chi nhánh đã thực hiện tốt nhiệm vụ của mình: Điều hoà vốn đảm bảo an toàn cho các Quỹ tín dụng thành viên (QTDTV) và cho vay các thành phần kinh tế trên địa bàn tỉnh Nam Định. - Do các QTDTV chủ yếu hoạt động tại các vùng nông thôn do vậy thông qua việc điều hoà vốn cho các QTDTV, đồng vốn của Chi nhánh đã đóng góp tích cực vào sự nghiệp phát triển kinh tế Nông nghiệp – Nông thôn của tỉnh Nam Định và Hà Nam. - Hạn chế và đẩy lùi nạn cho vay nặng lãi ở địa bàn nông thôn, khai thác tốt nguồn vốn tại chỗ, đáp ứng tốt và kịp thời nhu cầu vốn cho sản xuất Nông nghiệp – Nông thôn, tăng thu nhập cho nông dân, giúp người nông dân tiếp cận và làm quen với các dịch vụ ngân hàng hiện đại. - việc cho vay các thành phần kinh tế trên địa bàn tỉnh Nam Định cũng luôn được Chi nhánh quan tâm phát triển để tăng trưởng dư nợ ổn định và đem lại nhiều lợi nhuận cho Chi nhánh. - Song bên cạnh những những thành tích đã đạt được công tác tín dụng của Chi nhánh cũng còn bộc lộ một số mặt hạn chế cần được khắc phục. - Vì vậy việc phân tích hoạt động tín dụng tại Chi nhánh là cần thiết và rất quan trọng, nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động của hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn, góp phần thực hiện tốt công cuộc xoá đói, giảm nghèo trong khu vực nông nghiệp, nông thôn. - Với những lý do trên, qua nghiên cứu về thực tiễn công tác tín dụng tại đơn vị. - Học viên đã lựa chọn đề tài "Phân tích và đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương - Chi nhánh Nam Định" để làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp. - Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 12 2. - Mục đích nghiên cứu của luận văn - Nghiên cứu, tổng hợp cơ sở lý thuyết về hoạt động tín dụng trong ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng công tác tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định. - Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định 3. - Đối tưọng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Công tác tín dụng - Phạm vi nghiên cứu: Kết quả hoạt động tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định trong giai đoạn . - Phương pháp nghiên cứu - Sử dụng phương pháp thống kê, tổng hợp và phân tích số liệu trong hoạt động tín dụng qua các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo công tác tín dụng của Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định từ năm . - Sử dụng phương pháp tổng hợp, đối chiếu, so sánh từ các báo cáo kết quả kinh doanh của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Nam Định do ngân Nhà nước cung cấp để phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động của Chi nhánh so với các đơn vị khác. - Thu thập dữ liệu, đánh giá, nhận định từ các báo cáo của Quỹ tín dụng Trung ương, ngân hàng Nhà nước, các tạp chí kinh tế, tài chính, ngân hàng...để phân tích và đưa ra các giải pháp tối ưu. - Những đóng góp của luận văn - Hệ thống hoá những vấn đề lý luận, thực tiễn cơ bản có liên quan đến tín dụng và vai trò của tín dụng, phân tích tình hình hoạt động tín dụng của Chi nhánh trên giác độ thực tiễn công việc. - Phân tích, đánh giá thực trạng kết quả hoạt động tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định giai đoạn . - Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 13 - Đề xuất những giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện công tác tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương - Chi nhánh Nam Định. - Đồng thời đề xuất một số kiến nghị với ngân hàng Nhà nước. - Kết cấu của luận văn Luận văn gồm: Lời mở đầu, 3 chương và phần kết luận, ngoài ra có thêm danh mục các chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, sơ đồ, biểu đồ và tài liệu tham khảo được sắp xếp theo thứ tự như sau. - Danh mục các chữ viết tắt - Danh mục bảng, biểu, sơ đồ, biểu đồ - Lời mở đầu Chương 1 : Cơ sở lý thuyết về tín dụng và hoạt động tín dụng của ngân hàng thương mại. - Chương 2 : Phân tích thực trạng công tác tín dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định. - Chương 3 : Đề xuất một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác tín dụng dụng tại Quỹ tín dụng Trung ương – Chi nhánh Nam Định. - Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 14 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. - TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1. - Khái niệm về tín dụng Có thể nói: tín dụng là một phạm trù kinh tế và cũng là một sản phẩm của nền kinh tế sản xuất hàng hóa, nhưng chính nó lại là động lực quan trọng thúc đẩy nền kinh tế hàng hoá phát triển lên giai đoạn cao hơn. - Qua nhiều giai đoạn tồn tại và phát triển, ngày nay tín dụng được hiểu theo định nghĩa cơ bản sau: Tín dụng là một phạm trù kinh tế phản ánh mối quan hệ kinh tế trong đó cá nhân (hay tổ chức) nhường quyền sử dụng một khối lượng giá trị hay hiện vật cho cá nhân (hay tổ chức) khác với những ràng buộc nhất định như: Thời hạn hoàn trả (cả gốc lẫn lãi) lãi suất, cách thức vay mượn và thu hồi. - Tồn tại và phát triển qua nhiều hình thái kinh tế-xã hội, đã có nhiều khái niệm khác nhau về tín dụng được đưa ra. - Song khái quát lại có thể hiểu tín dụng theo định nghĩa cơ bản sau: “Tín dụng là một phạm trù kinh tế phản ánh mối quan hệ giao dịch giữa hai chủ thể, trong đó một bên chuyển giao một lượng giá trị sang cho bên kia được sử dụng trong một thời gian nhất định, đồng thời bên nhận được phải cam kết hoàn trả theo thời hạn đã thoả thuận.” Trong mối quan hệ giao dịch này thể hiện các nội dung sau. - Đặc trưng của tín dụng Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 15 Có thể nói trong hoạt động kinh doanh tín dụng nói chung và tín dụng ngân hàng nói riêng, đặc trưng của tín dụng đều dựa trên 3 đặc tính chủ yếu là: lòng tin, tính thời hạn và tính hoàn trả. - Yếu tố lòng tin: Bản thân từ tín dụng xuất phát từ tiếng la-tinh “credittum” có nghĩa là “sự giao phó” hay “sự tín nhiệm”. - Nghiên cứu khái niệm tín dụng cũng cho ta thấy tín dụng là sự cho vay có hứa hẹn thời gian hoàn trả. - Yếu tố lòng tin tuy vô hình nhưng không thể thiếu trong quan hệ tín dụng, đây là yếu tố bao trùm trong hoạt động tín dụng, là điều kiện cần cho quan hệ tín dụng phát sinh. - Lòng tin trong quan hệ tín dụng được biểu hiện từ chủ yếu từ phía người cho vay đối với người đi vay bởi lẽ người cho vay là người giao phó tiền bạc hoặc tài sản của họ cho người khác sử dụng. - quan hệ tín dụng chỉ trao đổi quyền sử dụng giá trị khoản vay chứ không trao đổi quyền sở hữu khoản vay. - Tín dụng được phân chia theo nhiều tiêu thức khác nhau, tùy theo đặc điểm riêng của mỗi ngân hàng mà tín dụng được phân chia theo các hình thức phù hợp. - Phân loại tín dụng 1.1.3.1. - Phân loại tín dụng theo đối tượng khách hàng Hiện tại để thuận tiện các ngân hàng thương mại thường có nhiều sản phẩm tín dụng phù hợp theo yêu cầu của khách hàng và chia theo đối tượng khách hàng để phục vụ, theo tiêu chí này khách hàng được chia làm 2 loại: Luận văn cao học QTKD khoá 2009-2011 Mai Văn UÝ 16
Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn hoặc xem
Tóm tắt