Giải pháp phát triển dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Phú Thọ

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI ĐỖ THỊ NGUYỆT ÁNH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS.
- 10 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.
- Tổng quan về ngân hàng thương mại.
- Các dịch vụ bán lẻ của Ngân hàng thương mại.
- Khái niệm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ.
- Đặc điểm của dịch vụ Ngân hàng bán lẻ.
- Những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ bán lẻ.
- 27 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ BÁN LẺ TẠI BIDV PHÚ THỌ.
- Quá trình hình thành và phát triển BIDV Phú Thọ.
- Thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Phú Thọ.
- Quá trình triển khai và hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Phú Thọ 53 2.2.2.
- Danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
- Kết quả hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
- Lợi nhuận hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
- Khảo sát chất lượng sản phẩm dịch vụ bán lẻ.
- Đánh giá hoạt động dịch vụ bán lẻ tại BIDV Phú Thọ.
- 74 CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BÁN LẺ TẠI BIDV PHÚ THỌ.
- Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV Phú Thọ.
- Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV.
- Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Phú Thọ.
- Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ bán lẻ tại BIDV Phú Thọ.
- Giải pháp 2: Nâng cao kỹ năng bán sản phẩm dịch vụ của nhân viên.
- Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước.
- Các số liệu, kết quả đã nêu trong luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (BIDV Phú Thọ).
- Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 2.
- BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 4.
- BIDV Phú Thọ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 5.
- IBMB Dịnh vụ ngân hàng qua internet và điện thoại di động 9.
- MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 11.
- MHB Ngân hàng TMCP phát triển nhà Đồng bằng Sông Cửu Long 12.
- NHBL Ngân hàng bán lẻ 13.
- NHTM Ngân hàng thương mại 14.
- NHNN Ngân hàng nhà nước 15.
- NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 16.
- NHTW Ngân hàng trung ương 17.
- VIBBank Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam 20.
- Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 21.
- VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 22.
- Bảng 2.4 Thu phí dịch vụ ròng hàng năm 5.
- Bảng 2.6 Sản phẩm dịch vụ bán lẻ 7.
- Bảng 2.8 Dư nợ tín dụng bán lẻ hàng năm Trang 6 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ STT Biểu đồ Nội dung 1.
- Biểu đồ 2.11 Dư nợ tín dụng bán lẻ qua các năm 12.
- Biểu đồ 2.12 Thu phí dịch vụ thẻ qua các năm 13.
- Biểu đồ 2.14 Thu phí dịch vụ BSMS qua các năm 15.
- Biểu đồ 2.15 Thu phí dịch vụ WU qua các năm 16.
- Biểu đồ 2.16 Kết quả kinh doanh từ bán lẻ 17.
- Biểu đồ 2.17 Cơ cấu thu nhập ròng từ hoạt động bán lẻ trong lợi nhuận trước thuế của BIDV Phú Thọ 18.
- Tính cấp thiết của đề tài Trong bối cảnh nền kinh tế Việt nam thực hiện lộ trình hội nhập vào nền kinh tế quốc tế đã đặt ra những thách thức cho các Ngân hàng Thương mại, đó là sự tham gia của các tập đoàn tài chính đa quốc gia có thế mạnh về tài chính, kỹ thuật và công nghệ.
- Trước tình hình đó bắt buộc các ngân hàng thương mại có những bước cải cách trong định hướng phát triển chiến lược kinh doanh của mình.
- Khi nền kinh tế đã được hội nhập, nhất là việc Việt Nam cam kết mở cửa thị trường tài chính trong nước theo các cam kết đối với các đối tác nước ngoài thì việc các ngân hàng thương mại nước ngoài có đủ nội lực, đó là vốn và công nghệ sẽ thao túng thị trường tài chính Việt Nam.
- “Làm thế nào để có đủ sức đứng vững khi có sự cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại nước ngoài”, câu hỏi này luôn là những thách thức đối với các Ngân hàng thương mại Việt Nam, và phát triển dịch vụ bán lẻ đã được các Ngân hàng thương mại lựa chọn là xu hướng phát triển lâu dài và bền vững, đây là một lựa chọn đúng đắn vì thực tế cho thấy ngân hàng thương mại nào đã xây dựng được chiến lược phát triển dịch vụ bán lẻ đều mang lại sự thành công đó là việc chiếm lĩnh được thị trường và mang lại nguồn thu cho ngân hàng, mặc dù tỷ trọng nguồn thu bước đầu không cao nhưng đây là nguồn thu bền vững và có khả năng mang lại sự phát triển lâu dài cho các ngân hàng.
- đây là tiền đề cho sự phát triển thị trường ngân hàng ở Việt Nam.
- Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) ngoài việc cung cấp các sản phẩm huy động vốn và hoạt động tín dụng, đã có những định hướng chung trong lộ trình phát triển là lựa chọn dịch vụ bán lẻ là chiến lược kinh doanh lâu dài, từ đó BIDV đã có những chiến lược hoạch định phát triển dịch vụ của mình.
- Tuy nhiên việc mở rộng phát triển các dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chưa Trang 8 chuyển biến mạnh mẽ, các dịch vụ bán lẻ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam rất ít được khách hàng biết đến so với những Ngân hàng thương mại khác.
- Do đó, việc phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ bán lẻ nói riêng còn có những mặt hạn chế nhất định.
- Tỷ trọng khách hàng sử dụng dịch vụ bán lẻ trên tổng số dân cư trong tỉnh còn thấp, chưa phát huy được lợi thế cạnh tranh, thị phần còn hạn hẹp và có dấu hiệu suy giảm.
- Do vậy, để phát triển dịch vụ bán lẻ theo định hướng của BIDV và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh, Chi nhánh cần có những giải pháp đồng bộ và phù hợp.
- Xuất phát từ nhu cầu thực tế đó, tôi lựa chọn đề tài: “Giải pháp phát triển dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ” làm nội dung nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp.
- Mục đích nghiên cứu Đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ bán lẻ tại BIDV Phú Thọ, từ đó đề xuất một số giải pháp phát triển dịch vụ bán lẻ tại BIDV Phú Thọ nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, giúp BIDV Phú Thọ chiếm vị thế hàng đầu trong hoạt động dịch vụ bán lẻ trên địa bàn tỉnh.
- Nghiên cứu cơ sở lý thuyết về ngân hàng thương mại và vai trò của dịch vụ ngân hàng bán lẻ đối với sự phát triển của một ngân hàng thương mại.
- Khảo sát, đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV Phú Thọ trong thời gian qua.
- Trang 9 - Đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ bán lẻ tại BIDV Phú Thọ.
- Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của luận văn là các sản phẩm dịch vụ bán lẻ đang được triển khai tại BIDV Phú Thọ.
- Phạm vi nghiên cứu là các sản phẩm dịch vụ bán lẻ mà BIDV Phú Thọ hiện đang cung cấp với các số liệu nghiên cứu thu thập trong khoảng thời gian từ năm 2010 đến năm 2012.
- Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng các phương pháp nghiên cứu: Thống kê, thu thập, điều tra, khảo sát thực tế, tổng hợp, phân tích, so sánh kết hợp giữa lý luận và tình hình thực tế hoạt động của ngân hàng.
- Đối với các số liệu liên quan đến hoạt động của tổng thể ngành, của các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn có thể thu thập từ Ngân hàng Nhà nước tỉnh và thu thập trực tiếp từ các ngân hàng thương mại cần nghiên cứu.
- Kết cấu của luận văn Ngoài Phần mở đầu, Phần kết luận, luận văn gồm có 03 chương: Chương 1: Tổng quan về ngân hàng thương mại và các dịch vụ bán lẻ của ngân hàng thương mại.
- Chương 2: Thực trạng hoạt động dịch vụ bán lẻ tại BIDV Phú Thọ.
- Chương 3: Một số giải phát phát triển dịch vụ bán lẻ tại BIDV Phú Thọ Trang 11 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC DỊCH VỤ BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.
- Tổng quan về ngân hàng thương mại 1.1.1.
- Ở Mỹ: “Ngân hàng thương mại là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính”.
- Đạo luật ngân hàng của Pháp (1941) cũng đã định nghĩa: “Ngân hàng thương mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dưới hình thức ký thác, hoặc dưới các hình thức khác và sử dụng tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiệp vụ về chiết khấu, tín dụng và tài chính”.
- Theo Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 của Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam quy định “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận”.
- Từ những quan điểm và quy định trên có thể tổng quát: NHTM là một tổ chức tín dụng kinh doanh và cung ứng thường xuyên đa dạng các dịch vụ tài chính như nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.
- Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm đáp ứng nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội.
- Chức năng của NHTM a) Chức năng trung gian tín dụng Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thương mại.
- Với chức năng này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay.
- b) Chức năng trung gian thanh toán Ở đây NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ.
- Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra lại Trang 13 được khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ… Với chức năng này, hệ thống NHTM đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội.
- Hoạt động huy động vốn Ngoài phần vốn tự có, hoạt động huy động vốn có ý nghĩa quan trọng đối với Ngân hàng Thương mại trong việc tạo lập nguồn vốn để hoạt động kinh doanh.
- Trong hoạt động này Ngân hàng Thương mại được sử dụng các công cụ và biện pháp mà pháp luật cho phép để huy động các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội làm nguồn vốn tín dụng cho vay đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế.
- Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại bao gồm.
- Họat động tín dụng Họat động tín dụng là hoạt động cấu hình nên tài sản có và có ý nghĩa quan trọng đối với khả năng tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng.
- Bảo lãnh ngân hàng - Cho thuê tài chính.
- Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ - Dịch vụ cung ứng các phương tiện thanh toán.
- Dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng Trang 14 - Dịch vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc, đá quý - Thực hiện dịch vụ thu hộ, chi hộ các tổ chức và các nhân - Phát triển các sản phẩm ngân hàng điện tử - Các sản phẩm khác như tư vấn tài chính, giữ hộ tài sản, thanh toán séc….
- Tham gia thị trường tiền tệ: Thị trường đấu giá tín phiếu kho bạc, thị trường nội tệ và ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định của Ngân hàng nhà nước.
- Hoạt động dịch vụ chứng khoán.
- Các hoạt động khác như bảo quản vật quý hiếm, giấy tờ có giá, cho thuê két, dịch vụ cầm đồ và các dịch vụ khác theo quy định của Pháp luật.
- Các dịch vụ bán lẻ của Ngân hàng thương mại 1.2.1.
- Khái niệm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Hiện nay ở nước ta vẫn chưa có khái niệm về dịch vụ ngân hàng.
- Trong luật các Tổ chức tín dụng, lĩnh vực ngân hàng được quy định nhưng không có định nghĩa và giải thích rõ ràng.
- Tại khỏan 1 và khỏan 7 điều 20 Luật các tổ chức tín dụng có ghi “hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng” được bao hàm 3 nội dung: nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán.
- Như vậy, dịch vụ Ngân hàng bán lẻ là dịch vụ cung cấp các sản phẩm dịch vụ chủ yếu cho khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Đặc điểm của dịch vụ Ngân hàng bán lẻ - Phục vụ chủ yếu cho khách hàng là cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ vừa có sản phẩm thuộc tài sản nợ như tiết kiệm dân cư, vừa có sản phẩm thuộc tài sản có như cho vay cá nhân.
- Chính sách, phương thức quản lý, cách tiếp thị, yêu cầu về nguồn nhân lực khác với Ngân hàng bán buôn khi khách hàng là công ty lớn.
- Vai trò của dịch vụ bán lẻ của ngân hàng trong nền kinh tế 1.2.3.1.
- Đối với khách hàng và nền kinh tế - Thông qua hoạt động dịch vụ bán lẻ của Ngân hàng, tăng quá trình chu chuyển tiền tệ trong nền kinh tế, khai thác và sử dụng các nguồn vốn trong nền kinh tế thêm hiệu quả, làm tăng luân chuyển tiền tệ trong không gian và thời gian.
- Góp phần tích cực trong việc mang lại lợi ích chung cho nền kinh tế, cho khách hàng và ngân hàng thông qua việc giảm chi phí nhờ sự tiện ích và chuyên môn hóa của từng loại dịch vụ: giảm chi phí in ấn, kiểm đếm, bảo quản, vận chuyển tiền, cũng như tiết kiệm nhân lực để thực hiện, giảm chi phí dịch vụ, giúp khách hàng có nhiều cơ hội để lựa chọn sản phẩm dịch vụ

Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn
hoặc xem Tóm tắt