Một số giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh tại Công ty bảo hiểm BIDV Bắc trung bộ.

- NGUYỄN THỊ DIỆU HẰNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV BẮC TRUNG BỘ LUẬN VĂN THẠC SỸ KỸ THUẬT CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội – 2015 GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI.
- NGUYỄN THỊ DIỆU HẰNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV BẮC TRUNG BỘ LUẬN VĂN THẠC SỸ KỸ THUẬT CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC:TS.
- Các thông tin, số liệu trong luận văn được thực hiện tại Công ty Bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ.
- 8 CHƢƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ.
- 10 1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm.
- 10 1.1.2 Đặc điểm và bản chất, vai trò của kinh doanh bảo hiểm.
- 11 1.1.2.1 Đặc điểm của kinh doanh.
- 11 1.1.2.2 Bản chất của bảo hiểm.
- 11 1.1.2.3 Vai trò của bảo hiểm.
- 12 1.1.3 Đặc điểm và phân loại của sản phẩm bảo hiểm.
- 14 + Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm.
- 14 1.1.4 Các loại hình bảo hiểm.
- Tổ chức và quy trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ.
- 19 1.1.4.1 Tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
- 19 1.1.4.2 Quy trình hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
- Hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
- Khái quát chung về hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.
- 26 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
- Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.
- 38 1.3 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.
- 40 1.3.1 Sự cần thiết để nâng cao hiệu quả kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
- 40 1.3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp.
- Các biện pháp nâng cao hiệu quả sử dụng tài sản.
- 44 SVTH: Nguyễn Thị Diệu Hằng Page 2 1.3.2.4 Các biện pháp nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn nhân lực.
- 44 CHƢƠNG II THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV BẮC TRUNG BỘ.
- 46 2.1 Tổng quan về Công ty Bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ.
- 46 2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển Công ty Bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ .
- 47 2.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Công ty Bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ.
- 48 2.1.3.2 Tổ chức kinh doanh.
- 55 2.1.5 Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ đang triển khai.
- Tổ chức công tác tài chính kế toán tại công ty.
- 57 2.2 Kết quả thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh tại Công ty Bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ giai đoạn 2011-2014.
- 58 2.2.1 Chỉ tiêu doanh thu phí bảo hiểm gốc.
- 61 2.2.3 Chỉ tiêu tỷ lệ chi phí kinh doanh bảo hiểm tại công ty bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ.
- 68 2.2.5 Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm.
- 69 2.2.6 Chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh.
- 73 2.2.7 Chỉ tiêu hiệu quả sử dụng lao động.
- Đánh giá thực trạng hiệu quả kinh doanh bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ.
- 77 2.3.1 Thực trạng hiệu quả kinh doanh so với công ty thành viên khác trong hệ thống.77 2.3.2 Đánh giá thực trạng hiệu quả kinh doanh so với kế hoạch công ty đề ra với Bic Bắc Trung Bộ.
- 85 2.3.3: So sánh thực trạng kinh doanh bảo hiểm Bic Bắc Trung Bộ với tổng quan thị trường.
- 87 2.3.4 Kết quả đạt được và những tồn tại của Bic Bắc Trung Bộ.
- 89 SVTH: Nguyễn Thị Diệu Hằng Page 3 CHƢƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BIDV BẮC TRUNG BỘ.
- 94 3.1 Định hƣớng và mục tiêu hoạt động của Công ty bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ Năm 2015.
- 94 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của Công ty Bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ.
- 94 3.2.1 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả, chất lượng khai thác bảo hiểm.
- 94 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng chi phí, kiểm tra kiểm soát.
- 104 3.2.5 Nâng cao quan hệ hợp tác với các công ty bảo hiểm khác nhằm tránh trục lợi105 3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng tỷ lệ tái tục.
- 107 3.3.2 Đối với Tổng công ty.
- 111 PHỤLỤC SVTH: Nguyễn Thị Diệu Hằng Page 4 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIC Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam BIC Bắc Trung Bộ BIC Vũng Tàu Công ty Bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ Công ty Bảo hiểm BIDV Vũng Tàu DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm SPBH Sản phẩm bảo hiểm TNDS Trách nhiệm dân sự KDBH Kinh doanh bảo hiểm BH Bảo hiểm GĐBT Giám định bồi thường CBBCNV Cán bộ công nhân viên DN Doanh nghiệp PNT Phi nhân thọ SVTH: Nguyễn Thị Diệu Hằng Page 5 DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ STT Tên bảng biểu, sơ đồ Trang A.
- Cơ cấu lao lao động của Bic Bắc Trung Bộ 56 Bảng 2.2.
- Doanh thu phí bảo hiểm Bic Bắc Trung Bộ từ năm Bảng 2.3.
- Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm gốc Bic Bắc Trung Bộ 60 Bảng 2.4.
- Chi phí bồi thường bảo hiểm Bic Bắc Trung Bộ từ năm Bảng 2.5.
- Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm tại Bic Bắc Trung Bộ từ Bảng 2.6.
- So sánh tốc độ tăng doanh thu và chi phí tại Bic Bắc Trung Bộ giai đoạn Bảng 2.7.
- Chi phí bồi thường theo nghiệp vụ bảo hiểm tại Bic Bắc Trung Bộ từ năm Bảng 2.8.
- Chi phí kinh doanh tại Bic Bắc Trung Bộ từ năm Bảng 2.9 Tỷ lệ chi phí tại BIC Bắc Trung Bộ 68 Bảng 2.10 Chỉ tiêu tỷ lệ kết hợp tại Bic Bắc Trung Bộ từ năm Bảng 2.11 Tỷ lệ nợ phí BH tại Bic Bắc Trung Bộ từ năm Bảng 2.12 Tình hình công nợ phí bảo hiểm đã phát sinh trách nhiệm tại Bic Bắc Trung Bộ 71 Bảng 2.13 Tỷ lệ nợ phí bảo hiểm tại Bic Bắc Trung Bộ từ năm Bảng 2.14 Cơ cấu lao động của Bic Bắc Trung Bộ từ năm Bảng 2.15 Hiệu quả kinh doanh tại Bic Bắc Trung Bộ từ năm SVTH: Nguyễn Thị Diệu Hằng Page 6 Bảng 2.16 Cơ cấu lao động của Bic Bắc Trung Bộ từ năm Bảng 2.17 Sức sản xuất và sức sinh lợi của lao động 76 Bảng 2.18 Doanh thu phí bảo hiểm tại BIC Vũng Tàu từ Bảng 2.19 So sánh tỷ lệ bồi thường của BIC Bắc Trung Bộ và BIC Vũng Tàu 78 Bảng 2.20 So sánh thành phần chi phí giữa BIC Bắc Trung Bộ và BIC Vũng Tàu 80 Bảng 2.21 So sánh tỷ lệ chi phí Bic Bắc Trung Bộ và Bic Vũng Tàu 81 Bảng 2.22 So sánh tỷ lệ kết hợp giữa Bic Bắc Trung Bộ và Bic Vũng Tàu 82 Bảng 2.23 chỉ tiêu lợi nhuận của Bic Vũng Tàu 82 Bảng 2.24 So sánh chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh giữa Bic Bắc Trung Bộ và Bic Vũng Tàu 83 Bảng 2.25 So sánh hiệu quả sử dụng chi phí giữa Bic Bắc Trung Bộ và Bic Vũng Tàu 83 Bảng 2.26 So sánh sức sản xuất và sức sinh lợi giữa Bic Bắc Trung Bộ và Bic Vũng Tàu 84 Bảng 2.27 Tình hình thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh tại Bic Bắc Trung Bộ từ năm Bảng 2.28 So sánh thực trạng kinh doanh với các DNBH trên địa bàn 88 Bảng 2.29 So sánh hiệu quả kinh doanh với các DNBH trên địa bàn 88 SVTH: Nguyễn Thị Diệu Hằng Page 7 B.
- Quy trình khai thác bảo hiểm 22 Sơ đồ 1.2 Quy trình giám định bồi thường 25 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy Công ty Bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ 50 C.Biều đồ Biểu đồ 2.1 Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc so với cùng kỳ năm ngoái 59 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ gia tăng chi phí bồi thường BH gốc, bồi thường thuộc TN giữ lại trong giai đoạn từ năm Biểu đồ 2.3: Đồ thị thể hiện tỷ lệ gia tăng giữa doanh thu và chi phí bồi thường 64 Biểu đồ 2.4 : Biểu đồ tỷ lệ kết hợp tại Bic Bắc Trung Bộ từ năm Biểu đồ 2.5: Biểu đồ nợ trong hạn, nợ quá hạn, nợ không có khả năng thanh toán 72 Biểu đồ 2.6: Chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh tại Bic Bắc Trung Bộ từ năm Biểu đồ 2.7: Hiệu quả kinh doanh tại Bic Bắc Trung Bộ từ năm SVTH: Nguyễn Thị Diệu Hằng Page 8 PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết của đề tài Với chủ trương mở rộng hợp tác, đa phương hóa, đa dạng hóa quan hệ với các nước trên thế giới đã giúp Việt Nam ngày càng hội nhập sâu hơn với nền kinh tế thế giới.
- Hội nhập kinh tế trong lĩnh vực bảo hiểm cũng nằm chung trong xu hướng đó.
- Việc mở cửa cho các DNBH 100% vốn nước ngoài gia nhập thị trường đã tạo áp lực cạnh tranh khốc liệt cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước.
- Vì Bảo hiểm là một lĩnh vực hoạt động rất nhạy cảm, có tính xã hội cao, đòi hỏi các DNBH phải thật sự đủ mạnh mới có thể cạnh tranh và phát triển được trong thị trường như hiện nay, điều đó đặt ra một bài toán mà bất kỳ DNBH nào trong nước cũng phải có lời giải: làm thế nào để kinh doanh có hiệu quả? Nhận thấy đây là một vấn đề rất quan trọng với các doanh nghiệp bảo hiểm và khi bản thân là một cán bộ tại Công ty Bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ ( BIC Bắc Trung Bộ), tôi đã chứng kiến những bước phát triển rõ rệt của công ty với doanh thu khai thác ngày càng cao nhưng bên cạnh đó là chi phí lớn, lợi nhuận thấp và là nỗi trăn trở của toàn thể CBCNV của công ty.
- Làm thế nào để công ty có thị phần lớn, mang lại lợi nhuận cao, cải thiện chi phí? Đòi hỏi việc phân tích và đề xuất các giải pháp kinh doanh vô cùng cần thiết cho công ty ở tại thời điểm này, giúp công ty đánh giá lại các hoạt động của công ty có hiệu quả hay không và hiệu quả đạt mức nào, vì sao chi phí quá cao và nguyên nhân từ đâu, từ đó tìm ra các nhân tố ảnh hưởng lớn nhất đến kết quả hoạt động kinh doanh để có thể đưa ra các biện pháp thích hợp trên cả hai phương diện giảm chi phí tăng kết quả nhằm nâng cao hiệu quả các hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.
- Xuất phát từ nhu cầu thực tiễn đó, tôi lựa chọn đề tài “Một số giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh tại Công ty bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp thạc sỹ của mình với mong muốn có cơ hội để nghiên cứu sâu hơn hoạt động kinh doanh của công ty và đóng góp một góc khoa học SVTH: Nguyễn Thị Diệu Hằng Page 9 nhằm tìm ra hướng giải pháp giúp công ty kinh doanh mang lại hiệu quả, đảm bảo đời sống CBCNV.
- Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu tình hình kinh doanh tại Công ty bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ, từ đó đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh.
- Phạm vi nghiên cứu là kết quả kinh doanh của BIC Bắc Trung Bộ từ năm 2011-2014.
- Mục đích của luận văn Hệ thống hóa được cơ sở lý thuyết về hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh và hiệu quả kinh doanh của Công ty Bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ, đánh giá các vấn đề còn tồn tại gây hạn chế hiệu quả kinh doanh của công ty Đề xuất các giải pháp cùng các khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của Công ty Bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ phù hợp với điều kiện thực tế của thị trường và của công ty để công ty có thể nghiên cứu, triển khai áp dụng.
- Kết cấu luận văn Ngoài Phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và các phụ lục, nội dung chính của luận văn dự kiến được thiết kế trong 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý thuyết về hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ.
- Chương 2: Thực trạng hiệu quả kinh doanh của Công ty bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ trong giai đoạn 2011-2014.
- Chương 3: Giải pháp và các khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của Công ty Bảo hiểm BIDV Bắc Trung Bộ.
- SVTH: Nguyễn Thị Diệu Hằng Page 10 CHƢƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm Trong cuộc sống sinh hoạt cũng như trong hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày, dù đã luôn chú ý ngăn ngừa và đề phòng nhưng con người vẫn có nguy cơ gặp phải những rủi ro bất ngờ xẩy ra, không thể lường trước được như: thiên tai, hoả hoạn, tai nạn, bệnh tật...Những rủi ro đó thường làm cho: Mất hoặc giảm thu nhập, phá hoại nhiều tài sản, làm ngưng trệ sản xuất và kinh doanh của các tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân...từ đó gây ảnh hưởng xấu đến đời sống kinh tế - xã hội nói chung.
- Đó chính là điều kiện khách quan để cho ngành bảo hiểm ra đời và ngày càng phát triển cùng với sự phát triển không ngừng của các hoạt động kinh tế - xã hôi.
- Đã có nhiều định nghĩa về bảo hiểm, tuy nhiên thật khó có thể đưa ra môt định nghĩa hoàn hảo có thể phản ánh đầy đủ bản chất và bao quát nhất một lĩnh vực đa dạng như bảo hiểm: Theo Irving Pfeffer: "Bảo hiểm là sự chuyển giao rủi ro giữa một bên là Người được bảo hiểm và bên kia là Người nhận bảo hiểm trên cơ sở hợp đồng, ít nhất là một phần nào đó những thiệt hại kinh tế mà Người được bảo hiểm bị tổn thất do xẩy ra rủi ro " Theo quan điểm xã hội: "Bảo hiểm không chỉ là chuyển giao rủi ro mà còn có khả năng làm giảm rủi ro do việc tập trung một số lớn các rủi ro cho phép có thể tiên đoán về các tổn thất khi chúng xẩy ra.
- Bảo hiểm là công cụ hiệu quả nhất để đối phó SVTH: Nguyễn Thị Diệu Hằng Page 11 với hậu quả tổn thất do rủi ro gây ra” Ở một tầm nhìn khái quát: "Bảo hiểm là phương sách xử lý rủi ro, nhờ có việc chuyển giao, phân tán rủi ro trong từng nhóm người được thực hiện qua hoạt động kinh doanh bảo hiểm của các tổ chức bảo hiểm " Kinh doanh bảo hiểm là việc người nhận bảo hiểm tìm kiếm lợi ích kinh tế trên cơ sở hợp đồng bảo hiểm mà theo đó, đổi lấy phí bảo hiểm, người nhận bảo hiểm cam kết thực hiện bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm khi xẩy ra những rủi ro được bảo hiểm theo hợp đồng.
- 1.1.2 Đặc điểm và bản chất, vai trò của kinh doanh bảo hiểm 1.1.2.1 Đặc điểm của kinh doanh - Nguồn vốn bảo hiểm chủ yếu dựa vào nguồn phí bảo hiểm trước khi chi trả bồi thường.
- Nguồn vốn này được sử dụng vào đầu tư, thu nhập từ hoạt động đầu tư và các quỹ dự trữ tương ứng cho các trách nhiệm đóng vai trò quanh trọng trong hoạt động bảo hiểm.
- Kinh doanh bảo hiểm thực hiện đầu ra trước (bán sản phẩm thu hồi tiền) rồi mới thực hiện đầu vào (chi phí, bồi thường.
- Sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm chỉ là một lời hứa, một sự cam kết.
- Giá trị của nó chỉ được biết đến khi xảy ra sự cố bảo hiểm.
- 1.1.2.2 Bản chất của bảo hiểm Mục đích chủ yếu của bảo hiểm là góp phần ổn định cuộc sống và sản xuất cho những người tham gia và thu hút nguồn vốn để đầu tư vào nền kinh tế, thúc đẩy nền kinh tế của đất nước phát triển.
- Thực chất của hoạt động bảo hiểm là quá trình phân phối lại tổng sản phẩm trong nước giữa những người tham gia nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính phát sinh khi tai nạn, rủi ro bất ngờ xảy ra gây tổn thất đối với người tham gia bảo hiểm.
- Phân phối trong bảo hiểm là phân phối không đều không bằng nhau nghĩa là không phải ai tham gia cũng được phân phối và phân phối với số tiền bằng nhau.
- Người ta tham gia một nghiệp vụ bảo hiểm nào đó là để phòng khi có rủi ro, tổn thất xảy ra thì sẽ được người bảo hiểm bồi thường một khoản tiền để bù đắp cho tổn thất và khôi phục lại tình trạng của đối tượng được bảo hiểm như SVTH: Nguyễn Thị Diệu Hằng Page 12 trước khi có tổn thất.
- Khoản tiền mà công ty bảo hiểm bồi thường được lấy từ số phí bảo hiểm mà tất cả những người tham gia bảo hiểm đã nộp.
- Trong số những người tham gia bảo hiểm thì chỉ có một hoặc một số người gặp tổn thất.
- Những người không bị tổn thất sẽ mất không số phí bảo hiểm mình đã đóng góp.
- Vì vậy, thực chất của bảo hiểm là việc phân chia tổn thất của một hoặc một số người cho tất cả những người tham gia bảo hiểm cùng chịu.
- Điều đó cũng có nghĩa, phân phối trong bảo hiểm không mang tính bồi hoàn, tức là dù có tham gia đóng vào quỹ bảo hiểm nhưng không tổn thất thì không được phân phối.
- Hoạt động bảo hiểm dựa trên nguyên tắc “số đông bù số ít”, nguyên tắc này được quán triệt trong quá trình lập quỹ dự trù bảo hiểm cũng như quá trình phân phối bồi thường, quá trình phân tán rủi ro, muốn tiến hành một nghiệp vụ bảo hiểm thì phải có nhiều người tham gia.
- Càng nhiều người tham gia bảo hiểm thì xác suất xảy ra rủi ro đối với từng người càng nhỏ và công ty bảo hiểm càng có lãi.
- Hoạt động bảo hiểm còn liên kết gắn bó các thành viên trong xã hội cùng vì lợi ích chung của cộng đồng.
- Bảo hiểm với nguyên tắc số đông bù số ít cũng thể hiện tính tương trợ, tính xã hội và nhân văn sâu sắc của xã hội trước rủi ro của mỗi thành viên 1.1.2.3 Vai trò của bảo hiểm.
- Như chúng ta đã biết, bảo hiểm đã trải qua lịch sử phát triển hàng trăm năm nay, các nghiệp vụ (sản phẩm) bảo hiểm ngày càng phong phú, đa dạng.
- Số lượng doanh nghiệp bảo hiểm ngày càng tăng, tầm hoạt động không ngừng được mở rộng, đã vượt qua lãnh thổ của mỗi quốc gia.
- Điều này chứng tỏ bảo hiểm đóng vai trò to lớn trong đời sống kinh tế-xã hội của loài người.
- Những vai trò tác dụng to lớn của bảo hiểm thể hiện ở những mặt sau: Phân tán rủi ro: Quỹ bảo hiểm được hình thành từ phí bảo hiểm do những người tham gia bảo hiểm đóng góp, được sử dụng để bồi thường, chi trả quyền lợi cho một số người không may mắn gặp rủi ro, tổn thất.
- Nhờ vậy những rủi ro tổn thất này sẽ chỉ có một người phải gánh chịu nay được chia sẻ, phân tán cho số đông người tham gia bảo hiểm.
- Bảo vệ: Một trong những vai trò quan trọng của bảo hiểm là bảo vệ

Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn
hoặc xem Tóm tắt