Phát triển dịch vụ Thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi Nhánh Hà Tây

- NGUYỄN BẢO THẮNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TÂY LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội - Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI.
- NGUYỄN BẢO THẮNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TÂY LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn: TS.
- Phạm Thị Thanh Hồng Hà Nội - Năm 2015 Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu do tôi thực hiện, không sao chép dƣới bất kỳ hình thức nào.
- TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Bảo Thắng Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng LỜI CẢM ƠN Với định hƣớng chiến lƣợc đƣa Thẻ trở thành sản phẩm cơ bản trong việc thực hiện mục tiêu đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng.
- Agribank đã triển khai dịch vụ Thẻ từ năm 1999 nhƣng chủ yếu mang tính thử nghiệm.
- Từ năm 2003 đến nay, Agribank Chi nhánh Hà Tây đã quan tâm đầu tƣ phát triển dịch vụ Thẻ, từ hoàn thiện mô hình tổ chức, bố trí cán bộ, tập huấn nghiệp vụ đến đầu tƣ cơ sở vật chất kỹ thuật, hệ thống công nghệ tin học, trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh thẻ… Phòng Dịch vụ và Marketing Thẻ Agribank Chi nhánh Hà Tây chính thức đƣợc thành lập và đi vào hoạt động, quá trình hoạt động đến nay đã đạt đƣợc những kết quả khả quan.
- Tuy nhiên, dịch vụ Thẻ của Agribank Chi nhánh Hà Tây vẫn còn những hạn chế và tồn tại, do vậy chƣa có một tỷ lệ tƣơng xứng trong mối tƣơng quan với các loại hình dịch vụ mà ngân hàng hiện đang cung cấp.
- Xuất phát từ thực tiễn đó, với tƣ cách là một ngƣời công tác trong đơn vị tôi đã chọn đề tài “Phát triển dịch vụ Thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây” nhằm góp phần giải quyết các vấn đề nêu trên.
- Để tồn tại và phát triển trong xu thế chung đó đòi hỏi các tổ chức kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng phải có chiến lƣợc phát triển phù hợp.
- Việc phát triển và đa dạng hoá các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt với công nghệ hiện đại, dịch vụ đa năng và liên kết toàn cầu theo thông lệ quốc tế nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán qua ngân hàng là yêu cầu bức thiết đối với các Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam.
- Với ƣu thế về thời gian thanh toán, tính an toàn, hiệu quả sử dụng và phạm vi thanh toán rộng, Thẻ thanh toán đã và đang trở thành công cụ thanh toán phổ biến và có vị trí quan trọng trong Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng các công cụ thanh toán không chỉ tại các nƣớc phát triển mà còn tại các nƣớc đang phát triển nói chung và tại Việt Nam nói riêng.
- Cùng với tiến trình hội nhập là sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt trên thị trƣờng Ngân hàng nói chung cũng nhƣ thị trƣờng Thẻ nói riêng.
- Đặc biệt với sự tham gia của các Ngân hàng nƣớc ngoài với thế mạnh về vốn, công nghệ và kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh Thẻ, đòi hỏi mỗi Ngân hàng trong nƣớc phải có nỗ lực rất lớn, chuẩn bị hành trang mới có thể giữ vững đƣợc mảng thị trƣờng hiện có và tiếp tục phát triển trong tƣơng lai.
- Xin chân thành cảm ơn ! Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT V PHẦN MỞ ĐẦU.
- 1 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.
- TỔNG QUAN VỀ THẺ VÀ DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.
- Nguồn thu dịch vụ cho Ngân hàng.
- Tính tiện ích của dịch vụ.
- Sự thỏa mãn, hài lòng của khách hàng đối với sản phẩm dịch vụ thẻ.
- CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ 24 1.4.1.
- KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA CÁC NGÂN HÀNG KHÁC.
- 32 Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng 2.1.
- Phân tích thị phần thẻ của Agribank Chi nhánh Hà Tây trong các năm qua.
- Phân tích nghiệp vụ phát hành thẻ của Agribank Chi nhánh Hà Tây.
- Phân tích phí và chi phí trong hoạt động thẻ của Agribank Chi nhánh Hà Tây.
- Phân tích hệ thống đơn vị chấp nhận thẻ (ATM/POS) của Agribank Chi nhánh Hà Tây.
- Kết quả đạt đƣợc trong hoạt động dịch vụ thẻ của Agribank Chi nhánh Hà Tây trong những năm vừa qua (2012-2014.
- PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA AGRIBANK CN HÀ TÂY.
- 73 CHƢƠNG 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TÂY.
- ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TÂY.
- GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TÂY.
- 93 Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng 3.3.
- 101 Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TT Viết tắt Viết đầy đủ 1 Agribank Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn 2 ATM Máy tự động rút tiền 3 BIDV Ngân hàng đầu tƣ và phát triển 4 CN Chi nhánh 5 ĐT Đào tạo 6 ĐVCHT Đơn vị chấp nhận thẻ 7 FIMI Chƣơng trình quản lý thẻ 8 NH Ngân hàng G â 9 NHNN Ngân hàng nhà nƣớc 10 NHPH Ngân hàng phát hành 11 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 12 NHTTT Ngân hàng thanh toán thẻ 13 NN&PTNT Nông nghiệp và Phát triển nông thôn 14 PIN Mã số định dạng cá nhân 15 POS Máy chấp nhận thẻ thanh toán 16 QĐ Quyết định 17 TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế 18 VCB Ngân hàng ngoại thƣơng 19 Vietinbank Ngân hàng công thƣơng Việt Nam Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng Trang Hình 1.1: Thẻ Visa Debit Card.
- 11 Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh Hà Tây.
- 34 Hình 2.2: Các sản phẩm thẻ do Agribank Chi nhánh Hà Tây phát hành.
- 43 Bảng 2.1: Số lƣợng thẻ Agribank Chi nhánh Hà Tây phát hành từ năm .
- 46 Bảng 2.4: Doanh số thanh toán thẻ của Agribank Chi nhánh Hà Tây các năm 2012-2014.
- 50 Bảng 2.7: So sánh biểu phí phát hành thẻ giữa các Ngân hàng trên địa bàn Hà Tây.
- 69 Bảng 2.9: Số liệu lao động của Agribank Chi nhánh Hà Tây.
- 70 Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng 1 PHẦN MỞ ĐẦU 1.
- Ở các nƣớc phát triển trên thế giới, thẻ thanh toán rất phổ biến và thông dụng đối với ngƣời dân trong sinh hoạt hàng ngày.
- Ở nƣớc ta hiện nay, số lƣợng các ngân hàng tham gia vào thị trƣờng phát hành thẻ ngày càng nhiều, bao gồm các ngân hàng quốc doanh, thƣơng mại cổ phần cũng nhƣ các ngân hàng liên doanh, chi nhánh nƣớc ngoài nhƣ ngân hàng Ngoại thƣơng - Vietcombank (VCB), ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank), ngân hàng Á Châu (ACB), ngân hàng Đông Á, ngân hàng ANZ… Thị trƣờng thẻ thanh toán ngày càng sôi động do sự cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau.
- Cụ thể nhƣ sự xuất hiện của các liên kết tay đôi, tay ba trong lĩnh vực thẻ (Phƣơng Nam - Southernbank, Sài gòn Thƣơng tín - Sacombank và ANZ) và đặc biệt là sự hình thành Công ty Cổ phần Chuyển mạch Quốc gia BankNet bao gồm sự liên kết của 3 ngân hàng thƣơng mại quốc doanh (Công thƣơng - Vietinbank, Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn – Agribank và Đầu tƣ Phát triển - BIDV), 4 ngân hàng thƣơng mại cổ phần (Sacombank, ACB, Đông Á và Nam Á) và công ty Điện toán và Truyền dữ liệu (VDC).
- Tuy nhiên hiệu qủa kinh doanh thẻ nói chung của toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông Thôn nói riêng vẫn còn bị hạn chế, cần phải có giải pháp và định hƣớng phát triển rõ ràng để khắc phục mang lại hiệu quả kinh doanh theo xu hƣớng của các nƣớc phát triển.
- Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng 2 Là một cán bộ hiện đang công tác tại đơn vị, Tôi đã chọn đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây” nhằm góp phần giải quyết các vấn đề nêu trên.
- MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Mục tiêu chủ yếu của đề tài là “ Hoạch định một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Hà Tây.
- Phân tích và đánh giá đúng thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại Agribank Chi nhánh Hà Tây.
- Đề xuất giải pháp góp phần mở rộng dịch vụ thẻ và nâng cao hiệu quả dịch vụ thẻ tại Agribank Chi nhánh Hà Tây.
- ĐỐI TƢỢNG, PHẠM VI VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU - Đối tƣợng nghiên cứu: Dịch vụ thẻ của Ngân hàng Nông nghệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Hà Tây.
- Phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Agribank Chi nhánh Hà Tây thời gian từ năm 2012 đến năm 2014.
- KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm 3 phần chính sau: CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.
- CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HÀ TÂY.
- Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng 3 CHƢƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.
- TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Khái niệm về ngân hàng thƣơng mại Cho đến nay có rất nhiều khái niệm về ngân hàng thƣơng mại.
- Ở Mỹ: Ngân hàng thƣơng mại là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính.
- Đạo luật Ngân hàng ở Pháp (1941) cũng đã định nghĩa: ngân hàng thƣơng mại là những xí nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thƣờng xuyên là nhận tiền bạc của công chúng dƣới hình thức ký thác, hay những hình thức khác vàhọ sử dụng chính những tài nguyên đó trong các nghệp vụ về triết khấu, tín dụng và tài chính.
- Ngân hàng thƣơng mại là một trong những định chế tài chính mà đặc trƣng là cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính với nghiệp vụ cơ bản là nhận tiền gửi, cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán.
- Ngoài ra, ngân hàng thƣơng mại còn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu về sản phẩm dịch vụ của xã hội.(Nguyễn Văn Tiến,2015).
- Các loại hình ngân hàng thƣơng mại Có thể phân chia ngân hàng theo các tiêu chí khác nhau tuỳ theo yêu cầu của ngƣời quản lý.
- Các loại hình ngân hàng thƣơng mại chia theo hình thức sở hữu.
- Ngân hàng sở hữu tƣ nhân.
- Ngân hàng sở hữu của các cổ đông.
- Ngân hàng sở hữu của nhà nƣớc.
- Ngân hàng liên doanh.
- Các loại hình ngân hàng thƣơng mại chia theo tính chất hoạt động.
- Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng 4 + Các loại hình ngân hàng thƣơng mại chia theo cơ cấu tổ chức.
- Ngân hàng sở hữu công ty và ngân hàng không sở hữu công ty.
- Ngân hàng đơn nhất và ngân hàng có chi nhánh.
- Ngân hàng thƣơng mại cổ phần.
- Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh.
- Ngân hàng thƣơng mại ngoài quốc doanh.
- Ngân hàng thƣơng mại liên doanh giữa Việt Nam và nƣớc ngoài.
- Ngân hàng thƣơng mại 100% vốn nƣớc ngoài.
- (Phạm thị Thu Hà ,2004) Các sản phẩm của ngân hàng thƣơng mại Có nhiều quan điểm khác nhau về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
- Có quan điểm cho rằng : Hoạt động ngân hàng đƣợc chia làm 2 loại.
- Hoạt động truyền thống của ngân hàng bao gồm: hoạt động tiền gửi, hoạt động cho vay và hoạt động chuyển tiền.
- Đây còn gọi là nghiệp vụ của ngân hàng.
- Hoạt động dịch vụ của ngân hàng bao gồm: hoạt động bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh vàng bạc đá quý.
- dịch vụ ủy thác, dịch vụ thanh toán thẻ.
- dịch vụ bảo hiểm.
- dịch vụ thông tin tƣ vấn.
- Đây gọi là dịch vụ ngân hàng.
- Một quan điểm khác cho rằng: Tất cả các hoạt động của ngân hàng đều đƣợc coi là dịch vụ kinh doanh của ngân hàng.
- Vậy ta có thể coi các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng bao gồm tất cả các loại hoạt động hay dịch vụ ngân hàng cung ứng nhƣ.
- Thanh toán không dùng tiền mặt.
- Chuyển tiền liên ngân hàng.
- Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng 5 - Dịch vụ tƣ vấn.
- Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quý, kinh doanh chứng khoán.
- Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng ngày càng đa dạng và phong phú.
- Chính vì vậy, hầu hết các ngân hàng sẽ tập trung vào phát triển dịch vụ khác để tạo thêm lợi nhuận cho ngân hàng cũng nhƣ giữ vững vị trí trên thị trƣờng hiện nay.
- TỔNG QUAN VỀ THẺ VÀ DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI * Khái niệm chung về các loại thẻ Thẻ ngân hàng là phƣơng tiện thanh toán không dùng tiền mặt do tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực hiện giao dịch thẻ (gửi, nạp, rút tiền mặt, thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ, sử dụng các dịch vụ khác do tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ cung ứng) theo các điều kiện và điều khoản đƣợc các bên thoả thuận.
- Phân loại thẻ Có nhiều tiêu chí phân loại thẻ ngân hàng, sau đây là một số tiêu chí phổ biến: Thẻ tín dụng (Credit Card) Thẻ tín dụng là loại thẻ đƣợc sử dụng phổ biến nhất, theo đó ngƣời chủ thẻ đƣợc phép sử dụng một hạn mức tín dụng không phải trả lãi để mua sắm hàng hoá, dịch vụ tại những cơ sở kinh doanh, khách sạn, sân bay.
- Một số loại thẻ tín dụng thông dụng ở nƣớc ta hiện nay nhƣ: Master Card, Visa Card, JCB, American Express, Dinner Club đƣợc các ngân hàng Agribank, Vietcombank, ACB.
- phát hành và thanh toán.
- Thẻ ghi nợ (Debit card) Đề tài: Phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Hà Tây Luận văn Thạc sĩ Nguyễn Bảo Thắng 6 Thẻ ghi nợ là loại thẻ có quan hệ trực tiếp và gắn liền với tài khoản tiền gửi.
- Tuy nhiên, hiện nay một số các ngân hàng đã phát hành các loại thẻ kết hợp tính chất của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ nhƣ thẻ Đa năng (Unicard) của ngân hàng Đông Á.
- Thẻ rút tiền mặt (Cash card) Thẻ rút tiền mặt là loại thẻ rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động hoặc ở ngân hàng.
- Với chức năng chuyên biệt chỉ dùng để rút tiền, yêu cầu đặt ra đối với loại thẻ này là chủ thẻ phải ký quỹ tiền gửi vào tài khoản ngân hàng hoặc chủ thẻ đƣợc cấp tín dụng thấu chi mới sử dụng đƣợc.
- Loại 1: chỉ rút tiền tại những máy rút tiền tự động của Ngân hàng phát hành.
- Loại 2: đƣợc sử dụng để rút tiền không chỉ ở Ngân hàng phát hành mà còn đƣợc sử dụng để rút tiền ở các Ngân hàng cùng tham gia tổ chức thanh toán với Ngân hàng phát hành thẻ

Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn
hoặc xem Tóm tắt