- NGUYỄN KIÊN CƯỜNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội –2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI. - NGUYỄN KIÊN CƯỜNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. - Giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc báo cáo, số liệu về kết quả hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc trong các năm. - Các Phòng ban đã tạo điều kiện để tác giả thu thập số liệu, phiếu điều tra, về đề tài nghiên cứu của mình tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc. - 1 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. - Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế. - Khái niệm hoạt động tín dụng. - Phân loại tín dụng của ngân hàng thương mại. - Căn cứ vào thời hạn tín dụng. - Căn cứ vào mục đích tín dụng. - Căn cứ vào hình thức cấp tín dụng. - Vai trò của tín dụng ngân hàng. - CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG VÀ CÁC TIÊU CHÍ XÁC ĐỊNH CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. - Quan niệm về chất lượng tín dụng. - Đặc điểm của chất lượng tín dụng. - Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng của NHTM. - Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng. - CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. - SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG. - BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC RÚT RA ĐỂ VẬN DỤNG VÀO VIỆT NAM. - Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng tại một số nước Đông Á và Đông Nam Á. - 29 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC. - Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam. - Đặc điểm của Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc. - Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc. - THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC. - Qui mô tín dụng. - Cơ cấu tín dụng. - Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn cho vay. - Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế. - 45 2.2.2.5.Cơ cấu tín dụng theo quy mô khách hàng. - Cơ cấu tín dụng theo tài sản đảm bảo. - Phân nhóm nợ và Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ. - Giới thiệu Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc. - Đánh giá chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam thông qua việc phân nhóm nợ. - ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC. - Đánh giá chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc theo các tiêu chí về chất lượng tín dụng. - Tiêu chí thu nhập từ hoạt động tín dụng. - 64 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC. - ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC. - Chiến lược phát triển của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam giai đoạn . - Chiến lược phát triển của Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc (giai đoạn . - Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc (giai đoạn . - GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC. - Đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng. - Bổ sung và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng. - Nâng cao chất lượng phục vụ để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và tăng khả năng cạnh tranh trong hoạt động tín dụng. - Đối với Ngân hàng Nhà nước. - Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam. - 87 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT CÁC CHỮ VIẾT TẮT KÝ HIỆU 1 Ngân hàng TMCP Hàng Hải MSB 2 Ngân hàng thương mại NHTM 3 Thương mại cổ phần TMCP 4 Tổ chức tín dụng TCTD 5 Hộ kinh doanh HKD 6 Khách hàng cá nhân KHCN 7 Khách hàng doanh nghiệp KHDN 8 Phòng giao dịch PGD 9 Chuyên viên quan hệ khách hàng CV QHKH 10 Hành chính – Tổng hợp HC – TH 11 Kiểm toán nội bộ KTNB 12 Ngân hàng nhà nước NHNN 13 Tài sản bảo đảm TSBĐ 14 Trách nhiệm hữu hạn TNHH 15 Tổ chức kinh tế TCKT 16 Tổng giám đốc TGĐ 17 Phó giám đốc PGĐ 18 Hội đồng quản trị HĐQT DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ TÊN SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ TRANG Sơ đồ 2.1 Cơ cấu bộ máy tổ chức của MSB Chi nhánh Vĩnh Phúc 34 Bảng 2.1 Kết quả kinh doanh của MSB Vĩnh Phúc 36 Bảng 2.2 Doanh số phát vay, thu nợ, tổng dư nợ của MSB Vĩnh Phúc 39 Bảng 2.3 Tình hình tăng trưởng dư nợ của các ngân hàng trên địa bàn 40 Bảng 2.4 Cơ cấu tín dụng của MSB Vĩnh Phúc 41 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ 48 Bảng 2.6 Tình hình nợ xấu của các ngân hàng trên địa bàn 50 Bảng 2.7 Cơ cấu khách hàng theo nhóm nợ 51 Bảng 2.8 Tình hình dư nợ tại MSB Vĩnh Phúc 52 Bảng 2.9 Tình hình nợ quá hạn, nợ xấu 55 Bảng 2.10 Hiệu suất sử dụng vốn của MSB Vĩnh Phúc 56 Bảng 2.11 Tình hình thu nhập từ hoạt động tín dụng 57 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động và cho vay theo loại tiền 42 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu huy động và cho vay theo kỳ hạn 43 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế 45 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu cho vay theo quy mô khách hàng 46 1 MỞ ĐẦU 1. - Tính cấp thiết của đề tài Sau hơn 20 năm đổi mới, hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam đã có những bước phát triển vượt bậc đóng góp vai trò quan trọng cho sự phát triển kinh tế, xã hội đất nước. - Trong hoạt động ngân hàng, tín dụng là một lĩnh vực quan trọng, là nghiệp vụ trọng điểm ảnh hưởng đến mọi hoạt động kinh tế trong nền kinh tế quốc dân và là nguồn sinh lợi chủ yếu, quyết định sự tồn tại phát triển của ngân hàng. - Chính vì thế, việc nâng cao chất lượng tín dụng là vấn đề cốt yếu nhất trong hoạt động quản trị, hoạt động kinh doanh của ngân hàng. - Bởi lẽ, giữa tăng trưởng và nâng cao chất lượng tín dụng có mối quan hệ chặt chẽ và tác động qua lại với nhau. - Việc làm thế nào để tăng trưởng tín dụng nhưng vẫn bảo đảm chất lượng tín dụng luôn là vấn đề mà các tổ chức tín dụng (TCTD), cơ quan quản lý Nhà nước, Chính phủ, Ngân hàng nhà nước (NHNN) đặc biệt quan tâm. - Qua hơn 8 năm xây dựng và phát triển, trong những năm qua Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc đã không ngừng phấn đấu vươn lên, khẳng định được vị thế là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu đóng góp vào sự phát triển cũng như những thành tựu văn hóa, kinh tế xã hội của tỉnh Vĩnh Phúc. - Để thực hiện mục tiêu phát triển an toàn – bền vững trong hoạt động của mình chi nhánh MSB Vĩnh Phúc cũng luôn quan tâm đến việc nâng cao chất lượng, hạn chế rủi ro tín dụng. - Tuy nhiên bên những kết quả đã đạt được thì hoạt động tín dụng của chi nhánh vẫn còn những tồn tại cần giải quyết để góp phần đưa tín dụng tăng trưởng một cách bền vững. - Xuất phát từ tình hình trên, qua quá trình làm việc tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - CN Vĩnh Phúc cùng sự hướng dẫn tận tình của PGS.TS. - Nguyễn Thị Ngọc Huyền người hướng dẫn khoa học, và sự giúp đỡ của các đồng nghiệp, tôi đã quyết định lựa chọn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng thương mại 2 cổ phần Hàng Hải Việt Nam - chi nhánh Vĩnh Phúc” để làm Luận văn tốt nghiệp Thạc sỹ kinh tế chuyên ngành Quản trị kinh doanh. - Mục đích nghiên cứu - Mục tiêu chung: Chất lượng tín dụng có quan hệ mật thiết đến rủi ro trong hoạt động tín dụng, nó ảnh hưởng quyết định đến tài sản có của ngân hàng. - Nâng cao chất lượng tín dụng cũng góp phần quan trọng làm giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh và tăng khả năng cạnh tranh cho ngân hàng. - Do đó, mục tiêu nghiên cứu của đề tài này là tìm hiểu một số yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc và tìm các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và phòng ngừa rủi ro phát sinh - Mục tiêu cụ thể của đề tài tập trung vào 3 nội dung chính sau. - Góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về tín dụng và chất lượng tín dụng của các NHTM trong nền kinh tế thị trường. - Phân tích và đánh giá về thực trạng chất lượng tín dụng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc trong thời gian qua. - Đề xuất một số giải pháp chủ yếu để nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc trong thời gian tới. - Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Là chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc. - Phạm vi nghiên cứu: Chất lượng tín dụng là một phạm vi rất rộng được nhìn nhận từ rất nhiều các góc độ khác nhau. - Trong phạm vi nghiên cứu của đề tài chỉ tập trung xem xét góc độ chính đó là: Thực trạng dư nợ tín dụng của của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc khoảng thời gian từ năm và đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng giai đoạn từ 2015-2020. - Chương 1: Những vấn đề lý luận và thực tiễn về chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại. - Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc. - Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc. - 4 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. - Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế a. - Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại được hiểu theo nhiều cách khác nhau ở các nước trên thế giới. - Các ngân hàng không được phép kinh doanh tổng hợp các dịch vụ khác như đầu tư tài chính, cung cấp dịch vụ cho các nhóm ngành nghề riêng biệt. - Trong khi đó ở một số nước khác thì lại cho rằng thì ngân hàng thương mại là ngân hàng được phép kinh doanh tổng hợp tất cả các dịch vụ ngân hàng. - Ở Việt Nam, ngân hàng thương mại được quy định rõ trong luật ngân hàng và các tổ chức tín dụng :”Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay và thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán”. - Trên thực tế các ngân hàng thương mại nước ta ngoài việc thực hiện các hoạt động ghi trong luật nêu trên thì còn phải thực hiện các hoạt động khác phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế, xã hội thực hiện theo định hướng xã hội chủ nghĩa. - Do đó, ở Việt Nam các ngân hàng thương mại thường được hiểu như một ngân hàng thực hiện các dịch vụ tổng hợp về kinh doanh tiền tệ như nhận gửi của khách hàng để cho vay, cung cấp lại vốn đầu tư… và chịu trách nhiệm giám sát chặt chẽ từ Ngân hàng Nhà nước. - Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại Hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại xoay quanh việc kinh doanh tiền tệ. - Nghiệp vụ tài sản nợ: Nghiệp vụ nợ của Ngân hàng thương mại là nghiệp vụ huy động vốn bằng nhiều hình thức khác nhau để tạo nguồn vốn hoạt động. - Các nguồn cung cấp vốn cho ngân hàng thương mại bao gồm các loại tiền gửi cá nhân, tổ chức kinh doanh, tổ chức phi thương mại, cơ quan chính phủ và các tổ chức tín dụng khác: các loại tiền vay ngắn hạn và dài hạn của các tổ chức đầu tư và các ngân hàng khác. - Loại thứ nhất sẽ bị “phong tỏa” toàn bộ trong thời gian trước khi tới hạn và chịu sự chi phối của toàn bộ ngân hàng. - Loại thứ hai là loại tiền gửi có thời hạn mà khi rút ra người gửi phải báo trước cho ngân hàng theo các điều khoản mà khách hàng với ngân hàng đã thỏa thuận. - Tiền gửi tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn quan trọng của ngân hàng. - Đặc điểm của loại tiền gửi này là người gửi tiền được ngân hàng giao cho một quyển sổ tiết kiệm, sổ này coi như giấy chứng nhận có tiền gửi vào quỹ của ngân hàng. - Nguồn vốn vay: Ngân hàng có thể huy động nguồn vốn vay bằng cách vay ngắn, trung hoặc dài hạn từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác hoặc nhận quỹ ủy thác đầu tư của các tổ chức tài trợ (chính phủ hay quốc tế) để cho vay ưu đãi đối với một số đối tượng được lựa chọn. - 6 - Các nguồn vốn huy động khác: Ngân hàng có thể huy động bằng cách phát hành các loại chứng khoán (kỳ phiếu, trái phiếu…) để huy động từ dân cư hay tổ chức, công ty nào đó. - Nghiệp vụ tài sản có: Nghiệp vụ tài sản có là nghiệp vụ sử dụng vốn huy động của ngân hàng thương mại vào các hoạt động kinh doanh chủ yếu như sau. - Nghiệp vụ cho vay: Là việc ngân hàng thương mại cho khách hàng vay một số tiền để họ sử dụng trong một thời gian nhất định và khi hết hạn vay, người vay phải trả ngân hàng một khoản gốc và lãi. - Tín dụng có thể phân loại theo các tiêu thức khác nhau như. - Theo thời gian: gồm có tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn + Theo đối tượng vay: tín dụng công nghiệp, nông nghiệp, cá nhân - Nghiệp vụ bảo lãnh: Là việc ngân hàng cam kết trả thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng không có khả năng thanh toán. - Cách cho vay như vậy gọi là tín dụng bảo lãnh. - Nghiệp vụ trung gian: Trong hoạt động ngân hàng, các dịch vụ ngân hàng được coi là các nghiệp vụ thứ ba bên cạnh nghiệp vụ có và nghiệp vụ nợ. - Thông thường ngân hàng cung cấp các dịch vụ trung gian như. - Nhận ủy thác, ký gửi… Trong quá trình thực hiện các nghiệp vụ của mình, ngân hàng phải đối diện với rất nhiều rủi ro: rủi ro hoạt động, rủi ro thị trường, rủi ro quản lý … 1.1.2. - Khái niệm hoạt động tín dụng Tín dụng là một phạm trù kinh tế, ra đời, tồn tại và phát triển cùng với sự ra đởi, tồn tại và phát triển của nền kinh tế hàng hóa. - Tín dụng ra đời là một tất yếu khách quan của nền kinh tế xã hội. - Mặc dù hoạt động tín dụng ra đời rất lâu nhưng cho đến nay người ta vẫn chưa thống nhất khi định nghĩa về tín dụng.
Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn hoặc xem
Tóm tắt