Phân tích và một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank Hà Nội

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI ĐỖ TIẾN HƯNG PHÂN TÍCH VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC S KỸ THUẬT Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Người hướng dẫn: PGS.TS Phan Thị Thuận Hà Nội - 2016 LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu và thực hiện luận văn này, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình của các cơ quan, các tổ chức và các cá nhân.
- TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .
- Tổng quan về Ngân hàng thương mại .
- Khái niệm Ngân hàng thương mại .
- Chức năng của Ngân hàng thương mại .
- Các nghiệp vụ của Ngân hàng thương mại .
- Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại .
- Chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại .
- Khái niệm về chất lượng tín dụng .
- Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại .
- Những yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại .
- Các tiêu chí đánh giá chất lượng tín dụng của Ngân hàng thương mại .
- Nhóm tiêu chí phản ánh chất lượng tín dụng dựa trên năng lực tài chính của ngân hàng thương mại .
- Nhóm tiêu chí phản ánh chất lượng tín dụng trên phương diện lợi ích của chủ sở hữu ngân hàng .
- Nhóm tiêu chí phản ánh quy mô cung cấp vốn tín dụng của Ngân hàng thương mại phù hợp với tăng trưởng nền kinh tế .
- Nhóm tiêu chí phản ánh tăng trưởng dư nợ tín dụng của Ngân hàng thương mại đối với thành phần kinh tế, ngành sản xuất kinh doanh TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG 2.
- PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI Đỗ Tiến Hưng - Luận văn Thạc sĩ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI (AGRIBANK HÀ NỘI .
- Giới thiệu về Agribank Hà Nội .
- Cơ cấu tổ chức của Agribank Hà Nội .
- Hoạt động kinh doanh của Agribank Hà Nội giai đoạn .
- Đánh giá chất lượng tín dụng của Agribank Hà Nội .
- Khái quát hoạt động tín dụng của Agribank Hà Nội .
- Đánh giá chất lượng tín dụng của Agribank Hà Nội qua các nhóm tiêu chí...29 2.3.
- Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Agribank Hà Nội .
- Phân tích ảnh hưởng của số lượng và chất lượng của đội ngũ cán bộ đến chất lượng tín dụng .
- Phân tích ảnh hưởng của việc tuân thủ các nguyên tắc - quy trình tín dụng đến chất lượng tín dụng .
- Phân tích ảnh hưởng của Kiểm tra - kiểm soát nội bộ đến chất lượng tín dụng .
- Phân tích ảnh hưởng của Thông tin tín dụng đến chất lượng tín dụng .
- Phân tích ảnh hưởng của Xếp loại khách hàng đến chất lượng tín dụng .
- Phân tích sự ảnh hưởng của Chính sách tín dụng đến chất lượng tín dụng .
- Phân tích ảnh hưởng của Cơ sở vật chất đến chất lượng tín dụng .
- Phân tích sự ảnh hưởng của yếu tố Khách hàng đến chất lượng tín dụng .
- Phân tích ảnh hưởng của yếu tố Môi trường pháp lý - kinh tế - xã hội đến chất lượng tín dụng .
- Phân tích hệ thống quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Hà Nội .
- Mô hình đo lường rủi ro tín dụng .
- Hệ thống quán lý tín dụng .
- Đánh giá chung chất lượng tín dụng tại Agribank Hà Nội giai đoạn Đỗ Tiến Hưng - Luận văn Thạc sĩ TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG 3.
- GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK HÀ NỘI .
- Mục tiêu đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của Agribank Hà Nội .
- Định hướng phát triển của Agribank Hà Nội .
- Mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng .
- Giải pháp thứ nhất: Tăng cường kiểm soát sau các khoản cấp tín dụng .
- Giải pháp thứ ba: Xây dựng hệ thống thông tin tín dụng .
- Giải pháp thứ tư: Giải pháp hiện đại hóa công nghệ ngân hàng .
- Giải pháp thứ năm: Giải pháp nâng cao chất lượng và số lượng cán bộ tín dụng .
- Giải pháp thứ sáu: Giải pháp mở rộng quy mô tín dụng TÓM TẮT CHƯƠNG DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đỗ Tiến Hưng - Luận văn Thạc sĩ LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan bản luận văn là công trình nghiên cứu độc lập của riêng tôi.
- Tác giả luận văn ĐỖ TIẾN HƯNG Đỗ Tiến Hưng - Luận văn Thạc sĩ i DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT AFTA : Hiệp định thương mại tự do đa phương giữa các Quốc gia Đông Nam Á Agribank : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam CBTD : Cán bộ tín dụng CIC : Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam CN-HGĐ : Cá nhân - hộ gia đình CP : Cổ phần DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DV&MKT : Dịch vụ và marketing EUR : Đồng Euro GDV HC&NS : Hành chính và nhân sự HTX : Hợp tác xã IMF : Quỹ tiền tệ quốc tế KBNN : Kho bạc Nhà nước KHTH : Kế hoạch tổng hợp KTNQ : Kế toán ngân quỹ KDNH : Kinh doanh ngoại hối KSNB : Kiểm soát nội bộ KSV NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương NSNN : Ngân sách nhà nước NN-NT : Nông nghiệp - nông thôn SX-CB : Sản xuất - chế biến TAND : Tòa án nhân dân Đỗ Tiến Hưng - Luận văn Thạc sĩ ii TCTD : Tổ chức tín dụng TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TPP : Hiệp định Đối tác kinh tế chiến lược xuyên Thái Bình Dương TSBĐ TW : Trung ương UBND USD : Đôla Mỹ VAMC : Công ty TNHH MTV quản lý tài sản các TCTD Việt Nam VNĐ : Việt Nam đồng XLRR : Xử lý rủi ro XNK : Xuất nhập khẩu WB : Ngân hàng thế giới WTO : Tổ chức thương mại thế giới Đỗ Tiến Hưng - Luận văn Thạc sĩ iii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1.
- Kết quả kinh doanh của Agribank Hà Nội Bảng 2.2.
- Tình hình hoạt động tín dụng của Agribank Hà Nội Bảng 2.3.
- Nợ xấu - XLRR của Agribank Hà Nội Bảng 2.4.
- Dư nợ trung - dài hạn tại Agribank Hà Nội Bảng 2.6.
- Hiệu suất sử dụng vốn của Agribank Hà Nội Bảng 2.8.
- Tình hình dư nợ của Agribank Hà Nội Bảng 2.9.
- Dư nợ Agribank Hà Nội theo thành phần kinh tế Bảng 2.11.
- Số lượng CBTD của Agribank Hà Nội Bảng 2.14.
- Trình độ và thâm niên CBTD của Agribank Hà Nội Bảng 2.15.
- Mức phán quyết cấp tín dụng của Agribank Hà Nội Bảng 2.16.
- Thang điểm xếp hạng tín dụng của Agribank Đỗ Tiến Hưng - Luận văn Thạc sĩ iv Sơ đồ 1.1.
- Quy trình cấp tín dụng của NHTM Sơ đồ 2.1.
- Cơ cấu tổ chức Agribank Hà Nội Sơ đồ 2.2.
- Quy trình thẩm định, phê duyệt khoản vay tại Agribank Hà Nội Đỗ Tiến Hưng - Luận văn Thạc sĩ v PHẦN MỞ ĐẦU 1.
- Việc Việt Nam gia nhập WTO, TPP đòi hỏi hệ thống ngân hàng phải từng bước nỗ lực làm mới mình, đón đầu hội nhập.
- Ngân hàng là một hoạt động kinh doanh nhạy cảm, liên quan đến nhiều lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế.
- Ngày nay, hoạt động của ngân hàng càng ngày càng gặp nhiều khó khăn và tiềm ẩn nhiều rủi ro ảnh hưởng không nhỏ đến kết quả kinh doanh và uy tín của ngân hàng.
- Theo báo cáo của NHNN Việt Nam, tính đến doanh số giao dịch VNĐ liên ngân hàng bình quân một tuần đạt 92.242 tỷ đồng và USD tương đương 44.460 tỷ đồng.
- Vậy, chúng ta sẽ mất bao nhiêu tiền mỗi ngày, mỗi tháng, mỗi năm nếu không quản trị được hoạt động rủi ro? Thời gian gần đây, ngân hàng của Việt Nam phát sinh một số loại rủi ro gây ảnh hưởng không nhỏ đến uy tín và hiệu quả của ngân hàng như.
- Rủi ro do lỗi tác nghiệp và thiếu công cụ kiểm soát: Một nhân viên ngân hàng khi hạch toán cho khách hàng đã lựa chọn đơn vị USD thay vì VND, dẫn đến việc chuyển tiền cho khách hàng là 4 triệu USD thay vì 4 triệu VND.
- cán bộ kinh doanh ngoại hối của một ngân hàng làm thua lỗ hàng tỷ đồng do thiếu nghiệp vụ, không thực hiện đúng quy trình, thiếu cơ chế giám sát.
- Rủi ro đạo đức: tháng 9/2009, nhân viên phòng giao dịch của một ngân hàng lợi dụng quyền hạn và hệ thống quản lý nội bộ lỏng lẻo để giả mạo chữ ký khách hàng để trục lợi 24,5 tỷ đồng.
- gần đây nhất là tháng 02/2015, giám đốc một Phòng giao dịch bỏ trốn cùng 17 tỷ đồng của ngân hàng.
- Rủi ro do không thực hiện quy trình làm việc: cán bộ tín dụng của ngân hàng nọ không thực hiện đầy đủ quy trình tài sản bảo đảm, cho khách hàng cầm giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản khi đã ký hợp đồng công chứng nhưng Đỗ Tiến Hưng - Luận văn Thạc sĩ 1 chưa đăng ký giao dịch bảo đảm, dẫn tới việc khách hàng mang tài sản thế chấp tại ngân hàng khác để tiếp tục vay vốn.
- Hoạt động ngân hàng luôn chứa nhiều rủi ro tiềm ẩn khó có thể lường trước được, đặc biệt rủi ro tín dụng đối với ngân hàng thường rất nặng nề như: làm tăng thêm chi phí của ngân hàng, giảm thu nhập đi cùng với sự thất thoát vốn, ảnh hưởng xấu đến tình hình tài chính và làm tổn hại đến uy tín và vị thế của ngân hàng.
- Vì vậy, việc tìm ra giải pháp để hạn chế, phòng ngừa rủi ro đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng thực sự cần thiết đối với sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng.
- Hiện nay, khi lợi nhuận từ hoạt động tín dụng vẫn luôn chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng lợi nhuận của ngân hàng thì việc nâng cao chất lượng tín dụng luôn là một vấn đề cấp thiết cần được quan tâm hàng đầu đặc biệt trong điều kiện kinh tế Việt Nam đang gặp rất nhiều khó khăn như hiện nay.
- Do vậy, đề tài: “Phân tích và một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank Hà Nội” được tác giả lựa chọn nghiên cứu.
- Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 1) Hệ thống hóa và bổ sung lý luận về chất lượng tín dụng của NHTM.
- 2) Đánh giá chất lượng tín dụng tại Agribank Hà Nội trên góc độ ngân hàng.
- 3) Đề xuất một số giải pháp đảm bảo an toàn tín dụng của Agribank Hà Nội.
- Đối tượng nghiên cứu Chất lượng tín dụng của Agribank Hà Nội trên góc độ của ngân hàng đánh giá các khoản cấp tín dụng.
- Phạm vi nghiên cứu Hoạt động tín dụng của Agribank Hà Nội giai đoạn 2011-2015.
- Nghiên cứu chất lượng tín dụng trên góc độ ngân hàng đánh giá các khoản cấp tín dụng.
- Luận văn lựa chọn địa điểm nghiên cứu tại Agribank Hà Nội Về mặt thời gian, luận văn sẽ phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín Đỗ Tiến Hưng - Luận văn Thạc sĩ 2 dụng tại Agribank Chi nhánh Hà Nội trong 5 năm gần đây và đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trong thời gian tới .
- Đóng góp của luận văn - Nghiên cứu có hệ thống những bài học kinh nghiệm từ NHTM trong và ngoài nước về nâng cao chất lượng tín dụng.
- Đánh giá được chất lượng tín dụng của Agribank Hà Nội một cách đầy đủ theo 4 nhóm tiêu chí và đưa ra một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng của Agribank Hà Nội.
- Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về chất lượng tín dụng của NHTM Chương 2: Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng tại Agribank Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank Hà Nội Đỗ Tiến Hưng - Luận văn Thạc sĩ 3 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.
- Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1.1.1.
- Khái niệm Ngân hàng thương mại Lịch sử ra đời của NHTM gắn liền với lịch sử phát triển của sản xuất, lưu thông hàng hoá và tiền tệ qua các hình thái kinh tế xã hội khác nhau.
- Hoạt động Ngân hàng thủa ban đầu có nguồn gốc từ hoạt động lưu giữ hộ, thanh toán chi trả hộ, sau đó là sự phát triển hoạt động cho vay và các loại hình dịch vụ khác từ những người thợ kim hoàn.
- Tr ải qua thời gian, những người giữ hộ đã trở thành nhà Ngân hàng thực thụ với ba nghiệp vụ cơ bản bao gồm: Nhận tiền gửi, thanh toán hộ và cấp tín dụng cho khách hàng của mình cùng việc phát triển các nghiệp vụ Ngân hàng khác.
- có khả năng cung cấp một phần các dịch vụ của Ngân hàng song NHTM vẫn đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế.
- Xét trên phương diện những loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, Giáo sư Peter S.Rose định nghĩa: “Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế” [13].
- Xét trên các hoạt động chủ yếu của NHTM, theo Luật các TCTD ngày 16/6/2010 thì NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận và hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một Đỗ Tiến Hưng - Luận văn Thạc sĩ 4 hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản [14].
- Chức năng của Ngân hàng thương mại NHTM là tổ chức nhận tiền gửi đóng vài trò là trung gian tài chính huy động tiền nhàn rỗi thông qua các dịch vụ nhận tiền gửi rồi cung cấp cho những chủ thể cần vốn chủ yếu dưới hình thức các khoản vay trực tiếp.
- Không chỉ vậy, ngân hàng còn có những chức năng riêng nó mà không một tổ chức tín dụng nào được phép có.
- Chức năng tạo tiền: các NHTM trong quá trình thực hiện các chức năng của mình có khả năng tạo ra tiền tín dụng (hay tiền ghi sổ) thể hiện trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tại NHTM hay các khoản nhận nợ.
- Chức năng trung gian tín dụng: Ngân hàng là tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi sự tiếp xúc với hai loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế: các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu với cá nhân và tổ chức thặng dư trong chi tiêu.
- Đối với người gửi tiền, họ thu được lợi từ khoản vố n tạm thời nhàn rỗi dưới hình thức lãi tiền gửi mà ngân hàng trả cho họ.
- Hơn nữa, ngân hàng còn đảm bảo cho họ về sự an toàn của khoản tiền gửi và cung cấp các dịch vụ thanh toán tiện lợi.
- Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của NHTM.
- Với chức năng này, NHTM cung cấp cho Người có vốn Gửi tiền Ủy thác đầu tư Ngân hàng thư ơng mại Cho vay Đầu tư Người cần vốn Đỗ Tiến Hưng - Luận văn Thạc sĩ 6

Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn
hoặc xem Tóm tắt