Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An

- NGUYỄN THỊ HÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGHỆ AN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI.
- NGUYỄN THỊ HÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGHỆ AN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn: PGS.TS Trần Thị Bích Ngọc Hà Nội, năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Bản luận văn này được hoàn thành là cả quá trình nghiên cứu nghiêm túc của tôi cùng với sự giúp đỡ tận tình của giáo viên hướng dẫn PGS.TS Trần Thị Bích Ngọc.
- năm 2016 Học viên Nguyễn Thị Hà LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Nghệ An” tác giả đã nhận được sự quan tâm, giúp đỡ của các thầy giáo, cô giáo, bạn bè và đồng nghiệp.
- Tác giả xin chân thành cảm ơn các Ban Giám đốc, các cán bộ, nhân viên đồng nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nghệ An đã giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến bổ ích, tạo điều kiện về tài liệu trong quá trình nghiên cứu đề tài.
- 10 CHƢƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.
- Khái niệm và phân loại thẻ ngân hàng.
- Khái niệm thẻ ngân hàng.
- Phân loại thẻ ngân hàng.
- Dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại.
- Khái niệm về dịch vụ thẻ.
- Các chủ thể tham gia dịch vụ thẻ của NHTM.
- Lợi ích của chủ thể tham gia vào hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ.
- Phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại.
- Khái niệm phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại.
- Nội dung phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại.
- Phương pháp đánh giá chất lượng dịch vụ.
- Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ.
- Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ.
- Nhóm nhân tố thuộc về ngân hàng.
- Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ của một số ngân hàng.
- Ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Thăng Long.
- Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á – chi nhánh Nghệ An.
- 38 CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂNCHI NHÁNH NGHỆ AN GIAI ĐOẠN 2013-2015.
- Tổng quan về chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An.
- Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An giai đoạn 2013-2015.
- Hoạt động dịch vụ.
- Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An.
- Doanh thu và tỷ trọng doanh thu dịch vụ thẻ.
- Sự tăng trưởng thị phần dịch vụ thẻ trên địa bàn.
- Sự thay đổi lợi nhuận từ việc cung cấp dịch vụ thẻ.
- Tỷ suất lợi nhuận của dịch vụ thẻ.
- Đa dạng tiện ích của dịch vụ thẻ.
- Phân tích thực trạng quản lý dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An.
- Thực trạng về xây dựng kế hoạch quản lý dịch vụ thẻ.
- Thực trạng về việc ban hành chính sách quản lý dịch vụ thẻ.
- Thực trạng về việc tổ chức thực thi quản lý dịch vụ thẻ.
- 79 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH NGHỆ AN.
- Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An.
- Định hướng phát triển dịch vụ thẻ của BIDV Nghệ An.
- Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An.
- Nâng cao tốc độ cung cấp dịch vụ.
- Hoàn thiện chính sách phát triển dịch vụ thẻ.
- Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước.
- 112 PHỤ LỤC 01 – Biểu mẫu đăng ký thẻ quốc tế BIDV và dịch vụ ngân hàng.
- i điện tử, dịch vụ thanh toán trực tuyến.
- vi PHỤ LỤC 03 - Mẫu phiếu khảo sát khách hàng về dịch vụ thẻ của BIDV.
- xv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT, CÁC KÝ HIỆU Chữ viết tắt Viết đầy đủ bằng tiếng Anh Viết đầy đủ bằng tiếng Việt ATM Automated Teller Machine Thẻ thanh toán điện tử BIDV Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam BIDV Nghệ An Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam – Nghe An Branch Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An CMS Hệ thống quản lý nội dung ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ EMV Europay, MasterCard và Visa chuẩn thẻ thanh toán thông minh do 3 liên minh thẻ lớn nhất thế giới là Europay, Master Card và Visa đưa ra HMTD Hạn mức tín dụng JCB loại thẻ thanh toán quốc tế có nhãn hiệu JCB NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại NHTT Ngân hàng thanh toán POS Point of Sale Điểm quẹt thẻ thanh toán SPDV Sản phẩm dịch vụ TMCP Thương mại cổ phần ISO International Organization for Standardization Tổ chức tiêu chuẩn hoá quốc tế NHTW Ngân hàng Trung ương DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Số lượng thẻ phát hành /1 năm của VCTL.
- 38 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Nghệ An qua các năm 2013-2015.
- 44 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Nghệ An qua các năm 2013-2015.
- 46 Bảng 2.3: Kết quả thu dịch vụ ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Nghệ An qua các năm 2013-2015.
- 53 Bảng 2.8: Doanh thu dịch vụ thẻ tại BIDV Nghệ An giai đoạn 2013- 2015.
- 55 Bảng 2.9: Thị phần dịch vụ thẻ trên địa bàn thành phố Vinh năm 2015.
- 58 Bảng 2.11: Tỷ suất lợi nhuận dịch vụ thẻ của BIDV Nghệ An giai đoạn 2013-2015.
- 50 Biểu đồ 2.2: Doanh thu dịch vụ thẻ tại BIDV Nghệ An giai đoạn 2013-2015.
- Các khoảng cách chất lượng dịch vụ.
- Dịch vụ thẻ là một dịch vụ ngân hàng độc đáo, hiện đại, ra đời và phát triển dựa trên sự phát triển mạnh mẽ của khoa học kỹ thuật.
- Với những tính năng ưu việt, cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng, dịch vụ thẻ đã nhanh chóng trở thành dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt phổ biến và được ưa chuộng hàng đầu trên thế giới.
- Từ năm 1995, thẻ ngân hàng bắt đầu xuất hiện ở Việt Nam cho đến nay, tại Việt Nam đã có hơn 25 ngân hàng phát hành thẻ thanh toán, với mức tăng trưởng bình quân 300%/năm và các sản phẩm ngày càng phong phú, đa dạng hơn.
- Trên cơ sở nhận thức được tính cấp thiết của vấn đề trên, trong quá trình công tác tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An, đi sâu vào tìm hiểu thực tế, luận văn đã chọn đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An.
- Mục tiêu nghiên cứu Đưa ra các giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An.
- Đối tƣợng nghiên cứu Hoạt động kinh doanh và phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Nghệ An.
- Phạm vi nghiên cứu Phạm vi về thời gian: thực trạng kinh doanh dịch vụ thẻ của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Nghệ An giai đoạn 2013 đến 2015 và giải pháp xem xét đến 2020.
- Phạm vi về không gian: nghiên cứu thực hiện cho ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Nghệ An 5.
- Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, phần kết luận và phục lục đính kèm, nội dung của luận văn bao gồm 3 chương: Chương 1: Những lý luận chung về phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An 11 CHƢƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.
- Khái niệm và phân loại thẻ ngân hàng 1.1.1.
- Khái niệm thẻ ngân hàng “Thẻ ngân hàng” (bank card) hay còn gọi là “tiền nhựa” hay “chiếc ví điện tử” là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do ngân hàng và các tổ chức tài chính phát hành và cung cấp cho khách hàng (gọi là chủ thẻ) sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại trong phạm vi số dư của mình ở tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng được cấp theo hợp đồng đã kí kết giữa ngân hàng phát hành thẻ và chủ thẻ.
- Do đặc điểm dùng để thanh toán là chính nên thẻ ngân hàng còn được gọi là thẻ thanh toán.
- Theo khái niệm tổng quát thì: thẻ ngân hàng là một danh từ chung chỉ một vật nhỏ, gọn, chứa các thông tin nhằm sử dụng vào một hoặc một số mục đích nào đó.
- Do vậy, thẻ sẽ được gắn với những tính chất, đặc điểm, nội dung riêng biệt để trở thành một loại cụ thể như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ… Xét về giác độ phát hành thì: thẻ ngân hàng là một phương tiện do ngân hàng , các định chế tài chính hoặc các công ty phát hành dùng để giao dịch mua bán hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt.
- Đứng từ giác độ công nghệ thanh toán thì: thẻ ngân hàng là phương thức thanh toán ghi sổ điện tử số tiền của các giao dịch cần thanh toán thực hiện trên hệ thống thanh toán được kết nối giữa các chủ thể tham gia dựa trên nền tảng công nghệ ngân hàng và tin học viễn thông.
- Theo quan điểm của NHNN Việt Nam thể hiện qua quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng ban hành kèm theo quyết định số 371/1999 QĐ/NHNN ngày thì thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán do ngân hàng phát hành cấp cho khách hàng sử dụng theo hợp đồng ký kết giữa ngân hàng phát hành và chủ thẻ.
- Phân loại thẻ ngân hàng Trên thế giới có rất nhiều loại thẻ ngân hàng.
- Điều này có nghĩa chủ thẻ được ngân hàng cấp cho một hạn mức tín dụng nhất định để chi tiêu.
- Khoảng thời gian từ khi thẻ được dùng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ tới lúc chủ thẻ phải trả tiền cho ngân hàng có độ dài phụ thuộc vào từng loại thẻ tín dụng của các tổ chức khác nhau.
- Tuy vậy, nếu hết thời gian này mà toàn bộ số dư nợ cuối kỳ chưa được thanh toán cho ngân hàng thì chủ thẻ sẽ chịu những khoản phí và lãi chậm trả.
- Thẻ ATM: là hình thức phát triển đầu tiên của thẻ ghi nợ, cho phép chủ thẻ tiếp cận trực tiếp với tài khoản tại ngân hàng từ máy ATM.
- Đây là một hạn chế bởi tài khoản cá nhân chưa được tận dụng triệt để trong thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các ĐVCNT.
- Thẻ ghi nợ là loại thẻ cho phép chủ thẻ sử dụng thẻ trên cơ sở số dư tài khoản tiền gửi để thanh toán hàng hóa dịch vụ tại các ĐVCNT và rút tiền tại các máy ATM.
- Thẻ liên kết (Co - Branded Card): một hình thức thẻ ngân hàng ngày càng 13 trở nên phổ biến là thẻ liên kết.
- Thẻ liên kết là sản phẩm của một ngân hàng hay một tổ chức tài chính kết hợp với một bên thứ ba là các tổ chức kinh tế lớn, có uy tín.
- Ngoài những đặc điểm sẵn có của thẻ ngân hàng thông thường, thẻ liên kết có sức hấp dẫn hơn đối với khách hàng bởi những lợi ích phụ trội do bên thứ ba đem lại.
- Thẻ nội địa: là loại thẻ bị hạn chế sử dụng trong phạm vi một nước, các Ngân hàng phát hành và các đơn vị chấp nhận loại thẻ này cũng được đặt trong nước, loại thẻ này cũng chỉ được lưu hành tại nước đó.
- Thẻ quốc tế: được phát hành bởi các ngân hàng trong nước và ngân hàng quốc tế, các tổ chức tài chính là thành viên của hiệp hội thẻ quốc tế.
- Dịch vụ thẻ ngân hàng thƣơng mại 1.2.1.
- Khái niệm về dịch vụ thẻ Theo tiêu chuẩn ISO E : dịch vụ là kết quả mang lại nhờ các hoạt động tương tác giữa người cung cấp và khách hàng, cũng như nhờ các hoạt động của người cung cấp để đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng.
- Dịch vụ thẻ là một loại hình dịch vụ thuộc nhóm các dịch vụ bán lẻ hay còn gọi là dịch vụ cá nhân của một ngân hàng hiện đại.
- Đây là một dịch vụ mà trong đó ngân hàng sẽ cung cấp một công cụ thanh toán, thẻ thanh toán cho khách hàng để khách hàng sử dụng các tính năng tiện ích và các dịch vụ mà ngân hàng đó cung cấp thông qua công cụ thanh toán này.
- Các chủ thể tham gia dịch vụ thẻ của NHTM 1.2.2.1.
- Ngân hàng phát hành Ngân hàng phát hành là ngân hàng phát hành thẻ cho các khách hàng có kết quả thẩm định do chính ngân hàng đó thẩm định đạt yêu cầu, và là ngân hàng tạo sao kê cho chủ thẻ và quyết toán cho chủ thẻ.
- Ngân hàng phát hành có thể liên kết với một tổ chức tài chính tín dụng khác trong việc phát hành thẻ, để xâm nhập thị trường mới, mở rộng đối tượng khách 14 hàng.
- Các ngân hàng tham gia vào việc phát hành này gọi là ngân hàng đại lý.
- Mọi khâu tổ chức thực hiện các công việc chính trong quá trình phát hành thẻ như như quyết định hạn mức tín dụng cho khách hàng, ký kết hợp đồng và in thẻ đều do ngân hàng phát hành thực hiện, các ngân hàng đại lý chỉ tham gia vào một phần của quá trình này như: nhận đơn xin phát hành thẻ của khách hàng, hoặc có thể tham gia vào quá trình thẩm định tài chính của khách hàng dựa trên kinh nghiệm và mối quan hệ sẵn có.
- Do đó, ngân hàng phát hành là ngân hàng chịu trách nhiệm chính trong mọi khâu phát hành thẻ nên đòi hỏi ngân hàng đó phải uy tín lớn, có tiềm lực tài chính mạnh để có khả năng đầu tư về mọi mặt.
- Chủ thẻ Chủ thẻ là cá nhân hoặc người được uỷ quyền (nếu thẻ do công ty uỷ quyền sử dụng) có tài khoản tại ngân hàng và được ngân hàng phát hành thẻ.
- Tên của chủ thẻ được ghi rõ trên thẻ và được sử dụng thẻ theo các điều khoản đã ký kết với ngân hàng trong hợp đồng sử dụng thẻ.
- Hai chủ thẻ đều có quyền thực hiện các giao dịch thanh toán bằng thẻ, và đều có trách nhiệm thanh toán các khoản phát sinh trong kỳ, tuy nhiên chủ thẻ chính là người chịu trách nhiệm thanh toán cuối cùng với ngân hàng.
- Ngân hàng thanh toán Ngân hàng thanh toán là ngân hàng chấp nhận các loại thẻ như một phương tiện thanh toán thông qua việc ký hợp đồng chấp nhận thẻ với các điểm cung ứng hàng hoá dịch vụ trên địa bàn với các điều khoản cam kết cơ bản như sau.
- Chấp nhận các đơn vị này vào hệ thống thanh toán thẻ của ngân hàng.
- Thông thường các ngân hàng thanh toán sẽ thu phí chiết khấu từ các đơn vị

Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn
hoặc xem Tóm tắt