- Khái niệm ngân hàng thƣơng mại. - Chức năng của ngân hàng thƣơng mại. - Các nghiệp vụ của ngân hàng thƣơng mại. - HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN. - Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam. - NHTW Ngân hàng trung ƣơng 3. - AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam 4. - NHTM Ngân hàng thƣơng mại 5. - NH Ngân hàng 6. - NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1. - Huy động vốn – một trong những hoạt động giữ vai trò trọng tâm của ngân hàng – đang trở thành hoạt động nóng đƣợc quan tâm nhiều nhất trong tình hình nền kinh tế hiện nay. - Agribank Nghệ An là chi nhánh cấp một của hệ thống ngân hàng nông nghiệp &PTNT Việt Nam đã sớm xây dựng cho mình nhiều chủ trƣơng, biện pháp nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động huy động vốn trong điều kiện cạnh tranh hiện nay, bảo đảm nguồn vốn huy động ở mức cao với chi phí hợp lý nhất. - Từ những lí do trên, đề tài “Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Nghệ An” đã đƣợc em lựa chọn làm đề tài cho luận văn tốt nghiệp của mình. - tìm hiểu các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và PTNT Việt Nam – CN tỉnh Nghệ An. - Đối tượng nghiên cứu Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tỉnh Nghệ An b. - Phạm vi nghiên cứu Tình hình hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tỉnh Nghệ An giai đoạn và giải pháp đẩy mạnh huy động vốn giai đoạn . - Ý nghĩa khoa học Hệ thống hóa có chọn lọc các vấn đề lý luận chung về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại Nêu ra thực trạng và đánh giá hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tỉnh Nghệ An. - Đề xuất một số giải pháp đẩy mạnh huy động vốn cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tỉnh Nghệ An b. - Thực tiễn của đề tài Từ kết quả nghiên cứu, thống kê của luận văn có thể làm tài liệu tham khảo phục vụ cho việc lãnh đạo, điều hành hoạt động huy động vốn tại Ngân 3 hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Tỉnh Nghệ An c. - chi nhánh Tỉnh Nghệ An Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam(Agribank)- chi nhánh Tỉnh Nghệ An 4 CHƢƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1. - Chức năng của ngân hàng thƣơng mại 1.1.2.1. - Nó đem lại lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng. - Hơn nữa ngân hàng còn đảm bảo cho các khoản tiền gửi và cung cấp cho khách hàng các dịch vụ thanh toán tiện lợi. - Các nghiệp vụ của ngân hàng thƣơng mại 1.1.3.1. - 8 - Tiền gửi tiết kiệm: Đây là khoản tiền để dành của dân cƣ đƣợc gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hƣởng lãi. - Phát hành các chứng từ có giá: Trong hình thức này ngân hàng chủ động phát hành phiếu nợ để huy động vốn thƣờng nhằm mục đích đã định . - Khi thực hiện nghiệp vụ cho vay, ngân hàng có thể kiểm soát trực tiếp và thƣờng xuyên mục đích sử dụng tiền vay. - HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.2.1. - Đặc điểm vốn huy động - Quy mô vốn huy động rất lớn hơn so với vốn tự có, chiếm 70 – 80% tổng nguồn vốn của ngân hàng, nó quyết định quy mô hoạt động của ngân hàng. - Ngân hàng huy động đƣợc nhiều vốn thì có thể sử dụng đƣợc nhiều vốn và ngƣợc lại. - Hơn nữa, chi phí huy động chiếm tỷ trọng lớn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nhƣng lại là nguồn vốn có tính canh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, bởi vì muốn tăng trƣởng tín dụng buộc các ngân hàng phải tăng nguồn vốn huy động. - Mặt khác, các yếu tố này tác động đến lãi suất huy động và lãi suất cho vay, vì vậy cũng làm thay đổi chi phí huy động vốn của ngân hàng. - Ngân hàng huy động vốn từ các chủ thể khác nhau trong nền kinh tế nhƣng không có quyền sở hữu lƣợng vốn đó. - Trong trƣờng hơp khách 12 hàng rút trƣớc hạn, ngân hàng có thể phải chịu rủi ro. - Quy mô huy động vốn càng lớn thì càng ảnh hƣởng đến mức độ an toàn vốn của ngân hàng. - Các hình thức huy động vốn 1.2.2.1. - Vốn huy động từ tiền gửi Để huy động vốn, các ngân hàng đã cung cấp rất nhiều loại tiền gửi khác nhau để khách hàng lựa chọn. - Phát hành các chứng từ có giá Ngoài nghiệp vụ truyền thống là huy động tiền gửi, ngân hàng có thể phát hành giấy tờ có giá để huy động vốn. - Giấy tờ có giá ở đây thực chất là các giấynhận nợ, xác định nghĩa vụ trả nợ của ngân hàng đối với khách hàng. - Ngân hàng thƣờng phát hành các loại giấy tờ có giá sau. - Do đó trái phiếu là công cụ huy động vốn trung và dài hạn của ngân hàng. - Các ngân hàng phát hành kỳ phiếu với mục tiêu huy động vốn ngắn hạn. - Ngoài ra, kỳ 14 phiếu còn đƣợc phép mua bán, chuyển nhƣợng, chiết khấu nên ngân hàng có thể chủ động hơn trong việc huy động vốn. - Điều này có lợi cho cả ngân hàng đi vay và ngân hàng cho vay. - Từ đó, các ngân hàng có thể bổ sung vốn khả dụng một cách thƣờng xuyên. - Đối với ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh khác nhƣ: tín dụng, thanh toán, bảo lãnh, đầu tƣ … phát triển khoa học công nghệ ngân hàng. - Chính nguồn vốn huy động đã tạo nguồn lực tài chính chủ yếu cho các hoạt động của ngân hàng và nó chiếm một tỷ trọng lớn trong chi phí đầu vào của ngân hàng. - Quản lý nguồn vốn huy động 1.2.4.1.Mục tiêu quản lí Nguồn vốn huy động là tài nguyên chính của ngân hàng. - Nội dung quản lý Phần lớn các khoản nợ của ngân hàng liên quan tới chi phí trả lãi. - Chi phí trả lãi là bộ phận chi phí lớn nhất đối với ngân hàng. - Vì vậy có ảnh hƣởng quyết định tới thu nhập của ngân hàng. - Cuối cùng tính thanh khoản của các khoản nợ đƣợc nhiều nhà quản lí ngân hàng quan tâm. - Cơ cấu nợ ảnh hƣởng tới cơ cấu tài sản và quyết định chi phí của ngân hàng. - Những ngân hàng ở trung tâm tiền tệ có nguồn khác với ngân hàng ở xa. - Quản lí lãi suất của các khoản nợ là một bộ phận trong quản lí chi phí của ngân hàng. - Vì vậy quản lí lãi suất của nguồn vốn có liên quan chặt chẽ với quản lí lãi suất cho vay và đầu tƣ cảu ngân hàng. - Khả năng sinh lời của ngân hàng. - Độ an toàn của các ngân hàng. - Đa dạng hoá lãi suất Trên cơ sở tác động của hàng loạt các yếu tố hình thành nên lãi suất huy động của ngân hàng thƣơng mại. - Lãi suất huy động tại mỗi ngân hàng đƣợc phân biệt theo nhiều hình thức khác nhau. - Các nguồn mà ngân hàng có ƣu thế cũng cần đƣợc xem xét. - Tốc độ tăng trƣởng và cơ cấu nguồn vốn huy động - Khối lƣợng và cơ cấu hiện tại: Hoạt động vốn của ngân hàng đƣợc đánh giá tốt nếu đáp ứng đƣợc nhu cầu về khối lƣợng vốn cho kế hoạch. - Khối lƣợng vốn phải đạt quy mô nhất định theo kế hoạch hoạt động của Ngân hàng. - Nếu Ngân hàng có huy động đƣợc một khối lƣợng vốn lớn nhƣng không ổn định thì thƣờng xuyên có khả năng một dòng tiền lớn bị rút ra. - Các nguồn huy động của Ngân hàng có mức lãi suất, kỳ hạn, quy mô khác nhau. - Do đó Ngân hàng phải tính mức lãi suất bình quân đầu ra và đầu vào là dƣơng. - Sự đa dạng hoá lãi suất làm tăng tính hiệu quả của chính sách lãi suất mà Ngân hàng đƣa ra. - Do đó Ngân hàng cần phải giảm thiểu chi phí khác. - Chỉ những Ngân hàng có hoạt động kinh doanh đa dạng, phong phú, có trình độ nhân viên cao, năng lực quản lý tốt mới có đủ điều kiện phát triển nhiều loại công cụ huy động vốn khác nhau. - Thực tế, hoạt động của ngân hàng phải chịu sự điều chỉnh của rất nhiều chính sách, quy định của chính phủ, của NHTW. - Ngƣợc lại, khi nền kinh tế suy thoái, đầu tƣ bị thu hẹp, quá trình huy động vốn của ngân hàng gặp khó khăn. - Điều này cũng là nhân tố ảnh hƣởng tới công tác huy động vốn của ngân hàng. - Và những yếu tố tập quán này sẽ ảnh hƣởng đến nghiệp vụ huy động vốn của ngân hàng. - Nếu dân cƣ quen sử dụng số tiền nhàn rỗi dƣới hình thức cất trữ thì việc huy động vốn của ngân hàng sẽ gặp nhiều khó khăn. - Các ngân hàng có thể áp dụng nhiều sản phẩm dịch vụ khác nhau đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng của nhằm thu hút lƣợng tiền gửi tốt nhất. - Lãi suất huy động càng hấp dẫn thì xu hƣớng gửi tiền vào ngân hàng tăng, quy mô huy động vốn tăng và ngƣợc lại. - Tuy nhiên, lãi suất huy động cũng là thành phần chính trong chi phí huy động vốn của ngân hàng. - Vì vậy ngân hàng cần phải có chính sách lãi suất phù hợp để cân đối quy mô huy động vốn với chi phí bỏ ra nhằm đem lại hiệu quả cao nhất. - Các hình thức huy động vốn và chất lượng dịch vụ do ngân hàng cung ứng Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác nhau. - Chất lượng hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc huy động tiền gửi và hệ thống ngân hàng. - Nếu nghiệp vụ huy động vốn làm nhiệm vụ khơi tăng các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế thì nghiệp vụ sử dụng vốn thực hiện sử dụng nguồn vốn đó vào sản xuất, kinh doanh, dịch vụ … đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. - Uy tín của ngân hàng Có thể nói đây chính là tài sản vô hình của ngân hàng. - Theo đó, Ngân hàng Nông nghiệp tỉnh Nghệ An cũng đƣợc đổi tên gọi thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Tỉnh Nghệ An (Agribank chi nhánh Nghệ An / Agribank Nghệ An). - Chức năng nhiệm vụ của AgriBank Nghệ An Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Nghệ An có các chức năng sau. - Phòng Kế toán – Ngân quỹ: Trực tiếp hạch toán và thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc và của Agribank. - Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định hƣớng kinh doanh của Ngân hàng cấp trên giao. - Đó là nhờ vào chính sách lãi suất phù hợp, đa dạng hoá các sản phẩm huy động cũng nhƣ các chƣơng trình khuyến mãi cho khách hàng đến ngân hàng gửi tiền. - Đó sẽ là khó khăn của Ngân hàng khi lên kế hoạch sử dụng vốn cho các hoạt động trung và dài hạn. - Hoạt động sử dụng vốn Song song với việc huy động vốn, ngân hàng đã tiến hành hoạt động cho vay đối với các thành phần kinh tế sử dụng vốn. - Thời gian gần đây, AgriBank Nghệ An rất chú trọng đến hoạt động cho vay, coi đó là hoạt động trọng tâm của Ngân hàng. - Ngân hàng luôn thực hiện cho vay với 3 mục tiêu cơ bản: Hiệu quả, an toàn vốn, đầu tƣ và phát triển. - Nhờ làm tốt công tác huy động vốn, AgriBank Nghệ An đã tích cực nhanh chóng đa 39 dạng hóa các mặt nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ Ngân hàng trong đó hoạt động cho vay. - Cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng dƣ nợ tín dụng của ngân hàng (trên 50. - Cụ thể: Năm 2014, tổng nguồn vốn huy động đƣợc chỉ đạt 14.242 tỷ đồng, đây là một con số không hề nhỏ so với nhiều ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh Nghệ An. - Cơ cấu nguồn vốn huy động. - Cơ cấu nguồn vốn phân theo thời hạn: Năm thì tiền gửi ngắn hạn của ngân hàng chiếm tỷ trọng rất lớn (ít nhất là 88,7. - Nguồn vốn dài hạn của ngân hàng rất thấp ( trên dƣới 10. - Đây là một khó khăn lớn của Ngân hàng khi mất cân đối nguồn vốn ngắn hạn và dài hạn. - Đây là một bài toán khó giải với ngân hàng. - Là sản phẩm truyền trống của Ngân hàng trong huy động vốn đƣợc ngƣời dân quen sử dụng, thủ tục gửi, lĩnh tiền đơn giản, dễ hiểu và quản lý tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàngcũng đơn giản
Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn hoặc xem
Tóm tắt