Giải pháp phát triển kênh phân phối Bảo hiểm nhân thọ tại Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An

- PHẠM THỊ KIM NGỌC Hà Nội - 2017 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Giải pháp phát triển kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ tại Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An” là công trình nghiên cứu của riêng tôi.
- Tổng quan về ngân hàng thương mại.
- Khái niệm, nguồn gốc ra đời và sự phát triển của Ngân hàng thương mại 3 1.1.2.
- Chức năng của Ngân hàng thương mại.
- Vai trò của Ngân hàng thương mại.
- Tổng quan về kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng (Bancassurance.
- Nguồn gốc ra đời và phát triển kênh phân phối Bảo hiểm qua Ngân hàng (Bancassurance.
- Vai trò của kênh phân phối Bancassurance.
- Vai trò đối với ngân hàng.
- Nội dung của công tác phát triển kênh phân phối Bancassurance.
- Cấu trúc kênh phân phối.
- Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng (Bancassurance.
- Uy tín và thương hiệu của ngân hàng.
- Số lượng khách hàng trên kênh phân phối.
- Số lượng chi nhánh của hệ thống phân phối.
- Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurancce.
- Chiến lược phát triển của Ngân hàng.
- Cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính Ngân hàng.
- Kinh nghiệm triển khai kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) ở một số nước và ở Việt Nam.
- Tổng quan về ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- chi nhánh Nghệ An.
- Sơ lược quá trình hình thành và phát triển của VP Bank.
- Quá trình hình thành và phát triển của VP Bank Nghệ An.
- Cơ cấu, tổ chức của VP Bank Nghệ An.
- Quá trình hình thành kênh phân phối Bancassurance tại ngân hàng VP Bank- chi nhánh Nghệ An.
- Thực trạng kênh phân phối Bancassurance tại ngân hàng TMCP VP Bank- chi nhánh Nghệ An.
- Các loại hình kênh phân phối Bancassurance tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Doanh thu phí và hoa hồng bảo hiểm tại Ngân hàng VP Bank- chi nhánh Nghệ An.
- Số lượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phân phối qua Ngân hàng VP Bank – chi nhánh Nghệ An.
- Thị phần Bancassurance của Ngân hàng VP Bank- chi nhánh Nghệ An trên địa bàn tỉnh Nghệ An.
- Phân tích thực trạng công tác phát triển kênh phân phối Bancassurance tại ngân hàng VP Bank- chi nhánh Nghệ An.
- VP Bank chi nhánh Nghệ An thiết lập mục tiêu và ràng buộc kênh.
- VP Bank chi nhánh Nghệ An thiết lập mục tiêu kênh phân phối Bancassurance.
- Những đặc điểm ràng buộc của kênh phân phối Bancassurance tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Phương án chính kênh phân phối Bancassurace tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Cấu trúc kênh phân phối Bancassurance tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Phương thức phân phối Bancassurance tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Liên kết kênh tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Các yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển kênh phân phối Bancassurance tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Năng lực tài chính của Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Tổ chức bộ máy bán hàng tại Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Đội ngũ bán hàng tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Hệ thống công nghệ thông tin tại chi nhánh VP Bank Nghệ An.
- Công tác Marketing tại Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Chiến lược phát triển của Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An..
- Năng lực cạnh tranh của VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Đánh giá thực trạng việc phát triển kênh phân phối Bancassurance tại ngân hàng VP Bank- chi nhánh Nghệ An.
- 74 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM NHÂN THỌ QUA NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI VP BANK - CHI NHÁNH NGHỆ AN.
- Định hướng phát triển kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ qua Ngân hàng (Bancassurance) tại VP Bank- chi nhánh Nghệ An đến năm 2020.
- Giải pháp phát triển kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ qua Ngân hàng (Bancassurance) tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử.
- Đối với Ban lãnh đạo Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước và Chính phủ.
- Kiến nghị đối với VP Bank Hội sở.
- 97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO viii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT THUẬT NGỮ Ý NGHĨA 1 BHNT Bảo hiểm nhân thọ 2 CNTT Công nghệ thông tin 3 CV QHLH Chuyên viên quan hệ khách hàng 4 KH Khách hàng 5 NHNN Ngân hàng nhà nước 6 NHTM Ngân hàng thương mại 7 NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 8 QLRR Quản lý rủi ro 9 VP Việt Nam Thịnh Vượng ix DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh sản phẩm Bancassurance năm 2015-2016 tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- 35 Bảng 2.2: Kết quả kinh doanh của 3 kênh phân phối Bancassurance tại Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An năm 2016.
- 41 Bảng 2.4: Kết quả kinh doanh sản phẩm truyền thống theo các nhóm khách hàng tại VP Bank chi nhánh Nghệ An năm 2016.
- 42 Bảng 2.5: Kết quả kinh doanh nhóm sản phẩm liên kết đầu tư tại VP Bank chi nhánh Nghệ An năm 2015-2016.
- 44 Bảng 2.6: Kết quả kinh doanh sản phẩm liên kết theo các nhóm khách hàng tại VP Bank chi nhánh Nghệ An năm 2016.
- 46 Bảng 2.8: Số lượng hợp đồng của Bancassurance tại VP Bank chi nhánh Nghệ An trong năm 2016.
- 47 Bảng 2.9: Tỷ trọng sử dụng dịch vụ Bancassurance trong năm 2016 tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- 17 Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức của VP Bank Nghệ An.
- 31 Hình 2.2: Kết quả kinh doanh sản phẩm Bancassurance năm 2015-2016 tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- 35 Hình 2.3: Hệ thống phân phối Bancassurnace tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- 37 Hình 2.4: Doanh thu phí của 3 kênh phân phối Bancassurance tại VP Bank chi nhánh Nghệ An năm 2016.
- 38 Hình 2.5: Các sản phẩm Bancassurance truyền thống của Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- 48 Hình 2.11: Thị phần Bancassurance của VP Bank chi nhánh Nghệ An năm 2016.
- 49 Hình 2.12: Tỷ trọng Bancassurance nhân thọ tại Ngân hàng VP Bank- chi nhánh Nghệ An trong năm 2016.
- 51 Hình 2.13: Tỷ trọng sử dụng dịch vụ Bancassurance nhân thọ trong năm 2016 tại Ngân hàng VP Bank- chi nhánh Nghệ An.
- 52 Hình 2.14: Tổ chức bộ máy bán hàng tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- 63 Hình 2.15: Sơ đồ xương cá mô tả các yếu tố và nguyên nhân chính ảnh hưởng đến việc phát triển kênh phân phối Bancassurance tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Tính cấp thiết của đề tài Sự liên kết của bảo hiểm và Ngân hàng là hai ngành kinh tế trong lĩnh vực tài chính là một xu thế tất yếu của quá trình hội nhập kinh tế toàn cầu và kênh phân phối bảo hiểm qua Ngân hàng đã được triển khai và phát triển gần bốn thập kỷ qua trên Thế giới.
- Hiện nay, sự cạnh tranh rất gay gắt trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là ngành tài chính Ngân hàng, chính vì vậy, sự liên kết giữa bảo hiểm và Ngân hàng nhằm đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cũng như tạo niềm tin cho khách hàng, nâng cao tính cạnh tranh cho ngành Ngân hàng.
- Bên cạnh đó, ngành bảo hiểm hoàn toàn có thể tìm được thoát khỏi suy thoái thông qua việc phát triển kênh phân phối qua Ngân hàng.
- Việc các Ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển mô hình Bancassurance là hoàn toàn hợp lý do có rất nhiều lợi thế về thị trường, thương hiệu, cơ sở vật chất, tiềm lực.
- Do mức thu nhập của người dân ngày càng cao, việc triển khai trả lương qua thẻ, điều kiện hạ tầng công nghệ, trình độ nhận thức của cả người dân về ngân hàng và bảo hiểm ngày càng được nâng lên.
- Cho đến nay, cũng rất ít đề tài nghiên cứu về kênh phân phối Bancassurance nhân thọ tại Ngân hàng vì kênh phân phối Bancassurance chưa được triển khai mạnh mẽ.
- Nhận thấy việc thực hiện đề tài này tại Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An sẽ giúp cho Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An sẽ tìm ra những nguyên nhân và hạn chế.
- Giải pháp phát triển kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ tại Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An”.
- Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu của đề tài Đối tượng nghiên cứu: Công tác phát triển kênh phân phối “bán Bảo hiểm qua Ngân hàng” (Bancassurance) Phạm vi nghiên cứu: Sản phẩm Bancassurance nhân thọ tại Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An trong năm 2015 và 2016 4.
- để tổng hợp cơ sở lý thuyết và giới thiệu tổng quát về Ngân hàng VP Bank chi nhánh Nghệ An, đánh giá tổng quát công tác phát triển kênh phân phối Bancassurance trong lĩnh vực Bảo hiểm nhân thọ tại VP Bank chi nhánh Nghệ An.
- Bố cục đề tài Bố cục luận văn ngoài phần mở đầu và kết luận, được chia thành 3 chương: Chương 1: Lý luận chung về kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ qua Ngân hàng (Bancassurance) Chương 2: Thực trạng phát triển kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ qua Ngân hàng (Bancassurance) tại VP Bank chi nhánh Nghệ An trong thời gian qua Chương 3: Giải pháp phát triển kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ qua Ngân hàng (Bancassurance) tại VP Bank chi nhánh Nghệ An 3 CHƢƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) 1.1.
- Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại 1.1.1.
- Khái niệm, nguồn gốc ra đời và sự phát triển của Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thương mại là một sản phẩm của nền kinh tế thị trường cho nên lịch sử và phát triển của Ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển của nền sản xuất hàng hóa.
- Từ thế kỷ 15 đến cuối thế kỷ 18, ở các nước Tây Âu, Ngân hàng hiện đại lần lượt được thành lập do chuyển hóa từ các Ngân hàng cho vay nặng lãi, hoặc được thiết lập mới.
- Loại hình Ngân hàng hiện đại thực sự xuất hiện trên Thế giới vào thế kỷ 17 với việc thành lập những Ngân hàng: Ngân hàng Amxtecdam năm 1609 ở Hà Lan, Ngân hàng Hamburg năm 1619 ở Đức, Ngân hàng Anh quốc năm 1964.
- Sau Thế chiến II, với xu thế quốc tế hóa và nhất thể hóa về kinh tế- tài chính, hệ thống Ngân hàng ở mỗi nước được hoàn chỉnh thêm một bước, đồng thời trên phạm vi khu vực và trên Thế giới đã xuất hiện các tổ chức Ngân hàng quốc tế.
- Những Ngân hàng này tạo điều kiện thuận lợi cho việc phối hợp chính sách tài chính- tiền tệ giữa các nước và của cộng đồng các quốc gia trên Thế giới.
- Ngân hàng quốc gia Việt Nam ra đời ngày theo Sắc lệnh 15/SL của Chủ tịch nước VNDCCH.
- Trong giai đoạn ở Việt Nam đã tạo lập hệ thống Ngân hàng một cấp, chỉ phù hợp với quản lý kế hoạch hóa tập trung.
- Khi nước ta chuyển nền kinh tế sang cơ chế thị trường, hệ thống Ngân hàng một cấp tất yếu phải được cải tổ sang hệ thống hai cấp: cấp quản lý và kinh doanh.
- Sau khi Nghị định số 53/HĐBT được ban hành ngày bộ máy NHNN được tổ chức thành hệ thống thống nhất cả nước, gồm hai cấp là NHNN và các Ngân hàng chuyên doanh trực thuộc.
- Theo Luật các tổ chức tín dụng do Quốc hội khóa X thông qua vào ngày thì “ Ngân hàng thương mại là một tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan”.
- Chức năng của Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2.1.Trung gian tín dụng Ngân hàng thương mại một mặt thu hút các khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế, mặt khác nó dùng chính số tiền đã huy động được để cho vay đối với các thành 4 phần kinh tế trong xã hội, hay nói cách khác là một tổ chức đóng vai trò “cầu nối” giữa các đơn vị thừa vốn với các đơn vị thiếu vốn.
- Thông qua sự điều chuyển này, Ngân hàng thương mại có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tăng việc làm, cải thiện mức sống dân cư, ổn định thu chi Chính phủ.
- Từ đó cho thấy rằng, đây là chức năng cơ bản nhất của Ngân hàng thương mại.
- Trung gian thanh toán Nếu như mọi khoản chi trả của xã hội đều được thực hiện bên ngoài Ngân hàng thì chi phí thực hiện rất lớn, bao gồm: chi phí in đúc, bảo quản, vận chuyển tiền…Với sự ra đời của Ngân hàng thương mại, phần lớn các khoản chi trả trong hoạt động mua bán trao đổi hàng hóa dịch vụ của xã hội dần được thực hiện thông qua Ngân hàng, với những hình thức thanh toán phù hợp, thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện với công nghệ ngày càng hiện đại hơn.
- (Nguyễn Văn Tiến, 2014) Chính nhờ tập trung công việc thanh toán của xã hội ở Ngân hàng nên việc lưu thông hàng hóa dịch vụ trở nên nhanh chóng, an toàn, tiết kiệm hơn.
- Không những vậy, do thực hiện chức năng trung gian thanh toán, Ngân hàng thương mại có điều kiện huy động tiền gửi của toàn xã hội nói chung và của doanh nghiệp nói riêng tới mức tối đa, tạo nguồn vốn cho đầu tư phát triển, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
- Chức năng tạo tiền Xuất phát từ khả năng thay thế lượng tiền giấy bạc trong lưu thông bằng những phương tiện thanh toán khác như séc, ủy nhiệm chi… Chức năng này được thực hiện thông qua nghiệp vụ tín dụng và đầu tư của hệ thống Ngân hàng thương mại trong mối liên hệ chặt chẽ với hệ thống dự trữ quốc gia.
- Vai trò của Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng là nơi tập trung tiền nhàn rỗi và cung ứng tiền vốn cho quá trình sản xuất kinh doanh Ngân hàng là trung gian trong quá trình thanh toán góp phần thúc đẩy quá trình lưu thông hàng hóa nhanh chóng Ngân hàng góp phần điều tiết và kiểm soát thị trường tiền tệ, thị trường vốn

Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn
hoặc xem Tóm tắt