Thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh

- NGUYỄN THỊ HẰNG THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG HÀ TĨNH LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội – 2017 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI.
- NGUYỄN THỊ HẰNG THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG HÀ TĨNH Chuyên Ngành: Quản Trị Kinh Doanh LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS.Nguyễn Ái Đoàn Hà Nội – 2017 ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng nội dung của bản luận văn này chưa được nộp cho bất kỳ một chương trình cấp bằng cao học nào cũng như bất kỳ một chương trình đào tạo cấp bằng nào khác.
- Họ và tên tác giả Nguyễn Thị Hằng iii LỜI CẢM ƠN Sau một thời gian nghiên cứu, thu thập, xử lý thông tin, tài liệu liên quan, tôi đã hoàn thành đề tài “Thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh”.
- Các đồng chí lãnh đạo và đồng nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Hà Tĩnh đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu và thu thập số liệu.
- 3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.
- Một số khái niệm cơ bản của ngân hàng thương mại.
- Khái niệm ngân hàng thương mại.
- Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại.
- Một số khái niệm cơ bản về dịch vụ thẻ của Ngân hàng thương mại.
- Khái niệm về thẻ và dịch vụ thẻ của Ngân hàng Thương mại.
- Khái niệm về dịch vụ thẻ ngân hàng.
- Các tính năng, tiện ích của thẻ ngân hàng.
- Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ.
- Các chủ thể tham gia dịch vụ thẻ.
- Vai trò dịch vụ thẻ đối với nền kinh tế.
- Nội dung cung ứng dịch vụ thẻ của NHTM.
- Hoạt động nghiên cứu thị trường.
- Các chỉ tiêu đánh giá dịch vụ thẻ của NHTM.
- Số lượng thẻ hoạt động trên tổng số lượng thẻ phát hành.
- Tốc độ tăng trưởng thị phần của ngân hàng: số lượng máy ATM, máy POS và ĐVCNT.
- Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ.
- Các chỉ tiêu về thu nhập từ dịch vụ thẻ.
- Các chỉ tiêu về chi phí cung ứng dịch vụ thẻ.
- Các nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ thẻ của NHTM.
- Các nhân tố thuộc về ngân hàng.
- Trình độ chuyên môn và nghiệp vụ nhân viên ngân hàng.
- Tiềm lực kinh tế và trình độ khoa học kĩ thuật của ngân hàng.
- Uy tín thương hiệu của ngân hàng phát hành thẻ.
- Định hướng phát triển của ngân hàng.
- 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG HÀ TĨNH.
- Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh.
- Quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh.
- Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh.
- Kết quả hoạt động kinh doanh những năm gần đây của Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh.
- Thực trạng dịch vụ thẻ tại của Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh.
- Các chỉ tiêu đánh giá khái quát dịch vụ thẻ tại của Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh.
- 49 2.2.1.3 Chi phí trong hoạt động kinh doanh thẻ.
- Phân tích các nội dung cung ứng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh.
- 51 2.2.2.1 Hoạt động nghiên cứu thị trường.
- Các hoạt động quảng cáo và xúc tiến bán.
- Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh.
- 67 2.2.3.1 Các nhân tố thuộc về ngân hàng.
- Kết luận chung về dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh.
- 73 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG HÀ TĨNH.
- Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh.
- Giải pháp nhằm mở rộng và phát triển thị trường thẻ.
- Đa dạng hóa sản phẩm và tăng cường tiện ích của dịch vụ thẻ.
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho dịch vụ thẻ.
- Nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng.
- Hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ.
- Đối với ngân hàng nhà nước.
- Đối với ngân hàng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam.
- 103 viii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 ATM Máy rút tiền tự động 2 AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn 3 BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phat triển Việt Nam 4 CASA Tiền gửi không kỳ hạn 5 CBNV Cán bộ nhân viên 6 CN Chi nhánh 7 ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ 8 MARITIME BANK Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 9 NH Ngân hàng 10 NHNN Ngân hàng Nhà nước 11 NHTM Ngân hàng thương mại 12 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 13 NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước 14 NN Nhà nước 15 POS Máy chấp nhận thanh toán thẻ (Point of sale) 16 TMCP Thương mại cổ phần 17 Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam ix DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh.
- 34 Bảng 2.2: Cơ cấu thẻ phát hành của Vietinbank Hà Tĩnh.
- 37 Bảng 2.4: Số lượng thẻ phát hành của Vietinbank Hà Tĩnh.
- 38 Bảng 2.5: Giao dịch tại POS Vietinbank Hà Tĩnh.
- 43 Bảng 2.8: Lãi suất, chi phí cơ bản thẻ tín dụng của một số ngân hàng trên địa bàn Hà Tĩnh.
- 43 Bảng 2.9: Kết quả khảo sát phí dịch vụ.
- 50 tại Vietinbank Hà Tĩnh.
- 50 Bảng 2.18: Chi phí trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Vietinbank Hà Tĩnh.
- 50 Bảng 2.19 : Biểu phí dịch vụ rút gọn áp dụng cho sản phẩm thẻ ghi nợ E- Partner.
- 62 x DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ đồ 2.1: Tổ chức bộ máy Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh.
- 31 Sơ đồ 2.2:Biểu đồ thị phần thẻ tại Hà Tĩnh trên thị trường đến 31/12/2016.
- Cuối cùng, tôi chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Tĩnh và các đồng nghiệp đã tạo điều kiện thuận lợi giúp tôi hoàn thành tốt luận văn này.
- Tính cấp thiết của đề tài Trong những năm qua nền kinh thế giới nói chung và kinh tế Việt Nam nói riêng đã đạt được những kết quả rất khả quan, với tốc độ phát triển trong những năm gần đây luôn đạt 7% nền kinh tế Việt nam đang được coi là phát triển ổn định.
- Ở bất kỳ quốc gia nào trên thế giới, Ngân hàng cũng có vai trò là trung gian thanh toán quan trọng trong nền kinh tế.
- Bằng các nghiệp vụ thanh toán, Ngân hàng đã thay mặt khách hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ.
- Trong xu thế hội nhập quốc tế hiện nay, kinh tế nước ta ngày càng phát triển, đời sống đại bộ phận dân cư đã được cải thiện đáng kể, điều này đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển các khu vực kinh tế nói chung và lĩnh vực dịch vụ nói riêng, trong đó có lĩnh vực tài chính ngân hàng, nhất là lĩnh vực thẻ thanh toán đang là dịch vụ rất được quan tâm hiện nay.
- Thanh toán không dùng tiền mặt đã trở thành phương thức thanh toán chủ đạo của người dân tại các nước phát triển.
- Tại Việt Nam, thẻ thanh toán cũng đã có sự tăng trưởng đáng kể.
- Tuy nhiên, để dịch vụ thẻ thanh toán phát triển bền vững và hiệu quả, cần những giải pháp phù hợp hướng tới mục tiêu đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt.
- Đây là một dịch vụ mới nhưng lại có tốc độ tăng trưởng cao trong vài năm gần đây ở nước ta, điều này chứng tỏ vai trò quan trọng và hữu ích của nó đến sự phát triển kinh tế xã hội.
- Dịch vụ thẻ ATM, thẻ ghi nợ… thực sự là những sản phẩm cần thiết trong ví mỗi khách hàng.
- Phát triển thị trường thẻ ngân hàng là một trong những giải pháp để tiến tới mục tiêu phát triển thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam.
- Lợi thế của Hà Tĩnh trong việc phát triển thẻ hiện nay là Tỉnh nhà đang có một “tháp dân số vàng” với 56,3% dân số đang trong độ tuổi lao động, tầng lớp trung 2 lưu và cư dân đô thị tăng lên nhanh chóng cùng với quá trình đô thị hóa - đây chính là khách hàng tiềm năng của hoạt động TTKDTM.
- Hiện nay, tại Vietinbank Hà tĩnh có các phương thức TTKDTM chủ yếu như internet banking, mobile banking, ví điện tử… với cơ sở hạ tầng kỹ thuật trang bị cho dịch vụ thẻ nói riêng và dịch vụ thanh toán nói chung đã được cải thiện với số lượng ATM và POS có tốc độ tăng trưởng rất nhanh kết nối liên thông hệ thống ATM trên phạm vi toàn quốc.
- Dịch vụ thẻ ngân hàng mới có sự gia tăng về số lượng nhưng chưa có sự chuyển biến thực sự về chất lượng.
- mục tiêu cuối cùng là sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa, dịch vụ thay vì dùng tiền mặt nhưng thực tế là 83% giao dịch thực hiện tại hệ thống ATM Vietinbank Hà Tĩnh là để rút tiền mặt, việc chuyển khoản chủ yếu được thực hiện trong nội bộ từng ngân hàng.
- dịch vụ đi kèm ATM đã có nhưng chưa nhiều.
- Các đơn vị kinh doanh trên địa bàn Hà Tĩnh không muốn chấp nhận thẻ một phần do phải trả phí ngân hàng, một phải là phải công khai doanh thu.
- Hạ tầng cơ sở kỹ thuật của Vietinbank tại Hà Tĩnh phục vụ cho hoạt động thanh toán phát triển chưa đồng bộ, bởi đòi hỏi một lượng vốn đầu tư lớn.
- sự hợp tác giữa các nhà cung cấp dịch vụ với các ngân hàng gặp trở ngại do sự khác biệt về hệ thống quản lý, cơ sở dữ liệu.
- Do đó, với mong muốn tìm hiểu thêm về sự phát triển thẻ, tôi chọn đề tài “Thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Hà Tĩnh” để nghiên cứu cho khóa luận tốt nghiệp của mình 2.
- Mục tiêu nghiên cứu của đề tài - Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về dịch vụ thẻ của Ngân hàng thương mại.
- Nghiên cứu và đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Hà Tĩnh một cách tổng quát dựa trên cơ sở phân tích đánh giá thực trạng.
- Từ đó, đề xuất một số giải pháp nhằm khắc phục các hạn chế và nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tĩnh.
- Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu những vấn đề cơ bản về phát triển dịch vụ thẻ tại NHTM nói chung và tình hình phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh nói riêng.
- Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu về phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh từ năm 2014 đến 2016.
- Phương pháp nghiên cứu của đề tài -Cách thức tiếp cận giải quyết vấn đề: Luận văn áp dụng phương pháp thống kê tổng hợp, phân tích, so sánh … để phân tích, đánh giá thực trạng phát triển thẻ - Nguồn dữ liệu: là nguồn dữ liệu thứ cấp, được thu thập từ các báo cáo thường niên, báo cáo tổng hợp, báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động kinh doanh….giai đoạn 2014-2016 của Ngân hàng TMCP Công thương Hà Tĩnh Ngoài ra, luận văn còn thu thập nguồn dữ liệu từ bên ngoài, cụ thể là các bài viết được đăng trên các tạp chí, các báo cáo, giáo trình, sách, luận án, luận văn, đề tài nghiên cứu, các báo cáo hàng năm của Ngân hàng Nhà nước, các website liên quan… 5.
- Kết cấu đề tài Đề tài gồm 3 chương CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.
- CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG HÀ TĨNH CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG HÀ TĨNH 4 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.
- Một số khái niệm cơ bản của ngân hàng thương mại 1.1.1.
- Khái niệm ngân hàng thương mại Quá trình hình thành và hoàn thiện hệ thống Ngân hàng đã tạo ra các ngân hàng thương mại, được biết đến với chức năng kinh doanh tiền tệ.
- Hơn bất cứ tổ chức tài chính nào khác, NHTM luôn được coi là bách hoá tài chính, cung ứng rất nhiều các sản phẩm, dịch vụ về tài chính.
- “Ngân hàng là loại hình tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán – và cũng thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế” để xây dựng khái niệm NHTM, có thể dựa vào tính chất và mục đích hoạt động của nó trên thị trường tài chính, hoặc kết hợp tính chất, mục đích và đối tượng hoạt động.
- Ở Việt Nam, theo quy định tại điều 4, Luật các Tổ chức tín dụng Số 47/2010/QH12 được Quốc hội khoá XII thông qua ngày Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này.
- Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.
- “Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: a) Nhận tiền gửi.
- c) Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản.” Như vậy, với tư cách là trung gian tài chính, kinh doanh tiền tệ và cung ứng nhiều dịch vụ tài chính, khái niệm Ngân hàng thương mại có thể được xây dựng từ nhiều bình diện khác nhau.
- Cùng với sự phát triển của hệ thống Ngân hàng trên khắp thế giới, quy định pháp luật của từng quốc gia lại có thể mở rộng tối đa hoặc hạn chế hoạt động của Ngân hàng thương mại trong một số lĩnh vực nhất định.

Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn
hoặc xem Tóm tắt