- ĐINH THỊ LOAN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH HÒA BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI – 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI. - ĐINH THỊ LOAN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH HÒA BÌNH Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã đề tài: 15BQTKDHB - 24 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS. - 1 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI. - 8 1.1 Cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng. - Khái niệm, bản chất, đặc điểm của tín dụng ngân hàng. - Khái niệm tín dụng ngân hàng. - Bản chất của tín dụng ngân hàng. - Đặc điểm của tín dụng ngân hàng. - Các hình thức câp tín dụng ngân hàng. - Vai trò của tín dụng ngân hàng. - 13 1.2 Tín dụng doanh nghiệp. - 14 1.2.1 Khái niệm và đặc điểm của doanh nghiệp. - Khái niệm về tín dụng doanh nghiệp. - 14 1.2.3 Phân loại cho vay doanh nghiệp. - Căn cứ vào hình thái giá trị của tín dụng. - Đặc điểm của tín dụng doanh nghiệp. - 17 1.2.5 Nội dung phát triển tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại. - 17 1.2.6 Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển của hoạt động tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng. - Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển quy mô tín dụng doanh nghiệp. - Chỉ tiêu đánh giá tỷ trọng dư nợ tín dụng doanh nghiệp. - 21 1.2.6.3 Chỉ tiêu đánh giá sự tăng trưởng thu nhập từ tín dụng doanh nghiệp. - Các chỉ tiêu đánh giá cơ cấu tín dụng doanh nghiệp hợp lý theo ngành, theo khách hàng. - Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cung cấp dịch vụ tín dụng của khách hàng doanh nghiệp đối với ngân hàng. - 23 1.2.6.8 Vai trò của tín dụng doanh nghiệp đối với ngân hàng thương mại. - 25 1.2.7 Sự cần thiết phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp của ngân hàng. - 25 1.2.7.1 Đối với doanh nghiệp. - 25 1.2.7.2 Đối với ngân hàng. - 27 1.2.8 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng doanh nghiệp. - Kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp của một số ngân hàng. - Kinh nghiệm phát triển tín dụng doanh nghiệp của NHTM khác hệ thống BIDV. - Kinh nghiệm phát triển tín dụng doanh nghiệp của BIDV Sơn La. - 31 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho BIDV Hoà Bình trong phát triển tín dụng doanh nghiệp. - 32 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV HÒA BÌNH. - 40 2.2 Thực trạng tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình. - Cơ sở pháp lý để thực hiện hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình. - 42 2.2.1.3 Luật doanh nghiệp. - Các sản phẩm tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình. - Tín dụng thông thường. - Tín dụng đặc thù theo ngành. - Tín dụng đặc thù khác. - Chính sách khách hàng và quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình. - Quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp. - Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình qua 3 năm . - Thực trạng về quy mô tín dụng doanh nghiệp. - Thực trạng về sự tăng trưởng về thu nhập từ tín dụng doanh nghiệp. - Thực trạng về cơ cấu cấp tín dụng doanh nghiệp theo các ngành kinh tế . - 59 2.2.4.6 Thực trạng chất lượng cung cấp dịch vụ tín dụng cho doanh nghiệp. - Thực trạng về chất lượng tín dụng doanh nghiệp. - 64 2.2.4.8 Các giải pháp BIDV Hòa Bình đã áp dụng để thúc đẩy phát triển tín dụng doanh nghiệp trong thời gian qua. - Đánh giá chung về tín dụng doanh nghiệp của BIDV Hòa Bình qua mô hình SWOT. - Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình. - Các kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân đối với hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình. - 79 vii CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV HÒA BÌNH. - 81 3.1 Những yêu cầu về phát triển tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình. - 81 3.2 Một số định hướng phát triển tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình. - 82 3.3 Một số giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình. - 83 3.3.1 Triển khai áp dụng chính sách khách hàng phù hợp với doanh nghiệp tại Hòa Bình. - 86 3.3.2 Đẩy mạnh công tác Marketing trong phát triển tín dụng doanh nghiệp. - 89 3.3.3 Giải pháp hỗ trợ phát triển tín dụng doanh nghiệp. - Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam. - Đối với đối tượng tham gia tín dụng doanh nghiệp. - 104 viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV Hoà Bình : Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Hoà Bình DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ và vừa GDKH : Giao dịch khách hàng QLRR : Quản lý rủi ro QTTD : Quản trị tín dụng KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phẩn TSBĐ : Tài sản bảo đảm ix DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết quả hoạt động 3 năm 2014-2016 của BIDV Hoà Bình. - 40 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ tín dụng doanh nghiệp của BIDV Hòa Bình năm 2014-2016. - 56 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ tín dụng theo kỳ hạn năm 2014-2016. - 64 Bảng 2.9: Mô hình swot về tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hoà Bình. - 68 x DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Quy mô tổng tài sản, huy động vốn, dư nợ tín dụng 3 năm 2014-2016. - 41 Hình 2.2: Tổng dư nợ cho vay , dư nợ cho vay doanh nghiệp 3 năm 2014-2016 của BIDV Hòa Bình. - 52 Hình 2.3: Tổng số lượng KHDN, số lượng khdn có quan hệ tín dụng năm 2014-2016. - 54 Hình 2.4: Thu nhập ròng từ tín dụng khdn và tổng thu nhập ròng năm 2014-2016 . - Đánh giá của khách hàng về quy trình, thủ tục hồ sơ cấp tín dụng tại BIDV Hoà Bình. - Đánh giá chung của khách hàng về chất lượng dịch vụ tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hoà Bình. - Đánh giá của khách hàng về tầm quan trọng của một số nhân tố chính ảnh hưởng đến việc phát triển tín dụng doanh nghiệp. - Tính cấp thiết của đề tài Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam đã có chuyển biến tích cực, nhiều doanh nghiệp đã phát triển vượt bậc về quy mô và hiệu quả. - Số lượng doanh nghiệp tăng lên nhanh chóng. - Doanh nghiệp là một lực lượng lớn của nền kinh tế, đóng góp đáng kể vào tổng sản lượng, tạo việc làm và có nhiều tiềm năng phát triển. - Tại Việt Nam, các ngân hàng thương mại vẫn xác định tín dụng là hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu trong tổng thu nhập, trong đó doanh nghiệp là đối tượng khách hàng tiềm năng, đem lại nhiều lợi nhuận cũng như tạo cơ hội để ngân hàng bán chéo các sản phẩm khác của mình. - Tại Việt Nam, các ngân hàng trong nước và nước ngoài đang tích cực thu hút khách hàng và mở rộng thị trường trong hoạt động tín dụng. - Trong những năm qua, thu nhập từ tín dụng của doanh nghiệp luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập của BIDV Hòa Bình. - Nhưng một vài năm trở lại đây, do có sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng, TCTD trên địa bàn cùng với sự khó khăn về phát triển kinh tế trên của địa phương nên hoạt động tín dụng doanh nghiệp đang có xu hướng tăng trưởng chậm ảnh hưởng tới thu nhập của Ngân hàng. - Vì thế, cần phải có những giải pháp để cạnh tranh được với các “đối thủ” nặng ký như Ngân hàng TMCP Công thương, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn...đẩy mạnh cấp tín dụng cho đối tượng khách hàng là doanh nghiệp, kiểm soát chất lượng tín dụng nhằm gia tăng quy mô và hiệu quả hoạt động. - Đồng thời phát triển tín dụng doanh nghiệp là cơ sở để phát triển tín dụng bán lẻ và nhiều dịch vụ khác… góp phần gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng cũng như giữ vững vị thế của ngân hàng trên thị trường. - Do vậy, tác giả chọn đề tài “Phát triển tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư 2 và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hòa Bình ” làm luận văn tốt nghiệp của mình với kỳ vọng đóng góp một số giải pháp nhằm tăng quy mô cũng như kiểm soát chất lượng tín dụng với đối tượng khách hàng doanh nghiệp. - Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Hoạt động tín dụng của ngân hàng cũng như vấn đề doanh nghiệp và tiếp cận vốn của doanh nghiệp luôn được quan tâm và đã có nhiều bài viết, công trình khoa học đã công bố, đây là nguồn tư liệu quý giá cho việc nghiên cứu luận văn có rất nhiều công trình nghiên cứu liên quan đến lĩnh vực này, luận văn xin đưa ra một vài công trình nghiên cứu có liên quan như sau. - Tăng trưởng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn”, luận án tiến sĩ Hoc viện ngân hàng Hà Nội. - +Luận án đã trình bày cơ sở luận về tín dụng ngân hàng đối với DNNVV, về bất ổn kinh tế vĩ mô, và về tín dụng ngân hàng đối với DNNVV trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn. - Luận án đã chỉ rõ các nhân tố ảnh hưởng tới tăng trưởng tín dụng ngân hàng đối với DNNVV trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn. - Bên cạnh đó, thông qua phân tích một cách toàn diện và có hệ thống về kinh nghiệm tăng trưởng tín dụng ngân hàng cho DNNVV trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn tại ba quốc gia bao gồm Đài Loan, Hàn Quốc và Ireland, đề tài đã rút ra nhiều bài học kinh nghiệm có giá trị cho Việt Nam. - Luận án đã phân tích, đánh giá một cách toàn diện thực trạng tăng trưởng tín dụng đối với DNNVV Việt Nam trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn và đã đưa ra một số đánh giá khách quan về những thành công, tồn tại và nguyên nhân của tồn tại của tăng trưởng tín dụng đối với DNNVV của Việt Nam trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn. - Trên cơ sở những nguyên nhân gây ra tồn tại trong vấn đề tăng trưởng tín dụng cho DNNVV trong điều kiện kinh tế vĩ mô cũng như căn cứ vào định hướng tăng trưởng tín dụng cho DNNVV tại Việt Nam trong thời gian tới, luận án đã xây dựng một hệ thống bao gồm nhóm giải pháp chiến lược và nhóm giải pháp cụ thể và các kiến nghị đi kèm cần thực thi để tăng trưởng tín dụng cho DNNVV trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn. - Giải pháp mở rộng tín dụng đối với khách hàng DNNVV tại Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Lạng Sơn”, luận văn thạc sĩ Học viện ngân hàng Hà Nội. - Hoạt động cấp tín dụng của Ngân hàng thương mại không chỉ có hoạt động cho vay. - Luận văn mới chỉ đề cập đến thực trạng cho vay và các giải pháp phát triển và mở rộng cho vay nên chưa đầy đủ với nội dung của đề tài là “ giải pháp mở rộng tín dụng. - Tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hòa Bình mặc dù có nhiều đề tài liên quan đến hoạt động tín dụng nhất là tín dụng bán lẻ nhưng vấn đề phát triển tín dụng doanh nghiệp thì chưa có công trình nào nghiên cứu. - Vì vậy, tác giả đã nghiên cứu đề tài: Phát triển tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, chi nhánh Hòa Bình . - Mục tiêu chung Nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình giai đoạn từ đó thấy được điểm mạnh điểm yếu trong hoạt động tín 4 dụng doanh nghiệp, đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình trong những năm tiếp theo. - Mục tiêu cụ thể - Đề tài nghiên cứu và hệ thống hóa các vấn đề lý luận cơ bản và thực tiễn về hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại các NHTM. - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình, từ đó xác định các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng doanh nghiệp. - Đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh quy mô và nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp tại BIDV Hòa Bình. - Đối tƣợng nghiên cứu Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hòa Bình. - Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung: Nghiên cứu hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hòa Bình
Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn hoặc xem
Tóm tắt