- 33 1.5.1 Kinh nghiệm của Ngân hàng Công thương Việt Nam. - 33 1.5.2 Kinh nghiệm của Ngân hàng Đông Nam Á (SeABank. - 34 iii 1.5.3 Bài học rút ra Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - 38 2.1.3 Đặc điểm môi trường kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - 61 2.2.4 Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - 81 3.1.1 Định hướng về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Hà Tĩnh đến năm 2020. - 81 3.1.2 Mục tiêu cụ thể năm 2018 của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - 81 3.1.3 Định hướng hoàn thiện hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh đến năm 2020. - 91 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. - 91 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. - 93 3.3.3.2 Tạo lập và hoàn thiện môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ, nhất quán cho hoạt động tín dụng của ngân hàng. - 43 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - 46 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động cho vay - thu nợ Ngân hàng Nông nghiệp vàphát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - 49 Bảng 2.5 Phân loại nợ theo nhóm nợ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triểnnông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - 49 Bảng 2.6 Hiệu suất sử dụng vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triểnnông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - 50 Bảng 2.7 Vòng quay vốn tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triểnnông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - 51 Bảng 2.9 Kết quả kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nôngthôn Thành phố Hà Tĩnh. - 53 Bảng 2.11 Các sản phẩm tín dụng đang được triển khai tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn TP Hà Tĩnh. - 55 Bảng 2.12 Tình hình hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - 72 Bảng 2.20 Cơ sở vật chất Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thônThành phố Hà Tĩnh giai đoạn năm 2014-1017. - 19 Hình 2.1Sơ đồ tổ chức bộ máy chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp vàPhát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - Hệ thống hoá cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng của ngân hàng. - Đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh trong một vài năm qua. - Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - Phân tích hoạt động tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - Phương pháp nghiên cứu - Thu thập số liệu: các báo cáo, văn bản, tài liệu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - Từ đó, em đưa ra nhận xét về hoạt động và hiệu quả tín dụng tại ngân hàng. - Chương 2: Phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - Chương 3:Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - Ngân hàng muốn tồn tại và phát triển thì phải nắm vững hiểu sâu sắc hoạt động của khách hàng để giảm mức rủi ro trong cho vay. - Thực hiện các khoản thanh toán và các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng. - Hoạt động tín dụng ngân hàng hoạt động theo nguyên tắc có hoàn trả. - Hoạt động tín dụng ngân hàng phải diễn ra trong một khoảng thời gian nhất định. - Hoạt động tín dụng ngân hàng luôn chứa đựng những rủi ro. - Tùy theo yêu cầu của khách hàng và mục tiêu quản lý của ngân hàng mà người ta phân loại tín dụng thành các hình thức khác nhau. - Hoạt động kinh doanh của ngân hàng cơ bản là “ mua và bán” quyền sử dụng hàng hóa tiền tệ. - Quy trình tín dụng Quy trình tín dụng là tổng hợp các nguyên tắc, quy định của ngân hàng trong việc cho vay. - Việc phát triển tín dụng phải được đảm bảo từ hai phía ngân hàng và khách hàng. - Cán bộ tín dụng chính là hình ảnh của ngân hàng dưới con mắt của khách hàng. - Cơ sở vật chất, kỹ thuật Cơ sở vật chất, kỷ thuật cũng ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng. - các hoạt động của ngân hàng được thực hiện khó khăn. - Điều đó làm cho Ngân hàng tụt hậu, kém phát triển, không thu hút được nhiều khách hàng sẽ làm hạn chế hoạt động tín dụng. - Trong hoạt động tín dụng, Ngân hàng cho vay chủ yếu dựa trên sự tin tưởng đối với khách hàng. - Như vậy, hiệu quả cho vay có được nâng cao hay không phụ thuộc rất lớn vào việc xây dựng chính sách tín dụng của ngân hàng. - Thông tin tín dụng Thông tin tín dụng rất quan trọng đối với hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay nói riêng. - Thông tin tín dụng giúp ngân hàng theo dõi, quản lý các khoản tín dụng. - Thông tin nhanh chóng, kịp thời, chính xác, bao quát là cơ sở để ngân hàng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của mình. - Hệ thống kiểm soát nội bộ hoạt động tốt thì sẽ tạo điều kiện cho ngân hàng nâng cao hiệu quả cho vay của mình. - Nếu khách hàng đáp ứng đầy đủ những yêu cầu của ngân hàng thì sẽ được ngân hàng cho vay. - Như vậy, khả năng đáp ứng yêu cầu ngân hàng của khách hàng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả cho vay. - Khả năng đáp ứng các điều kiện tín dụng mà ngân hàng đưa ra cho khách hàng gồm. - Nợ quá hạn là chỉ tiêu phản ánh chất lượng của nghiệp vụ tín dụng tại ngân hàng. - Mở rộng cho vay khiến thị phần cho vay của ngân hàng tăng lên bao nhiêu. - Tỷ lệ nợ xấu càng cao thể hiện chất lượng tín dụng của ngân hàng càng kém , và ngược lại. - Với thủ tục đơn giản, Ngân hàng Đông Nam Á đã thúc đẩy được hoạt động cho vay khách hàng cá nhân. - 1.5.3 Bài học rút ra Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh Vấn đề an toàn trong hoạt động cho vay là vấn đề quan trọng hàng đầu đối với NHTM. - Hoạt động tín dụng có vai trò hết sức to lớn đối với sự duy trì và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố Hà Tĩnh. - Ngày Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã Hà Tĩnh đã đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - đã ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - Hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng đi vào trật tự, kỷ cương, ổn định và ngày càng phát triển. - Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp ủy quyền hoặc trình lên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Hà Tĩnh đối với những món vay vượt quyền. - Quản lý rủi ro trong hoạt động tín dụng theo quy chế, quy trình của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh tại địa bàn quản lý và phụ trách. - Với quy mô hoạt động rộng khắp toàn thành phố, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh có lợi thế về mạng lưới, đang có được khách hàng truyền thống và tín nhiệm. - Địa bàn Hà Tĩnh đã có rất nhiều ngân hàng thương mại cùng hoạt động. - Do vậy, ảnh hưởng đến tính ổn định trong hoạt động kinh doanh đối với các chi nhánh của Agribank Việt Nam nói chung và Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh nói riêng. - Thành phần kinh tế tư nhân luôn là mục tiêu tập trung và mở rộng cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - Cơ cấu dư nợ theo đơn vị tiền tệ: Tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh thì hiện tại chỉ mới phát sinh nghiệp vụ cho vay bằng VND. - Doanh số cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh có sự tăng trưởng trong 03 năm. - Khác với doanh số cho vay thu nợ, dư nợ cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh tăng trưởng khá ổn định, tốc độ tăng trưởng khá cao trong 03 năm. - Năm 2014 nợ xấu tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh là 16,1 tỷ đồng, cao nhất trong ba năm, chiếm 2,93% tổng dư nợ. - (Thực hiện theo QĐ 493/2005 QĐ-NHNN và thông tư 14/2014/TT-NHNN ngày 20/5/2014 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sửa đổi bổ sung QĐ 493) Bảng 2.5 Phân loại nợ theo nhóm nợ tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - Để đánh giá chính xác hiệu quả cho vay 49 tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh ta cần phân tích rõ các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay trong thời gian qua. - Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn: Bảng 2.6 Hiệu suất sử dụng vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - Nguồn: Báo cáo KQHĐKD của Agribank Thành phố Hà Tĩnh năm Qua bảng 2.6 ta thấy, công tác huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh thực hiện khá tốt. - Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng: Bảng 2.7 Vòng quay vốn tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - Nguyên nhân do 02 năm liên tục hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh chịu ảnh hưởng mạnh từ tác động tiêu cực của nền kinh tế. - Chỉ tiêu về thu nhập từ hoạt động tín dụng: Hoạt động cho vay đem lại nguồn thu chủ yếu cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh, cụ thể: Bảng 2.8 Tỷ lệ thu từ hoạt động cho vay/tổng thu. - Bảng 2.9 Kết quả kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - Cho vay cầm cố giấy tờ có giá Giai đoạn 2014-2016 tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh hoạt động huy động vốn tăng tốt qua các năm nên nguồn vốn huy động đạt ở mức tăng trưởng khá. - Nhưng lãi suất cho vay giữa các ngân hàng vẫn có một số chênh lệch. - Trong năm 2014-2016 tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh đã thực hiện tiếp nhận hồ sơ khách hàng có nhu cầu vay ngày càng tăng. - Toiec trên Nguồn: Báo cáo tổng kết Phòng Kế hoạch kinh doanh) Nhìn chung, mặt bằng về chất lượng nhân sự của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thành Phố Hà Tĩnh được đánh giá là khá tốt. - Với những nỗ lực của mình, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnhđạt được những kết quả sau. - Hình ảnh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh trong con mắt của người dân đã có sự thay đổi lớn. - Các sản phẩm dịch vụ cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnhngày càng phát triển hoàn thiện hơn, phù hợp với nhu cầu thị trường và khách hàng. - Đồng thời với việc mở rộng cho vay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnhchấp hành tốt quy trình cho vay, xem xét tính khả thi của phương án cho vay. - Do ngân hàng chủ quan trong việc đánh giá khách hàng đã có quan hệ tín dụng. - Kết luận chương 2 Trong chương 2, luận văn đã đi sâu phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh cũng như thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh trong thời gian qua. - Thực hiện đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước, Agribank Việt Nam về cho vay. - Khi trả nợ, nếu khách hàng vẫn tiếp tục gặp khó khăn có thể thực hiện miễn giảm lãi trong khuôn khổ và khả năng cho phép để thể hiện thiện chí của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh. - Nghiên cứu và ứng dụng rộng rãi tin học hiện đại vào hoạt động cho vay ngân hàng. - 3.3.3.2 Tạo lập và hoàn thiện môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ, nhất quán cho hoạt động tín dụng của ngân hàng. - 95 KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng. - Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng nói riêng, hoạt động kinh doanh nói chung của ngân hàng không chỉ là mong muốn của riêng chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thành phố Hà Tĩnh mà còn là mong muốn của rất nhiều ngân hàng khác. - Với mong muốn đóng góp vốn kiến thức nhỏ bé của mình vào việc “Phân tích và đề xuất một số giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn thành phố Hà Tĩnh”. - Thứ ba: Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh trong thời gian tới. - Học viện ngân hàng (2008), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội. - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh (2012), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2014, Hà Tĩnh. - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh (2013), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2015, Hà Tĩnh. - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Thành phố Hà Tĩnh (2014), Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2016, Hà Tĩnh
Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn hoặc xem
Tóm tắt