- Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã số: 60 34 20. - Khái niệm, đặc điểm Ngân hàng bán lẻ. - Đặc điểm ngân hàng bán lẻ. - Vai trò của Ngân hàng bán lẻ. - Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ. - Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ chuyên sâu. - Tiêu chí đánh giá Ngân hàng bán lẻ. - Xu thế và vai trò hoạt động Ngân hàng bán lẻ. - Vai trò và xu thế phát triển dịch vụ NHBL của các Ngân hàng thương mại Việt Nam. - Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng. - Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng BIDV Thăng Long. - Thực trạng phát triển ngân hàng bán lẻ tại BIDV Thăng LongError! Bookmark not defined.. - Quá trình phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV. - Thuận lợi và khó khăn trong mảng phát triển ngân hàng Bán lẻ tại BIDV Thăng Long. - Đánh giá kết quả hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng BIDV – Thăng Long ...Error! Bookmark not defined.. - Xây dựng mục tiêu chiến lƣợc trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng bán lẻ giai đoạn 2014-2015, tầm nhìn đến năm 2020. - 3 BIDV Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam. - 4 BSMS Báo thông tin ngân hàng qua tin nhắn. - 8 IBMB Dịch vụ Ngân hàng điện tử. - 9 NHBL Ngân hàng bán lẻ. - 11 NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc. - 12 NHTM Ngân hàng thƣơng mại. - 13 NHTMCP Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần 14 POS Point of sale (điểm thanh toán). - 19 VNTop up Dịch vụ nạp tiền điện thoại qua ngân hàng 20 WU Western union (chuyển tiền quốc tế). - 1 Bảng 1.1 Các tiêu chí đánh giá một Ngân hàng bán lẻ 24 2 Bảng 1.2 Cơ cấu thị trƣờng tài chính Việt Nam 28 3 Bảng 2.1 Kết quả thực hiện một số chỉ tiêu của Ngân hàng. - BIDV Thăng Long giai đoạn 2011-2013 32 4 Bảng 2.2 Kết quả huy động vốn của Ngân hàng BIDV Thăng. - 5 Bảng 2.3 Thu dịch vụ ròng giai đoạn 2011-2013 35 6 Bảng 2.4 Các chỉ tiêu tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng BIDV. - 8 Bảng 2.6 Huy động vốn dân cƣ của các Ngân hàng 50. - 13 Bảng 2.11 Số liệu chỉ tiêu cơ bản hoạt động bán lẻ Ngân hàng. - 14 Bảng 2.12 Nền khách hàng bán lẻ Ngân hàng BIDV Thăng. - số Ngân hàng Mỹ năm 2005 26. - 2 Hình 1.2 Biểu đồ tốc độ tăng trƣởng lợi nhuận Ngân hàng bán lẻ năm. - 2010 của các Ngân hàng lớn khu vực 26. - 3 Hình 1.3 Biểu đồ niềm tin của khách hàng vào Ngân hàng năm 2011-. - 4 Hình 1.4 Biểu đồ quy mô tín dụng Ngân hàng. - GDP 2010) 28 5 Hình 2.1 Mô hình tổ chức của Ngân hàng BIDV – Thăng Long 31 6 Hình 2.2 Biểu đồ huy động vốn cuối kỳ và bình quân giai đoạn 2011. - 7 Hình 2.3 Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng BIDV Thăng. - Mô hình tổ chức quản lý, nhân sự trong hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ hiện tại của Ngân hàng BIDV Thăng Long. - Trong giai đoạn khủng hoảng, hầu hết các ngân hàng trên thế giới đều có chiến lƣợc tập trung vào hoạt động bán lẻ đã trụ vững thì nhiều ngân hàng đầu tƣ lớn lâm vào khó khăn hoặc phá sản (nhƣ Merrill Lynch, Lemon Brothers. - Hơn nữa dịch vụ ngân hàng bán lẻ trên thực tế đem lại nguồn doanh thu ổn định, ít rủi ro cho các ngân hàng.. - Thị trƣờng NHBL của Việt Nam đƣợc đánh giá là còn rất nhiều tiềm năng, cơ hội cho các ngân hàng. - Theo các chuyên gia phân tích, Việt Nam có 88 triệu dân, mỗi năm tăng 1 triệu dân là thị trƣờng tiềm năng cho hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ. - Nhận thức đƣợc tầm quan trọng của chiến lƣợc phát triển ngân hàng bán lẻ, hầu hết các NHTM và các ngân hàng nƣớc ngoài tại Việt Nam hiện nay đều hƣớng tới chiến lƣợc này. - Thị trƣờng ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam đang trở nên cạnh tranh với các cuộc chạy đua ráo riết về công nghệ, mạng lƣới, tiện ích dịch vụ và nguồn lực của mỗi ngân. - Phát triển ngân hàng bán lẻ trong giai đoạn hiện nay nhƣ là một xu thế tất yếu, cần thiết của các ngân hàng. - Với vai trò là một ngƣời đang làm trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng BIDV – chi nhánh Thăng Long tôi quyết định chọn đề tài: “Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long” làm luận văn thạc sĩ của mình.. - Khẳng định đƣợc tiềm năng của ngân hàng bán lẻ, cùng với định hƣớng mở rộng Ngân hàng bán lẻ, các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đã từng bƣớc xây dựng đƣợc chiến lƣợc hoạt động bán lẻ riêng của mình bên cạnh các hoạt động bán buôn truyền thống. - Tuy nhiên hiện nay việc phát triển ngân hàng bán lẻ còn chƣa đƣợc tƣơng xứng với tiềm năng, các dịch vụ bán lẻ vẫn còn gặp nhiều khó khăn trong phát triển.. - Đã có rất nhiều công trình nghiên cứu về phát triển Ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam nhằm đánh giá thực trạng và đề ra các giải pháp phát triển ngân hàng bán lẻ, có thể kể đến nhƣ:. - Đề tài “Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán buôn và bán lẻ tại ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam” (Luận án Tiến sỹ của tác giả Đào Lê Kiều Oanh) với nội dung nghiên cứu về các sản phẩm và dịch vụ của Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (BIDV) từ đó đƣa ra các giải pháp nhằm phát triển các sản phẩm dịch vụ chiến lƣợc của BIDV.. - Tuy nhiên luận án chƣa nêu bật đƣợc vai trò ngày càng lớn của Ngân hàng bán lẻ cũng nhƣ định hƣớng Ngân hàng bán lẻ hiện nay của các ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam trong đó có BIDV. - Mặt khác đề tài còn chƣa đi sâu vào các giải pháp thực tế đối với điều kiện của Việt Nam hiện nay nhằm phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ.. - Đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam trong bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO: Trƣờng hợp Ngân hàng Đầu tƣ và Phát. - Với nội dung nghiên cứu về các sản phẩm bán lẻ của các ngân hàng thƣơng mại và xu hƣớng phát triển của ngân hàng bán lẻ.. - Đề tài đã nêu bật đƣợc sự cần thiết phải phát triển ngân hàng bán lẻ đặc biệt trong giai đoạn Việt Nam gia nhập WTO. - Đề tài “Hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng Đầu tƣ và phát triển Bắc Hà Nội” (luận văn thạc sỹ của tác giả Nguyễn Quốc Đạt) với nội dung nghiên cứu về công tác huy động vốn tại BIDV Bắc Hà Nội.. - “Thời phục hƣng của các ngân hàng bán lẻ” của tạp chí The Economist. - Bảng báo cáo đã nêu lên đƣợc vai trò và xu hƣớng của ngân hàng bán lẻ tuy nhiên chƣa nêu đƣợc giải pháp để phát triển Ngân hàng bán lẻ trong điều kiện của Việt Nam.. - Tổng kết hoạt động ngân hàng bán lẻ năm 2012, định hƣớng hoạt động ngân hàng bán lẻ 2013 tại BIDV.. - Đề tài “Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh của ngân hàng thƣơng mại Việt Nam trong điều kiện hội nhập quốc tế” vào năm 2011 của tác giả Nguyễn Thanh Phong. - Nghiên cứu xu hƣớng phát triển ngân hàng bán lẻ của các Ngân hàng trên thế giới, Việt Nam, từ đó đƣa ra các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng BIDV – chi nhánh Thăng Long.. - Nghiên cứu cơ sở lý luận và thực tiễn của thực trạng và xu thế phát triển dịch vụ ngân hàng bán tại các ngân hàng hiện nay.. - Nghiên cứu mô hình tổ chức kinh doanh ngân hàng bán lẻ, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ đang đƣợc cung cấp tại các ngân hàng Việt Nam, đánh giá từng loại sản phẩm từ đó đƣa ra những sản phẩm thế mạnh trong tƣơng quan với thực trạng nền kinh tế Việt Nam hiện nay.. - Đánh giá thực trạng kinh doanh ngân hàng bán lẻ tại BIDV – Thăng Long trong những năm vừa qua đồng thời đƣa ra các giải pháp phát triển ngân hàng bán lẻ tại BIDV – Thăng Long.. - Các vấn đề liên quan đến xu thế chuyển dịch sang hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ trong giai đoạn hiện nay, đặc biệt là các NHTMCP Việt Nam và ngân hàng BIDV – Thăng Long.. - Về nội dung: Nghiên cứu sự phát triển của dòng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ và mô hình tổ chức kinh doanh ngân hàng bán lẻ hiện đại đang đƣợc áp dụng hiện nay tại Việt Nam từ đó đƣa ra những giải pháp đối với BIDV - Thăng Long.. - Luận văn sử dụng phƣơng pháp duy vật biện chứng để phân tích xu thế hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ, sự chuyển dịch cơ cấu và tỷ trọng thu nhập từ ngân hàng bán lẻ trong giai đoạn hiện nay và vận dụng vào Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Thăng Long.. - So sánh, phân tích và tổng hợp các con số biến động qua các năm và so sánh với các ngân hàng khác từ đó rút ra đƣợc những biện pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV –Thăng Long.. - Nêu bật đƣợc xu hƣớng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng hiện nay và đề ra nhƣng giải pháp cụ thể, thiết thực nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV – Thăng Long.. - Tên đề tài: “Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long”. - Chương 1: Vấn đề cơ bản của Ngân hàng bán lẻ. - Chương 2: Thực trạng phát triển Ngân hàng bán lẻ tại NHTMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long. - Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại NHTMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long. - Quan điểm về Ngân hàng bán lẻ (NHBL):. - Trong giai đoạn khủng hoảng vừa qua, hầu hết các ngân hàng trên thế giới đều có chiến lƣợc tập trung vào hoạt động bán lẻ đã trụ vững thì nhiều ngân hàng đầu tƣ lớn lâm vào khó khăn hoặc phá sản (nhƣ Merrill Lynch, Lemon Brothers. - Hoạt động phát triển dịch vụ NHBL đƣợc coi là hoạt động cốt lõi, nền tảng để từ đó mở rộng ra các hoạt động kinh doanh khác đem lại lợi nhuận và phát triển bền vững cho Ngân hàng.. - Tiêu chí doanh nghiệp vừa và nhỏ tùy thuộc vào phân loại của mỗi Ngân hàng. - Có Ngân hàng dựa vào tiêu chí doanh thu hàng năm của doanh nghiệp:1 – 20 tr.$/Năm.. - Tại Việt Nam tùy thuộc vào từng Ngân hàng có thể phân chia doanh nghiệp vừa và nhỏ vào bộ phận NHBL hoặc không.. - Nhóm các Ngân hàng gộp doanh nghiệp vừa và nhỏ vào NHBL (Ngân hàng Sacombank, Techcombank, Á Châu...).. - Nhóm các Ngân hàng không gộp doanh nghiệp vừa và nhỏ vào NHBL (Ngân hàng BIDV, MB, Hàng Hải....).. - Đặc điểm ngân hàng bán lẻ:. - Cơ chế và quy trình: Chính sách quản lý và điều hành của cơ quan nhà nƣớc đƣợc coi là có tác động lớn đến hoạt động Ngân hàng bán lẻ của các Ngân hàng. - Các quy định của Ngân hàng nhà nƣớc về quản lý tài chính cá nhân, quy định về ngoại hối về ƣu tiên thanh toán không dùng tiền mặt rõ ràng là đã ảnh hƣởng lớn đến xu thế phát triển của Ngân hàng bán lẻ.. - Vai trò đối với các Ngân hàng. - Có 273 chi nhánh/1triệu dân, mang lại 50-70% nguồn thu cho các Ngân hàng. - Điều tƣơng tự cũng xảy ra đối với các Ngân hàng tại khu vực châu Á – Thái Bình Dƣơng. - Tại các Ngân hàng Việt Nam các tỷ lệ này cũng ngày càng tăng lên từ huy động vốn từ NHBL/Tổng. - vốn huy động đạt trên 50%, thu nhập từ hoạt động Ngân hàng bán lẻ đạt 35%, từ đó tạo sự phát triển bền vững cho các Ngân hàng.. - Phát triển dịch vụ NHBL là cơ sở đề Ngân hàng phát triển mạng lƣới, nguồn nhân lực, đa dạng hóa hoạt động kinh doanh.. - Giúp Ngân hàng bán chéo đƣợc sản phẩm, dịch vụ giữa cá nhân, doanh nghiệp và Ngân hàng tạo quy trình khép kín, từ đó gia tăng phát triển mạng lƣới khách hàng hiện tại và tiềm năng của Ngân hàng thƣơng mại.. - Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 1.2.1. - Đây là sản phẩm truyền thống của Ngân hàng thƣơng mại, một nghiệp vụ thuộc tài sản nợ góp phần hình thành nên nguồn vốn của NHTM. - Nguyễn Quốc Đạt (2010),Hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng Đầu tư và phát triển Bắc Hà Nội, luận văn thạc sĩ, Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.. - Mạc Quang Huy (2010), Ngân hàng đầu tư, NXB Thống kê.. - Nguyễn Xuân Nghĩa (2010),Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO: Trường hợp Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, luận văn thạc sỹ, Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.. - Đào Lê Kiều Oanh (2012),Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán buôn và bán lẻ tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, luận văn tiến sỹ, Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.. - Peter Rose (2000), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê.. - Nguyễn Thanh Phong (2011),Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh của ngân hàng thương mại Việt Nam trong điều kiện hội nhập quốc tế, luận văn thạc sỹ, Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội.. - S rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại commercial bank management, Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội