Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng

- KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP.
- Vào thời gian đầu ra đời Ngân hàng, hoạt động cho vay đã trở thành một trong hai nhiệm vụ cơ bản của Ngân hàng.
- Bên cạnh tầm quan trọng của cho vay trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thì hoạt động cho vay bao giờ cũng gắn liền với nhiều rủi ro, phức tạp.
- Tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Liên Chiểu Nam Đà Nẵng thì hoạt động tín dụng phần lớn là hoạt động cho vay và rủi ro tín dụng chủ yếu phát sinh từ hoạt động này.
- “Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn của mình..
- Mục tiêu nghiên cứu trọng tâm của đề tài là đề xuất các khuyến nghị có căn cứ khoa học và thực tiễn nhằm hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh tại Agribank Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng, đạt được các mục tiêu phù hợp với chiến lược và kế hoạch kinh doanh trong giai đoạn sắp tới của Chi nhánh ngân hàng này..
- Hệ thống hóa cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng và hoạt động kiểm soát rủi rỏ tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh của NHTM..
- Phân tích tình hình hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh tại Agribank Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng..
- hoạt động kiểm soát RRTD trong cho vay CNKD tại Agribank Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng..
- Hoạt động kiểm soát RRTD trong cho vay cá nhân kinh doanh của NHTM bao gồm những nội dung gì ? Có thể đánh giá kết quả hoạt động này qua các tiêu chí nào?.
- Thực trạng hoạt động kiểm soát RRTD trong cho vay cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng đã diễn ra như thế nào?.
- Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng cần phải làm gì để hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng mình?.
- Nghiên cứu về kiểm soát RRTD trong cho vay cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - Chi nhánh quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng cụ thể: Phòng kế hoạch kinh doanh và các Phòng giao dịch trực thuộc.
- Các cán bộ tín dụng.
- Về không gian: đề tài chỉ tập trung nghiên cứu về thực tiễn hoạt động kiểm soát RRTD trong cho vay cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng Nông Nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng..
- Phương pháp phân tích: Dựa trên cơ sở số liệu các báo cáo về hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh của Agribank Chi nhánh Quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng, sử dụng phương pháp thống kê, mô tả, sau đó chủ yếu sử dụng phương pháp so sánh đối chiếu để đánh giá tình hình, rút ra những kết luận trong hoạt động kiểm soát rủi ro tín.
- dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng..
- Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh của ngân hàng thương mại..
- Chương 2: Thực trạng hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam- Chi Nhánh quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng..
- Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh tại Agribank Chi nhánh quận Liên Chiểu Nam Đà Nẵng..
- CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN.
- RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.
- 1.1.1 Hoạt động cho vay của ngân hàng thƣơng mại a.
- Khái niệm cho vay.
- Phân loại hoạt động cho vay.
- Khái niệm và đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh.
- Khái niệm cho vay cá nhân kinh doanh.
- Đặc điểm của cho vay cá nhân kinh doanh:.
- lãi suất cao hơn so với cho vay doanh nghiệp và thấp hơn so với cho vay cá nhân tiêu dùng.
- Rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh.
- Khái niệm: Rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh là khả năng xảy ra những thiệt hại, mất mát và tổn thất về tài.
- Phân loại rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh của ngân hàng thương mại.
- KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.
- Khái niệm kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh.
- Kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay kinh doanh đối với khách hàng cá nhân là việc ngân hàng sử dụng những cách thức, phương pháp, biện pháp và những quá trình nhằm chủ động điều khiển, biến đổi rủi ro tín dụng cho vay kinh doanh đối với khách hàng cá nhân của ngân hàng thông qua việc kiểm soát tần suất, mức độ rủi ro nhằm đạt mục tiêu mà ngân hàng đặc ra.
- Những cách thức được sử dụng là né tránh, ngăn ngừa, giảm thiểu, chuyển giao rủi ro tín dụng trong cho vay..
- Nội dung của hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh.
- Né tránh rủi ro.
- phù hợp với chính sách cho vay thì biện pháp tốt nhất là né tránh rủi ro bằng cách từ chối cấp tín dụng ngay từ đầu..
- Ngăn ngừa rủi ro.
- thực hiện việc kiểm tra giám sát trước, trong và sau khi cho vay;.
- xây dựng qui trình cho vay tương ứng với mức độ rủi ro tín dụng.
- áp dụng giới hạn tín dụng trên một khách hàng nhằm.
- phân cấp mức phán quyết cho vay theo mức độ rủi ro tín dụng.
- Các biện pháp giảm thiểu tổn thất đang các ngân hàng sử dụng phổ biến như: trích lập quỹ dự phòng RRTD đối với các khoản cho vay cá nhân kinh doanh.
- giảm dần dư nợ cho vay cá nhân kinh doanh.
- Chuyển giao rủi ro.
- Trong hoạt động kiểm soát RRTD của ngân hàng, chuyển giao RRTD được thực hiện dưới các hình thức sau: thực hiện mua bảo hiểm cho các khoản cho vay cá nhân kinh doanh.
- Đa dạng hóa rủi ro.
- Các tiêu chí phản ánh kết quả kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh.
- Thông qua chỉ tiêu này, chúng ta có thể có cái nhìn tổng quát về tỷ trọng của mỗi nhóm nợ cho vay cá nhân kinh doanh biến động như thế nào qua từng năm, từ đó có thể đánh giá được những kết quả của hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh của NHTM..
- Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro tín dụng.
- CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢỜNG MẠI..
- Chính sách cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh.
- mô hình đánh giá rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh của ngân hàng.
- Tổng dư nợ cho vay.
- rủi ro tín dụng Dư nợ trong kỳ báo cáo.
- Dự phòng rủi ro tín dụng được trích lập.
- THỰC TRẠNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI AGRIBANK LIÊN.
- Tình hình hoạt động cho vay c.
- Kết quả hoạt động kinh doanh.
- 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI AGRIBANK LIÊN CHIỂU NAM ĐÀ NẴNG.
- Thực trạng thực hiện các nội dung của hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh.
- Trong đó từ D đến CCC được xếp vào những khách hàng chắc chắn bị từ chối cho vay.
- Nhìn chung, kết quả chấm điểm xếp hạng tín dụng của các khách hàng vay cá nhân kinh doanh tại chi nhánh khá tốt tuy nhiên.
- Phân quyền phê duyệt tín dụng:.
- Tuân thủ đúng quy trình tín dụng:.
- Trong thời gian qua, chi nhánh luôn tuân thủ đúng theo quy trình cho vay cá nhân kinh doanh do đúng quy trình tín dụng do Agribank Việt Nam đưa ra.
- Thường xuyên kiểm tra, giám sát trước, trong và sau khi cho vay.
- Kiểm tra trước khi cho vay: Cán bộ thẩm định tiến hành thẩm định khách hàng có đáp ứng điều kiện vay vốn của Agribank về cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh hay không..
- Kiểm tra sau cho vay: thông thường sau ít nhất 15 ngày kể từ ngày giải ngân, cán bộ tín dụng cùng với người kiểm soát sẽ đến kiểm tra tình hình thực tế sử dụng vốn của khách hàng.
- Trong thời gian qua tại chi nhánh vẫn luôn tuân thủ đúng quy trình, quy định công tác kiểm tra trước, trong và sau cho vay..
- khi rủi ro xảy ra..
- Thực trạng triển khai các biện pháp chuyển giao rủi ro trong cho vay cá nhân kinh doanh:.
- Thực trạng triển khai các biện pháp đa dạng hóa rủi ro trong cho vay cá nhân kinh doanh.
- Đa dạng hóa danh mục cho vay:.
- Kết quả hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh.
- Nợ nhóm 2 chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ cho vay cá nhân kinh doanh tại chi nhánh.
- Các nhóm nợ còn lại cũng chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng dư nợ cho vay cá nhân kinh doaanh của chi nhánh luôn duy trì dưới 0.6%..
- Năm 2017 tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh là 0.06%, sang năm 2018 tỷ lệ này có tăng lên chiếm 0.52% tổng dư nợ cho vay cá nhân kinh doanh.
- d.Tỷ lệ nợ xóa ròng trong cho vay cá nhân kinh doanh.
- 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI AGRIBANK LIÊN CHIỂU.
- Thứ nhất, tăng trưởng quy mô dư nợ cho vay cá nhân kinh doanh nhưng vẫn đảm bảo kiểm soát rủi ro tín dụng.
- Thứ ba, kiểm soát tốt việc đa dạng hóa danh mục cho vay cá nhân kinh doanh và những người có liên quan.
- KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI AGRIBANK LIÊN CHIỂU NAM ĐÀ NẴNG 3.1.
- công tác tín dụng.
- 3.1.4 Định hƣớng hoạt động cụ thể của Agribank Liên Chiểu trong hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh.
- Định hướng của chi nhánh là mở rộng quy mô dư nợ cho vay cá nhân kinh doanh nhưng luôn đặt an toàn tín dụng lên hàng đầu.
- Bên cạnh đó tăng cường công tác kiểm tra, giám sát các khoản vay, đảm bảo kiểm soát rủi ro tín dụng..
- Thường xuyên rà soát, kiểm tra tình hình kinh doanh thực tế của những khách hàng đã cho vay, đảm bảo duy trì tỷ lệ nợ xấu trong cho vay kinh doanh dưới 0.5%..
- Mở rộng cho vay nhiều ngành nghề sản xuất kinh doanh khác nhau, đa dạng hóa các gói vay về thời hạn, lãi suất....
- 3.2 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI AGRIBANK LIÊN CHIỂU.
- Nâng cao chất lƣợng thẩm định hồ sơ vay vốn trƣớc cho vay.
- 3.2.5 Đa dạng hóa danh mục cho vay cá nhân kinh doanh.
- đa dạng hóa ngành nghề cho vay;.
- đa dạng hóa hình thức cho vay và thời hạn cho vay.
- 3.3 Kiến nghị hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh tại Agribank Việt Nam.
- Trong phạm vi, đối tượng đã được giới hạn, luận văn đã hệ thống hóa, khái quát hóa các vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh và kiểm soát rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh của ngân hàng.
- Luận văn đã đánh giá thực trạng hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay CNKD tại Agribank - chi nhánh Quận Liên Chiểu, Nam Đà Nẵng thông qua phân tích các biện pháp kiểm soát RRTD trong cho vay CNKD chi nhánh đã áp dụng, đánh giá từng chỉ tiêu.
- Trên cơ sở đó, đề xuất những khuyến nghị cho Agribank – Chi nhánh Quận Liên Chiểu và kiến nghị cho Agribank Việt Nam nhằm hoàn thiện công tác kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh tại chi nhánh trong thời gian tới.

Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn
hoặc xem Tóm tắt