bo lnh Ngn hng ca cc t chc tn dng bo lnh Ngn hng ca cc t chc tn dng 1.

Khi nim chung v bo lnh Ngn hng - Quan im th nht cho rng, nghip v bo lnh Ngn hng khng th coi l mt nghip v tn dng, bi l sau khi k kt hp ng bo lnh vi bn c quyn, Ngn hng (hay t chc tn dng) vi t cch l ngi bo lnh, khng h chc chn rng s phi ng trc tin ngay tr n thay cho ngi c. bo lnh, chng no cha bit ngi c bo lnh c thc hin ngha v ca h hay khng. Ni khc i ch c th coi l mt nghip v tn dng khi mt ngi c hnh vi ng trc tin mt cch chc chn cho ngi khc s dng trong mt thi hn nht nh, vi iu kin c hon tr; - Quan im th hai cho rng, nghip v bo lnh Ngn hng c th coi l mt nghip v tn dng, bi l trong hp ng bo lnh c k kt vi bn c quyn, r rng bn bo lnh (Ngn hng hay t chc tn dng) c cam kt rng h s ng tin tr n thay cho ngi c bo lnh, khi ngi ny khng thc hin ngha v n hn. Ni khc i, nghip v ny thc cht l mt hnh vi tn dng c iu kin, ngha l ch khi no ny ra iu kin th vic ng trc tin mi c thc hin. Trn phng din lut hc, mt trng phi cho rng bo lnh Ngn hng ch c hiu nh l mt hp ng bo m ngha v, do mt Ngn hng (hay cc t chc tn dng) cam kt vi bn c quyn s thc hin ngha v tr n thay cho ngi c bo lnh, nu ngi ny khng thc hin ng ngha v ca h vi bn c quyn. Cn theo mt trng phi khc, h quan nim rng bo lnh Ngn hng khng ch l mt hp ng bo m ngha v (c k kt gia t chc tn dng vi bn c quyn), m cn l mt hp ng bo m (c k kt bi cc t chc tn dng vi khch hng l t chc, c nhn c ngha v trong mt tri v cn c bo m). Vit Nam, theo khon l2, iu 20, Lut cc t chc tn dng th bo lnh Ngn hng l cam kt bng vn bn ca t chc tn dng vi bn c quyn v vic thc hin ngha v ti chnh thay cho khch hng khi khch hng khng thc hin ng ngha v cam kt; khch hng phi nhn n v hon tr cho t chc tn dng s tin c tr thay. 2. Ni dung ch nghip v bo lnh ca cc t chc tn dng iu chnh php l i vi nghip v bo lnh ca cc t chc tn dng l mt vn phc tp, va mang tnh k thut php l va mang tnh k thut nghip v, bao gm vic xc nh ch th, hnh thc v ni dung s bo lnh; trnh t, th tc bo lnh v cc loi hnh bo lnh. a/ Ch th trong giao dch bo lnh Ngn hng - Bn bo lnh - Bn c bo lnh

- Bn nhn bo lnh. Cu trc php l ca quan h php lut v bo lnh ca cc t chc tn dng c th c biu din bng m hnh sau y: (l): Hp ng dch v bo m gia ngi bo lnh vi ngi c bo lnh (c tr tin th lao l ph bo lnh); (2): Hp ng bo lnh gia ngi bo lnh vi ngi nhn bo lnh, (3): Tri v gia ngi c bo lnh (bn c ngha v) vi ngi nhn bo lnh (bn c quyn). * Bn bo lnh Theo iu 58, Lut cc t chc tn dng, bn bo lnh t chc tn dng c nhng iu kin theo lut nh, bao gm: - Ngn hng thng mi quc doanh - Ngn hng thng mi c phn - Ngn hng lin doanh - Chi nhnh Ngn hng nc ngoi - Ngn hng u t pht trin v mt s t chc tn dng khc c Ngn hng Nh nc cho php thc hin nghip v bo lnh i vi khch hng. Ngoi ra, trong trng hp c bit, Ngn hng Nh nc c th tham gia vi t cch l ngi bo lnh khi c Chnh ph ch nh. Xt v iu kin ch th, mt t chc tn dng ch c quyn thc hin nghip v bo lnh i vi khch hng khi tha mn cc iu kin sau y: - C t cch php nhn v c ngi i din hp php. Trong nghip v bo lnh, ngi i din hp php cho t chc tn dng bo lnh ch c th l Tng gim c, Gim c (i din ng nhin) hoc Ph tng gim c, Ph gim c (i din theo u quyn). Ring ngi c u quyn, v nguyn tc khng c u quyn li cho ngi khc; - c Ngn hng Nh nc cho php thc hin nghip v bo lnh vi khch hng (iu kin ny thng c ghi r trong giy php thnh lp v hot ng ca t chc tn dng do Ngn hng Nh nc cp). * Bn c bo lnh

Theo qui nh ca php lut, khng phi mi t chc, c nhn u c th c cc t chc tn dng bo lnh. Cn c vo cc iu khon ca Qui ch v nghip v bo lnh ca cc t chc tn dng, nhng iu kin bao gm: - L doanh nghip hoc c nhn c thnh lp v hot ng hp php ti Vit Nam (bao gm c cc do anh nghip tn dng), c nng lc php lut v nng lc hnh vi dn s; - C cc gi t ti liu chng minh ngha v cn c bo lnh; - C uy tn i vi t chc tn dng trn c s cc ti sn em cm c, th chp v tnh hnh ti chnh lnh mnh thi im xin bo lnh. Sau khi xem xt cc iu kin trn y, vic chp nhn bo lnh hay khng l quyn ca cc t chc tn dng. *Bn nhn bo lnh Theo cc qui nh hin hnh Vit Nam, bn nhn bo lnh trong nghip v bo lnh Ngn hng c hiu l ngi c quyn th hng mt mn n do ngi c bo lnh thanh ton t mt ngha v trong cc hp ng (chng hn, hp ng v xy dng c bn, hp ng tn dng...) hay cc ngha v thanh ton ngoi hp ng (chng hn, ngha v np thu, ngha v bi thng thit hi ngoi hp ng...). V d : - Trong bo lnh d thu xy lp v cung ng my mc thit b; bo lnh thc hin ngha v ca nh thu theo hp ng xy lp v cung ng my mc thit b; bo lnh trch nhim bi thng thit hi v cht lng sn phm trong xy lp th bn nhn bo lnh chnh l ch thu; - Trong bo lnh thanh ton tin xy lp cng trnh hay lp t my mc thit b, bn nhn bo lnh chnh l nh thu; - Trong bo lnh hp ng tn dng, bn nhn bo lnh chnh l ngi cho vay (t chc tn dng)... Khi tham gia hp ng bo lnh vi cc t chc tn dng, bn nhn bo lnh phi tho mn nhng iu kin ch th do php lut qui nh nhm gp phn m bo s hu hiu ca hp ng. Cc iu kin bao gm: - C nng lc php lut v nng lc hnh vi dn s. i vi ngi bo lnh l mt t chc th t chc phi c ngi i din hp php c nng lc v thm quyn; - C cc giy t, ti liu hay bng chng khc chng minh quyn ch n trong mt ngha v cn c bo m. b/ Hnh thc v ni dung ca giao dch bo lnh Ngn hng

V phng din hnh thc, php lut qui nh vic bo lnh ca t chc tn dng i vi khch hng phi c lp bng vn bn. Trong giao dch bo lnh ca t chc tn dng, c hai loi vn bn do cc bn lp ra l dn ngh bo lnh v vn bn bo lnh. - n ngh bo lnh do t chc, c nhn c nhu cu c bo lnh lp theo mu qui nh v c kin chp thun bo lnh ca t chc tn dng c la chn (vic chp thun phi c th hin bng ch k tay ca ngi i din ca t chc tn dng v c ng du ca t chc tn dng). C th xem loi vn bn ni trn chnh l hnh thc ca hp ng dch v bo lnh c k kt gia t chc tn dng bo lnh vi khch hng (ngi c bo lnh); - Vn bn bo lnh (hay cn gi l giy bo lnh) do t chc tn dng lp hp thc v c kin chnh thc ca bn c quyn v vic chp nhn s bo lnh ca t chc tn dng. V nguyn tc, vn bn bo lnh phi tho mn cc tiu chun v hnh thc theo lut nh nh tn gi, ch vit hay ngn ng, ch k tay ca cc bn giao kt hp ng. V th, loi vn bn ny c th c xem nh hnh thc ca hp ng bo lnh (hp ng c k kt gia t chc tn dng vi bn c quyn). V phng din ni dung, cc bn tham gia bo lnh Ngn hng phi tho thun r cc iu khon trong n xin bo lnh v vn bn bo lnh nh iu khon xc nh ch th k kt hp ng; iu khon v i tng hp ng (bao gm vic xc nh ngha v c bo lnh, mc ph bo lnh, phm vi bo lnh); iu khon v thi gian bo lnh... c/ Th tc bo lnh Ngn hng * Bc th nht: T chc, c nhn xin bo lnh phi gi n Ngn hng hay t chc tn dng c mnh la chn cc ti liu thuc h s bo lnh, bao gm: - n xin bo lnh; - Cc giy t ti liu chng minh ngha v cn bo lnh, - Danh mc ti sn em cm c, th chp cho Ngn hng hay t chc tn dng bo lnh. Trong thi hn 20 ngy k t ngy nhn c h s xin bo lnh, Ngn hng (hay t chc tn dng) c ngha v phi thng bo cho doanh nghip bit kin chp thun hay t chi bo lnh; * Bc th hai: Nu c t chc tn dng chp thun bo lnh, t chc hay c nhn c bo lnh phi lm th tc cm c, th chp ti sn cho ngi bo lnh lm bo m cho ngha v hon tr sau ny trong trng hp t chc tn dng phi thc hin ngha v thay cho h; * Bc th ba: Sau khi nhn c ti sn cm c hay giy t v ti sn th chp, t chc tn dng bo lnh mi thc hin vic bo lnh cho khch hng bng th tc lp vn th bo lnh hp thc gi cho bn nhn bo lnh;

* Bc th t: Nu ngi c bo lnh thc hin ng ngha v vi bn c quyn (bn nhn bo lnh) th t chc tn dng bo lnh phi hon tr li cc ti sn hay giy t v ti sn nhn cho ngi c bo lnh. Trong trng hp t chc tn dng bo lnh phi thc hin ngha v ca ngi bo lnh th t chc, c nhn c bo lnh phi lp giy nhn n vi t chc tn dng bo lnh v phi chu ngay li sut n qu hn do t chc tn dng bo lnh p dng. d. Cc hnh thc bo lnh Ngn hng Vi ch trng a dng ho cc loi hnh nghip v bo lnh Ngn hng nhm m rng kh nng cp tn dng ca cc t chc tn dng, ti khon 2, iu 58, Lut cc t chc tn dng v cc vn bn hng dn thi hnh, cho php cc t chc tn dng c thc hin nhng hnh thc bo lnh Ngn hng sau y: - Bo lnh ngha v tr n vay trong hp ng tn dng; - Bo lnh ngha v thanh ton ca ch thu ; - Bo lnh ngha v thanh ton ca nh thu vi bn ch thu; - Bo lnh cc ngha v thanh ton khc ngoi hp ng. Cc hnh thc bo lnh trn y ca t chc tn dng c p dng ch yu trong cc lnh vc quan trng, then cht ca nn kinh t nh lnh vc xy dng c bn, hot ng tn dng ca cc Ngn hng, ngha v np thu cho Nh nc...