Lut cc TCTD c Quc hi nc Cng ha x hi ch ngha Vit Nam thng qua ngy 12/12/1997, c hiu lc thi hnh t 1/7/1998

v dc sa i, b sung mt s iu theo lut s 20/2004/QH11 ngy 15/6/2004 quy nh t chc, hot ng ca cc TCTD v hot ng ngn hng ca cc t chc khc.Tng kt nh gi qua hn 10 nm thc hin lut cc TCTD c nhng ng gp quan trng trong vic to mi trng php l lnh mnh cho t chc v hot ng ca h thng cc TCTD. Theo nh quyt nh s 3289/Q-NHNN th v tr v chc nngca trung tm thng tin tn dng c quy nh ti iu 1 nh sau: Trung tm thng tin tn dng l t chc s nghip Nh nc thuc ngn hng nh nc, c chc nng thu thp, x l, lu tr, phn tch, d bo thng tin tn dng phc v cho yu cu qun l nh nc ca Ngn hng Nh nc; thc hin cc dch v thng tin ngn hng theo quy nh ca Ngn hng Nh nc v ca php lut. Trung tm thng tin tn dng l n v d ton c lp, c con du v ti khon ring m ti ngn hng hoc kho bc nh nc,c tr s chnh ti thnh ph H Ni; thc hin ch t ch, t chu trch nhim v ti chnh t bo m ton b chi ph hot ng thng xuyn theo quy nh ca nh nc v ca php lut. V nhim v v quyn hn ca cc trung tm thng tin tn dng c quy nh ti iu 2 ca quyt nh ny. 1. Xy dng, trnh Thng c k ban hnh cc vn bn v hot ng thng tin tn dng; t chc hng dn trin khai thc hin sau khi c Thng c k ban hnh. 2. Xy dng, trnh Thng c ph duyt cc n, d n, k hoch, chng trnh v pht trin trung tm thong tin tn dng di hn, nm nm, hng nm; t chc trin khai thc hin sau khi c Thng c ph duyt. 3. Lp, trnh Thng c ph duyt danh mc, tiu chun v thng tin tn dng, t chc x l, lu tr, qun l kho d liu quc gia v thng tin tn dng.

4. T chc khai thc, thu thp, mua thng tin tn dng t cc ngun trong, ngoi nc; cung
cp kp thi, y , trung thc cc sn phm thng tin tn dng cho ngn hng Nh nc, cc t chc tn dng v cc t chc khc theo quy nh ca Thng c v ca php lut. 5. Thc hin vic phn tch, xp hng v chm im tn dng i vi cc t chc, c nhn c quan h vay vn ca cc t chc tn dng. 6. Xut bn cc n phm thng tin tn dng v pht hnh Bn thng tin tn dng theo quy nh ca php lut.

7. Thc hin cc dch v thng tin tn dng; cnh bo sm ri ro tn dng theo quy nh ca php lut. 8. c lin doanh, lin kt vi cc t chc, c nhn hoc thu chuyn gia trong v ngoi nc thc hin nhim v c giao theo quy dnh ca Thng c v ca php lut.

9. T chc cc hot ng nghin cu, hi tho, trao i kinh nghim v lnh vc thng tin tn
dng; phi hp vi Trng bi dng cn b ngn hng v cc t chc lin quan t chc o to, bi dng v chuyn mn, nghip v cho i ng cn b, vin chc lm cng tc thng tin tn dng ca trung tm thng tin tn dng v ca ngnh ngn hng. 10. Qun l bin ch v s dng cn b, vin chc: a) c quyt nh bin ch ca trung tm thng tin tn dng;

b) Qun l v s dng cn b, vin chc: K hp ng lm vic i vi nhng ngi

c tuyn dng, k hp ng lao ng,b tr, sp xp cn b, vin chc; b nhim , b nhim li, min nhim, khen thng, k lut (tr cc chc danh do Thng c qun l), b nhim vo ngch, chuyn ngch lng tng ng, nng bc lng ng hn, trc hn i vi cn b, vin chc ca trung tm thng tin tn dng c ngch lng t chuyn vin v tng ng tr xung; thc hin chnh sch, ch i vi cn b, vin chc theo quy nh ca php lut.

c) Trnh Thng c b nhim, b nhim li, min nhim, khen thng, k lut di vi
gim c, ph gim c trung tm thng tin tn dng; d) Trnh cp c thm quyn b nhim vo ngch, chuyn ngch, nng ngch, nng bc lng ng hn, trc hn i vi gim c, ph gim cv cn b, vin chc ca trung tm thng tin tn dng c ngch lng t chuyn vin chnh v tng ng tr ln; e) C cn b, vin chc ca trung tm thng tin tn dng (tr gim c, ph gim c) i cng tc, hc tp nc ngoi theo quy nh ca php lut. 11. Phi hp vi cc n v chc nng thc hin hp tc quc t; tip nhn, qun l cc d n tr gip k thut ca cc t chc quc t v lnh vc thng tin tn dng khi c Thng c giao. 12. Thc hin ch thng tin, bo co nh k v t xut theo quy nh ca ngn hng nh nc v ca php lut.

13. Qun l ti chnh, ti sn ca trung tm thng tin tn dng theo quy nh ca php lut.
14. Thc hin cc nhim v khc do thng c giao.

Vi s mnh chia s thng tin gia cc t chc cp tn dng nhm ngn nga v hn ch ri ro trong hot ng tn dng, gp phn m bo an ton hot ng ngn hng. Cng vi vic h tr t chc cp tn dng m rng v pht trin hot ng tn dng; nng cao kh nng tip cn ngun vn tn dng ca khch hng vay, gp phn thc y pht trin kinh t x hi th cc t chc tn dng (vit tt CIC) cho ra mt rt nhiu sn phm phc v cho nhim v nh: A. Thng tin quan h khch hng(QHKH):

1. Bo co QHTD khch hng php nhn.

2. Bo co QHTD khch hng th nhn. 3. Thng tin QHTD theo l -khch hng php nhn. 4. Thng tin QHTD theo l- khch hng th nhn. B. Thng tin bo m tin vay: 1. Bo co thng tin ti sn m bo khch hng php nhn. 2. Bo co thng tin ti sn m bo khch hng th nhn. C. Xp hng tn dng: 1. Bo co xp hng tn dng doanh nghip. 2. Bo co xp hng tn dng cng ty, tp on. 3. H tr xp hng tn dng doanh nghip trc tuyn. 4. Bo co v doanh nghip mi cha c thng tin tn dng, cha c bo caaos ti chnh. 5. Thng tin xp hng tn dng doanh nghip E-book. D. Chm dim tn dng: 1. Chm im tn dng th nhn trc tuyn.

2. Bo co chm im tn dng th nhn.

E. Bo co chi tit v khch hng vay: 1. Bo co chi tit v khch hng vay php nhn. 2. Bo co chi tit v khch hng vay th nhn. F. Bn tin TTTD:

1. Tin TTTD in t. G. Thng tin cnh bo: 1. Bn tin cnh bo v chi nhnh TCTD. 2. Bn tin cnh bo v php nhn. 3. Bn tin cnh bo v th nhn. 4. Bn tin cnh bo nhm chi nhnh TCTD. 5. Bn tin cnh bo nhm khch hng php nhn. 6. Bn tin cnh bo nhm khch hng th nhn. Qua y, ta thy c cc sn phm m CIC cung cp kh a dng.Mc khc,sn phm v dch v ca CIC l mt knh thng tin tin cy, ng gp tch cc trong cng tc qun l ca NHNN cng nh bo m hot ng kinh doanh tn dng an ton, hiu qu, gp phn vo vic n nh h thng ngn hng. Kt qu hot ng ca CIC c ban lnh o NHNN, cc n v NHNN tnh, thnh ph v cc t chc tn dng nh gi cao.Trong thi gian gn y, CIC cng pht huy c vai tr ca mnh v d nh: Thu thp thng tin: kho d liu ca CIC hin nay thu nhp c thng tin t 100% cc TCTD hot ng theo lut cc TCTD, mt s t chc khc c hot ng ngn hng vi tng d n c cp nht t trn 95% tng d n nn kinh t. Cung cp thng tin: hot ng cung cp thng tin ca CIC lin tc tng trng, l knh thng tin hu ch cho cho NHNN trong hot ng thanh tra gim st, ng thi h tr cc TCTD trong vic hn ch ri ro tn dng. n nay, CIC k kt hp ng cung cp thng tin vi trn 1000 TCTD, chi nhnh TCTD v cc t chc khc c hot ng ngn hng vi trn 9300 ngi s dng. Tuy Lut cc t chc tn dng l c s cc t chc tn dng cn c vo m thc hin cng vic ca mnh, nhng bn cnh n vn cn nhiu mt hn ch ng cho chng ta lu tm. Chng hn nh theo em c mt s hn ch sau: 1) Lut cc TCTD nm 1997 v lut sa i, b sung nm 2004 (gi tt l lut cc TCTD hin hnh) cha quy nh tht c th v r rng quyn ch ng kinh doanh, tnh t ch,t chu trch nhim ca TCTD. Lut cha quy nh r phm vi hot ng ca tng loi hnh TCTD, c bit trong vic xc nh loi nghip v c php thc hin.

2) p ng yu cu ci cch hnh chnh trong lnh vc ngn hng. Mt s quy nh ca lut

cc TCTD hin hnh chuqa theo kp so vi cng cuc ci cch hnh chnh chung ang c thc hin. Mt s cng vic ch cn giao cho ngn hng Nh nuwowcsnhuwng lut

li giao cho Chnh Ph hoc Th Tng Chnh Ph, nn pht sinh nhiu u mi qun l,lm chm tr qu trnh hng dn thc hin lut v vic x l cc vn pht sinh trn thc tin.Ngoi ra, th tc xin chp nhn, chun y cc thay i ca TCTD trong lut cc TCTD hin hnh mang tnh hnh chnh, khng cn thit v lm tng thm chi ph cho cc TCTD cng cn c xem xt thay i cho ph hp.

3) p ng nhu cu a dng ha, tnh nng ng, linh hot trong hot ng kinh doanh cu
cc t chc tn dng. Lut cc TCTD hin hnh cha to lp c c s php l c th ha hoc a dng ha cc dch v ngn hng nn cha khai thc c ht tm nng, ni lc ca cc TCTD. Cc quy nh ca lut cc TCTD hin hnh cha phn bit phm vi hot ng ca tng loi hnh TCTD, do vy, nh hng n hot ng v s pht trin ca cc loi hnh TCTD. 4) Mt s quy nh ca lut cc TCTD hin hnh cn cha ph hp vi thng l quc t nh cc quy nh v an ton vn, dch v ngn hng c php cung cp.

5) Lut cc TCTD nm 1997 thiu cc quy nh c th, c th v t chc,qun tr, iu hnh,

kim sot, hot ng ca cc TCTD, do vy pht sinh xung t lut gia cc quy nh hng dn ca Chnh Ph, ngn hng Nh nc vi cc quy nh ca cc lut khc.Diu ny nh hng ln n hiu qu, hiu lc ca hot ng qun l ca ngn hng Nh nc i vi cc TCTD. Cc bt cp ca lut cc TCTD hin hnh khng ch lm hn ch s pht trin v hot ng kinh doanh ca cc t chc tn dng, m cn nh hng ln n hiu qu qun l, thanh tra, gim st an ton ca ngn hng Nh nc i vi h thng TCTD. c nng lc cnh tranh trong iu kin hi nhp v quy nh c th v t chc, qun tr iu hnh v quy nh r rng v nguyn tc p dng lut nn ti k hp th 7 Quc hi kha XII ngy 16/6/2010 thng qua lut cc t chc tn dng thay cho lut cc TCTD hin hnh v c hiu lc thi hnh t ngy 1/1/2011.