Pháp luật về hoạt động cho vay đầu tư chứng khoán của ngân hàng thương mại ở Việt Nam

- Pháp luật về hoạt động cho vay đầu tư chứng khoán của ngân hàng thương mại ở Việt Nam.
- Abstract: Hệ thống hóa cơ sở lý luận về cho vay đầu tư chứng khoán của ngân hàng thương mại.
- Nghiên cứu và phân tích thực trạng pháp luật về hoạt động cho vay đầu tư chứng khoán của ngân hàng thương mại ở Việt Nam .
- Đề xuất một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn t hiê ̣n pháp luâ ̣t về hoa ̣t đô ̣ng cho vay đầu tư chứng khoán của ngân hàng thương mại ở Việt Nam.
- Tuy nhiên, bản thân những kênh thu hút vốn cho thị trường chứng khoán, trong đó có hoạt động cho vay đầu tư chứng khoán của các ngân hàng thương mại Việt Nam thì chưa phải đã thực sự được khai thông..
- Thực tiễn hoạt động của thị trường chứng khoán trong thời gian qua cho thấy, nhu cầu vay và cho vay đầu tư chứng khoán ở Việt Nam là khá lớn.
- Về phía ngân hàng thì hoạt động cho vay đầu tư chứng khoán cũng là.
- vực cho vay đầu tư chứng khoán cũng có thể gặp nhau một cách dễ dàng do gặp phải những rào cản pháp luật..
- Những công trình nghiên cứu, bài viết trên chỉ đề cập đến một vài khía cạnh của hoạt động cho vay đầu tư chứng khoán chứ không phải là những công trình nghiên cứu khoa học mang tính hệ thống.
- Đề tài tâ ̣p trung nghiên cứu các quy đi ̣nh của pháp luâ ̣t Viê ̣t Nam về hoa ̣t đô ̣ng cho vay đầu tư chứng khoán của NHTM , có đối chiếu với pháp luật nước ngoài.
- tài phân tích những bất cập , hạn chế của pháp luật hiện hành và đề xuất phương hướng hoàn thiện pháp luật về hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK của NHTM ở Viê ̣t Nam..
- hoạt động cho vay đầu tư chứng khoán của ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay và.
- Chương 1: Một số vấn đề lý luận về cho vay đầu tư chứng khoán của ngân hàng thương mại;.
- Chương 2: Thực trạng pháp luật về hoạt động cho vay đầu tư chứng khoán của ngân hàng thương mại ở Việt Nam;.
- Chương 3: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm hoa ̀n thiê ̣ n pháp luâ ̣t về hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK của NHTM ở Viê ̣t Nam..
- Theo tôi, hoạt động cho vay của NHTM có những đặc điểm cơ ba ̉n sau.
- chủ thể của hoạt động cho vay thường bao gồm hai bên là bên cho vay và bên đi vay .
- Cho vay từng lần,.
- Cho vay theo hạn mức tín dụng.
- Cho vay theo dự án đầu tư.
- Cho vay hợp vốn,.
- Cho vay trả góp,.
- Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng,.
- Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng,.
- Cho vay theo hạn mức thấu chi,.
- Các phương thức cho vay khác mà pháp luật không cấm..
- Căn cứ vào thơ ̀ i hạn cho vay:.
- Thời ha ̣n cho vay được chia làm nhiều mức.
- Hiện nay chưa có một định nghĩa riêng về hoạt động cho vay ĐTCK của NHTM .
- 1.3.2 Những đặc điểm của hoạt động cho vay ĐTCK.
- Thứ nhất, về đối tượng của hợp đồng: Đối tượng của hợp đồng cho vay ĐTCK là.
- Thứ ba, về tài sản bảo đảm tiền vay: Hoạt động cho vay ĐTCK là hoạt động chứa đựng rủi ro cao nên tất cả các NHTM đều yêu cầu khách hàng phải có tài sản bảo đảm tiền vay.
- Thứ tư, về lãi suất: Cho vay ĐTCK luôn có lãi suất.
- 1.4 Vai trò của hoạt động cho vay ĐTCK.
- Hoạt động cho vay ĐTCK đặc biệt quan trọng đối với thị trường sơ cấp.
- Đối với các NHTM: Hoạt động cho vay ĐTCK có thể mang lại cho các NHTM một khoản lợi nhuận đáng kể nên các NHTM cũng sẵn sàng cho vay..
- Bên cạnh vai trò tích cực, hoạt động cho vay ĐTCK cũng có thể dẫn đến một số tác động tiêu cực, đó là:.
- Hoạt động cho vay ĐTCK có thể gây ra những rủi ro làm cho TTCK bất ổn định và.
- cho vay ĐTCK nói riêng..
- Nguyên tắc cho vay có tài sản bảo đảm:.
- 1.6 Nô ̣i dung pháp luật về hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK của NHTM.
- Pháp luật về hoạt động cho vay ĐTCK của NHTM là một bộ phận của pháp luật về tín dụng ngân hàng điều chỉnh những mối quan hệ phát sinh trong quá trì nh quản lý và hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK của NHTM .
- Theo các khoản 7, 8, 9 - Điều 8 của Thông tư 03, các hạn chế đối với hoạt động cho vay ĐTCK bao gồm:.
- Tổ chức tín dụng không được cho vay không có bảo đảm để đầu tư, kinh doanh chứng khoán..
- Tổng dư nợ cho vay và chiết khấu giấy tờ có giá đối với tất cả khách hàng nhằm đầu tư, kinh doanh chứng khoán không vượt quá 20% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng..
- Khái niệm , đă ̣c điểm, vai trò, nguyên tắc của hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK của NHTM ở.
- sự khác nhau giữa hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK của NHTM và các hoạt động repo CK, mua ky ́ quỹ và bán khống CK.
- Các văn bản pháp luật đã ban hành điểu chỉnh hoạt động cho vay ĐTCK của NHTM.
- THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐTCK CỦA NHTM Ở VIỆT NAM.
- 2.1 Tổng quan về hoạt động cho vay ĐTCK của NHTM ở Việt Nam.
- Hoạt động cho vay ĐTCK ở Việt Nam được các NHTM bắt đầu triển khai vào cuối năm 2005.
- Có thể phân chia lịch sử của hoạt động cho vay ĐTCK của các NHTM làm hai giai đoạn chính:.
- Cho vay ĐTCK trong giai đoạn hiện nay: các NHTM không còn dễ dàng trong việc cho vay ĐTCK , các nhà đầu tư cũng không lao vào vay tiền để ĐTCK bằng mọi gia.
- 2.2 Thƣ ̣c tra ̣ng các quy đi ̣nh pháp luâ ̣t về hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK của NHTM ở.
- 2.2.1Về điều kiê ̣n cho vay đầu tư chứng khoán - Điều kiê ̣n đối với bên cho vay (các NHTM).
- Tổ chức tín dụng xem xét và quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau:.
- 2.3.1 Về chủ thể tham gia hoạt động cho vay đầu tư chứng khoán.
- Chủ thể của hoạt động cho vay ĐTCK gồm hai bên , bên đi vay và bên cho vay .
- Trong đó, bên cho vay là các ngân hàng thương mại , bên đi vay là các nhà đầu tư CK .
- 2.3.2 Về quyền và nghĩa vụ của các chủ thể tham gia hoạt động cho vay đầu tư chứng khoán.
- 2.3.2.1 Về quyền và nghĩa vụ của bên cho vay Bên cho vay có quyền:.
- Bên cho vay có nghĩa vụ:.
- NHTM có nghĩa vụ chấp hành đúng các quy định của pháp luật liên quan đến hoạt động cho vay ĐTCK..
- 2.4 Thơ ̀ i ha ̣n và phƣơng thƣ́c cho vay ĐTCK 2.4.1 Thơ ̀ i hạn cho vay ĐTCK.
- Thời ha ̣n cho vay là bao lâu phu ̣ thuô ̣c vào thỏa thuâ ̣n giữa tổ chức tín du ̣ng và khách hàng.
- Riêng đối với hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK , các NHTM chỉ cho vay ngắn hạn (tối đa là 12 tháng)..
- 2.4.2 Phương thư ́ c cho vay ĐTCK.
- Đối với các hoạt động cho vay ĐTCK, các NHTM chỉ áp dụng hai phương thức là cho vay từng lần và cho vay theo ha ̣n mức tín du ̣ng.
- 2.5 Hợp đồng tín dụng trong hoạt động cho vay đầu tƣ chứng khoán.
- Lãi suất, phương thức trả lãi : lãi suất cho vay do ngân hàng quy định và phải được niêm yết công khai .
- nghĩa vụ giữa bên cho vay và b ên đi vay trong quá trình thực hiê ̣n hợp đồng tín du ̣ng .
- 2.6 Quản lý nhà nƣớc trong hoạt động cho vay đầu tƣ chứng khoán 2.6.1 Vai tro ̀ của quản lý Nhà nước đối với hoạt động cho vay ĐTCK.
- Quản lý nhà nước đối với hoạt động cho vay ĐTCK là một việc làm cần thiết.
- Về mă ̣t thực tiễn , ta thấy: cho vay ĐTCK là mô ̣t hoa ̣t đô ̣ng tiềm ẩn không ít rủi ro .
- Vì thế, viê ̣c nhà nước quản lý hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK là.
- 2.6.3 Các biện pháp quản lý nhà nước đối với hoạt động cho vay ĐTCK.
- Để quản lý hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK, Nhà nước có thể sử dụng các biện pháp sau đây.
- Ban ha ̀nh văn bản quy pha ̣m pháp luâ ̣t điều chỉnh hoa ̣t đô ̣ ng cho vay ĐTCK..
- Kiểm tra , giám sát các NHTM trong việc thực hiện các quy định của pháp luật liên quan đến hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK..
- Xư ̉ lý các hành vi vi pha ̣m pháp luâ ̣t trong hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK.
- quyền và nghĩa vu ̣ của các c hủ thể trong hoạt động cho vay ĐTCK.
- các tranh chấp phát sinh từ hoạt động cho vay ĐTCK .
- quản lý nhà nước đối với hoạt đô ̣ng cho vay ĐTCK của NHTM..
- Thứ nhất , tôn tro ̣ng quyền tự do kinh doanh của c ác chủ thể , nhà nước không nên ngăn cản hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK..
- Thứ hai , Nhà nước cần quản lý hoạt động cho vay ĐTCK để phát huy những mặt tích cực và ha ̣n chế các mă ̣t tiêu cực mà hoa ̣t đô ̣ng này có thể gây ra.
- Thứ ba, viê ̣c ban hành , sửa đổi, bổ sung các văn bản quy pha ̣m pháp luâ ̣t điều chỉnh hoạt động cho vay ĐTCK của NHTM phải dựa trên thực tiễn hoạt động này ở Việt Nam.
- Thứ tư, phải đảm bảo tính thống nhất và ổn định tương đối của hê ̣ thống pháp luâ ̣t nói chung và pháp luật về hoạt động cho vay ĐTCK của các NHTM nói riêng.
- Ghi nhâ ̣n và điều chỉnh hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK trong văn bản pháp luâ ̣t có hiê ̣u lực pháp lý cao, đó là Luâ ̣t các tổ chức tín du ̣ng..
- thể trong hợp đồng cho vay bỏ qua quy đi ̣nh này , tự ý thỏa thuâ ̣n lãi suất .
- ngân hàng chưa quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong hoạt đô ̣ng cho vay ĐTCK của NHTM .
- Hoạt động cho vay đ ầu tư chứng khoán của NHTM đã có nhiều tác động đến thị trường tài chính Việt Nam trong thời gian qua .
- phía ngược lại , hoạt động cho vay ĐTCK cũng có những tác động bất lợi đến thị trường tài chính.
- Trong những năm qua , các cơ quan nhà nước có thẩm quyền đã ban hành nhiều văn bản pháp luật và thực hiện nhiều giải pháp khác nhau để quản lý hoạt động cho vay ĐTCK của NHTM.
- Chính nhờ vào sự can thiê ̣p ki ̣p thời và quyết liê ̣t của NHNN mà hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK của NHTM đã đi vào mô ̣t trâ ̣t tự nhất đi ̣nh .
- thể hiê ̣n qua viê ̣c buông lỏng hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK trong mô ̣t thời gian dài khiến cho nó.
- Sau đó, Nhà nước lại vội vàng ban hành các quy định hạn chế NHTM cho vay ĐTCK .
- kiểm soát hoa ̣t đô ̣ng cho vay ĐTCK.
- chúng ta cần phải thường xuyên nghiên cứu về l ý luận cũng như thực tiễn liên quan đến hoạt động cho vay ĐTCK của NHTM ở Việt Nam.
- Từ đó mang lại một cái nhìn tổng thể và đưa ra các kiến giải khoa học về hoạt động này, góp phần khắc phục các bất cập của pháp luật hiện hành về hoạt động cho vay ĐTCK của NHTM.
- Tác giả đề tài mong rằng, các nhà nghiên cứu, các học giả khác sẽ tiếp tục nghiên cứu bổ sung, góp phần hoàn thiện pháp luật về hoạt động cho vay ĐTCK của NHTM ở Việt Nam.