- Hãy lưu tâm đến hưu bổng (superannuation hoặc super) của quý vị. - Đây là khoản đầu tư cho lúc quý vị nghỉ hưu.. - Hãy bảo đảm quỹ hưu bổng của quý vị biết Số Hồ Sơ Thuế (Tax File Number) của quý vị. - của quý vị 33 Đổi quỹ hưu bổng 36 Đổi việc làm. - 38 Theo dõi quỹ hưu bổng của quý vị. - 43 Khiếu nại về quỹ hưu bổng của quý vị 44 Sử dụng hưu bổng. - Hưu bổng đem lại lợi ích gì cho quý vị?. - Hưu bổng là cách thức tuyệt vời để đầu tư tiền bạc cho lúc quý vị nghỉ hưu. - Tập sách này sẽ giúp quý vị có quyết định đúng đắn.. - Hãy cất tập sách này chung với giấy tờ hưu bổng để quý vị có thể tham khảo trong tương lai.. - Đóng bao nhiêu vào quỹ hưu bổng của quý vị?. - Chủ/hãng sở quý vị hoặc quý vị có thể đóng thêm vào quỹ hưu bổng bất cứ lúc nào. - Nếu tự làm chủ (self-employed), quý vị có thể quyết định xem quý vị có muốn gia nhập và đóng góp vào quỹ hưu bổng hay không. - Cơ quan chính phủ không bảo đảm vốn hoặc thu nhập do đầu tư của quỹ hưu bổng của quý vị.. - Quý vị có thể gia nhập những loại quỹ hưu bổng nào?. - Quỹ hưu bổng tự quản (self-managed funds) chỉ dành riêng cho quý vị và tối đa ba người khác.. - Còn không, quý vị có thể đóng góp hưu bổng vào ‘tài khoản tiết kiệm hưu’ (‘retirement savings account. - Ai giữ quyền kiểm soát quỹ hưu bổng của quý vị?. - Quản lý ủy thác (trustees) điều hành quỹ hưu bổng của quý vị. - Quyền chọn quỹ hưu bổng của quý vị. - Nếu không muốn, quý vị không phải chọn quỹ hưu bổng. - Hãy đoan chắc quý vị am hiểu quỹ hưu bổng mà chủ/hãng sở quý vị đã chọn. - Quỹ hưu bổng hiện thời của quý vị có thể khác với quỹ hưu bổng mà chủ/hãng sở quý vị đã chọn.. - Chọn quỹ hưu bổng. - Quý vị có hội đủ điều kiện để được chọn quỹ hưu bổng không?. - Nếu quý vị hội đủ điều kiện để được chọn quỹ hưu bổng, chủ/. - statement’) của quỹ hưu bổng có những chi tiết quý vị cần biết, bao gồm:. - lệ phí và phí tổn quý vị sẽ trả. - các kế sách đầu tư mà quý vị có thể chọn. - quỹ hưu bổng. - Số tiền hưu của quý vị tùy thuộc:. - số tiền chủ/hãng sở và quý vị đóng góp bao nhiêu. - Khi nghỉ hưu, quý vị có thể hưởng trọn số tiền trong tài khoản.. - Số tiền hưu của quý vị sẽ do các điều lệ của quỹ hưu bổng ấn định và thường tùy thuộc:. - quý vị làm việc cho chủ/hãng sở quý vị trong bao lâu 3. - tiền lương quý vị lãnh lúc nghỉ hưu là bao nhiêu.. - Nếu có thể chọn giữa hai loại quỹ hưu bổng này, quý vị hãy kiểm tra tiền hưu và điều lệ cẩn thận. - đóng góp thêm bằng chính tiền lương của quý vị.. - Một số chủ/hãng sở quỹ hưu bổng có thể đóng góp thêm tiền nếu quý vị bị cho nghỉ việc vì dư người.. - Thông thường, thành quả đầu tư của quỹ hưu bổng của quý vị có ảnh hưởng lớn lao đến số tiền quý vị sẽ được hưởng khi nghỉ hưu.. - hãng sở quý vị chọn Quỹ hưu bổng ngành. - Nói tóm gọn, quý vị phải:. - Quý vị sẽ cần có:. - Cố vấn có thể tính lệ phí thẳng với quý vị, hoặc quý vị có thể trả gián tiếp qua lệ phí quỹ hưu bổng cao hơn. - Đa số quỹ hưu bổng đều cho phép quý vị chọn trong số các cách thức đầu tư. - Kiểm xem quý vị có thể dành ra một số tiền. - Tích lũy hưu bổng của quý vị. - Số tiền tối đa mà quý vị có thể đóng góp bằng tiền đã trừ thuế là. - Quý vị có thể kiểm xem mình có thể được hưởng khoản. - Số tiền $10.000 quý vị đã hy sinh để bỏ vào quỹ hưu bổng chỉ bị đánh thuế 15% mà thôi.. - Trừ khi quý vị đồng thuận khác hơn, chủ/hãng sở quý vị có thể có quyền:. - Quý vị sẽ phải đóng thuế ở mức 31,5%. - ATO có thể cho quý vị biết thêm chi tiết.. - Đổi quỹ hưu bổng. - hãng sở cũ hoặc khoản đóng góp cá nhân), quý vị hãy hỏi xin quỹ hưu bổng cũ hoặc mới phiếu chuyển đổi (transfer form).. - Trừ một số ít trường hợp ngoại lệ, quý vị có thể chuyển hoặc triển chuyển (roll over) hưu bổng của quý vị. - Quỹ hưu bổng cũ của quý vị có 1 tháng để chuyển quỹ cho quý vị.. - Hỏi xem việc đổi quỹ hưu bổng có ảnh hưởng đến khoản đóng góp của chủ/hãng sở quý vị không. - Ví dụ, chủ/hãng sở quý vị có thể thiên về quỹ hưu bổng hiện thời của quý vị bằng cách đóng góp thêm hoặc cung ứng nhiều tiền hưu hơn:. - nếu quý vị tự đóng góp hoặc tăng khoản đóng góp của mình. - Bảo đảm quý vị được bảo hiểm. - Có thể quý vị muốn chủ/hãng sở mới trả vào quỹ hưu bổng hiện có nếu được.. - Khi nghỉ việc, có lẽ quý vị phải để nguyên hầu hết tiền hưu (benefit) tích lũy trong một quỹ hưu bổng nào đó. - Để bảo đảm quý vị có tờ trình bày, luôn báo cho quỹ hưu bổng biết chi tiết liên lạc mới nhất của quý vị. - lúc đầu năm quý vị đã có bao nhiêu ❍ 2. - số tiền chủ/hãng sở quý vị trả trong năm ❍ 3. - bất cứ số tiền nào quý vị đã đóng. - bổng của quý vị. - quý vị bao nhiêu từ những đầu tư của quỹ ❍ 8. - nay quý vị có bao nhiêu vào cuối năm ❍ 9. - quỹ hưu bổng có Tax File Number của quý vị ❍ Nếu quý vị không hiểu tờ trình bày, liên lạc với quỹ hưu bổng. - Quý vị có quyền được họ giải thích rõ ràng. - Nếu họ không giải thích cho quý vị hiểu rõ, xin xem mục Khiếu nại về quỹ hưu bổng của quý vị, trang 43.. - Đọc báo cáo thường niên của quỹ hưu bổng quý vị. - Đánh giá thành quả đầu tư của quỹ hưu bổng quý vị trong thời gian ít nhất 5 năm. - Muốn biết chi tiết, xin quý vị liên lạc với quỹ hưu bổng.. - Nếu tài khoản có dưới $200, quỹ hưu bổng có thể cho phép quý vị rút tiền ra khi quý vị nghỉ việc.. - Quý vị có thể chuyển quỹ hưu bổng bằng mẫu đơn Request to transfer whole balance of super benefits between funds, NAT 71223 (Yêu cầu chuyển toàn bộ số dư hưu bổng giữa các quỹ hưu bổng). - Trong phiếu lương của quý vị có thể có chi tiết số tiền lương quý vị đã được trả vào quỹ hưu bổng của quý vị.. - Ai được hưởng tiền trả tử vong của quý vị?. - Nói vắn tắt, hưu bổng của quý vị có thể được phân chia theo thỏa thuận hoặc án lệnh của tòa. - Người phối ngẫu ly dị quý vị sẽ có quyền hỏi quỹ hưu bổng thông tin về hưu bổng của quý vị. - Có thể quý vị cần nhờ người làm cố vấn luật pháp.. - Khiếu nại liền nếu quý vị không hài lòng.. - Trước tiên, tiếp xúc với quỹ hưu bổng của quý vị. - Theo luật, nói chung quý vị chỉ được hưởng hưu bổng của mình khi quý vị:. - Quý vị chỉ có thể được hưởng hưu bổng sớm hơn trong một số hoàn cảnh hữu hạn mà thôi.. - Liên lạc với quỹ hưu bổng nếu quý vị bị mất sức lao động vĩnh viễn. - Liên lạc với quỹ hưu bổng của quý vị. - Nếu theo điều lệ họ có thể để cho quý vị hưởng hưu bổng sớm, ‘lý do nhân ái’. - Trước tiên, APRA phải cứu xét đơn của quý vị, trước khi quản lý ủy thác của quỹ hưu bổng quý vị có thể có quyết định cuối cùng.. - Ngày sinh của quý vị Hạn tuổi tối thiểu để được hưởng hưu bổng. - Lợi ích của quý vị khi nghỉ hưu. - Nếu quý vị nghỉ hưu và đã đến hạn tuổi bảo tồn (preservation age) (xem bảng ở trang 44), quý vị có thể rút tiền từ quỹ hưu bổng ra.. - quý vị có thể rút hết số tiền này khi nghỉ việc. - Lấy tiền ra khỏi quỹ hưu bổng có thể khiến cho quý vị phải trả thuế không cần thiết.. - Trước tiên hỏi xem quỹ hưu bổng của quý vị cung ứng những gì, rồi hỏi thăm một vài nơi khác. - Quỹ hưu bổng của quý vị có thể cung ứng tiền hưu bổng rộng rãi và tính lệ phí thấp, do đó khó tìm được ở quỹ nào khác. - Nếu quỹ hưu bổng của quý vị chỉ cho lãnh trọn cả số tiền (lump sum), kiểm xem nếu mua tiền hưu bổng (pension) từ một quỹ hưu bổng khác hoặc niên kim (annuity) từ công ty bảo hiểm nhân thọ thì có lợi hơn không.. - Khiếu nại sau khi quý vị đã tìm cách giải quyết vấn đề với quỹ hưu bổng của quý vị.
Xem thử không khả dụng, vui lòng xem tại trang nguồn hoặc xem
Tóm tắt